Anleger und Sparer aller politischen Überzeugungen haben Lord Lawson viel zu verdanken. Ohne seinen Verstand und seine Voraussicht würden viele von uns jetzt nicht auf beträchtlichen steuerbefreiten Sparfestungen (Individual Savings Accounts) sitzen, die unsere finanzielle Zukunft sicherer machen.
Nigel Lawson, der letzte Woche im stolzen Alter von 91 Jahren starb, war in den 1980er Jahren ein verwegener Schatzkanzler. Als Teil der konservativen Regierungen, die mit Begeisterung von Margaret Thatcher geführt wurden, begann er mit der Wiederbelebung einer abgestumpften Wirtschaft.
Es war ein radikaler Ansatz – das komplette Gegenteil von dem, was Jeremy Hunt jetzt tut – und es hat funktioniert. Niedrige Steuern und Deregulierung statt Strafsteuern und erstickende Vorschriften, die den Unternehmergeist ausbremsen.
Pionier: Nigel Lawson, abgebildet im Jahr 1989, verjüngte die Wirtschaft und schuf den Pep für Sparer
So wurde der Spitzensatz der Einkommensteuer von 60 auf 40 Prozent gesenkt, während der Grundsteuersatz von 30 auf 25 Prozent sank.
Die Steuern für Unternehmen wurden ebenfalls gesenkt, während die Finanzdienstleistungsbranche der City of London dereguliert wurde, wodurch internationales Kapital fährweise angezogen wurde. Das Wirtschaftswachstum (der „Lawson Boom“) folgte und die Arbeitslosigkeit ging zurück.
Wie könnten wir alle ein bisschen Wirtschaftsboom gebrauchen, anstatt dem Steuerhorror ausgesetzt zu sein, der eine fiskalische Belastung darstellt (mehr von uns werden aufgrund eingefrorener Freibeträge und eingefrorener Steuerspannen mit höheren Steuersätzen mit höheren Einkommenssteuerrechnungen konfrontiert).
Doch es ist der Aspekt der Vermögensermächtigung von Lawsons Regierungszeit als Kanzler, für den ich mich immer am meisten an ihn erinnern werde. Er verfolgte eine Politik des Volkskapitalismus und privatisierte Teile der maroden britischen Industrie, wodurch er Millionen von Menschen den Nervenkitzel des Investierens näherbrachte.
Mein Vater – Stan the Man (leider nicht mehr bei uns) – war fasziniert, obwohl er gelegentlich Wetten auf die Gee-Gees mochte, war er mehr daran interessiert, die Privatisierungen zu „stagnieren“ (Investitionen in der Hoffnung auf schnellen Gewinn). anstatt die Aktien langfristig zu halten.
Als er schließlich begann, meinem finanziellen Urteilsvermögen zu vertrauen (meine Zähne im Finanzjournalismus zu schneiden, half), wurde er in seiner Anlageperspektive langfristiger.
„Wenn du Sid siehst, sag es ihm“, war die Werbebotschaft hinter der Privatisierung von British Gas im Jahr 1986. „Wenn du mit Stan sprichst, sag es ihm“, war meine Nachricht an Mum, als ich sie anrief – Papa nahm sich viel Zeit weg auf Messen, das gute Leben genießen.
Obwohl das ursprüngliche Pep seine Schwächen hatte, war es zweifellos der Auslöser, der die Art und Weise revolutionierte, wie wir alle für unsere Zukunft sparen und investieren
Während einige vielleicht zurückblicken und sich fragen, ob viele Privatisierungen zu kommerziellen Erfolgsgeschichten wurden, kann niemand den Siegeszug von Lawsons Personal Equity Plan (Pep) in Frage stellen – dem Vorläufer des heutigen Isa.
Der 1987 eingeführte Pep bot Anlegern die Möglichkeit, neben einer Rente auch Vermögen in einer steuerfreien Verpackung anzuhäufen. Später wurde es von Labour-Kanzler Gordon Brown umgestaltet und in die Isa umgewandelt, die bis heute überlebt.
Obwohl das ursprüngliche Pep seine Schwächen hatte, war es zweifellos der Auslöser, der die Art und Weise revolutionierte, wie wir alle für unsere Zukunft sparen und investieren. Diese Ansicht wird von Lord Lee of Trafford geteilt, der jetzt ein liberaldemokratischer Politiker ist, aber ein konservativer Abgeordneter war, während Lawson die Schlüssel zu Downing Street Nummer 11 innehatte.
John Lee hat viel Haut im Isa-Spiel. 2003 wurde er zum ersten Isa-Millionär des Landes erklärt, nachdem er seine jährlichen Beiträge an Peps and Isas maximiert und klug investiert hatte. Anschließend schrieb er ein Buch über seinen Anlageerfolg (How To Make A Million – Slowly).
Letzte Woche sagte er zu mir: „Die Millionen von Isa-Investoren – mich eingeschlossen – sollten Nigel Lawson für seine Pep-Kreation danken.
„Wir sollten alle dankbar sein für die zweifellos beste steuerfreie Anlageverpackung in der westlichen Welt – und auf die viele ausländische Investoren jetzt neidisch sind.“ Absolut. Da gerade ein neues Steuerjahr begonnen hat, vertraue ich darauf, dass Lees klingende Unterstützung von Isas Sie davon überzeugen wird (falls Sie dies nicht bereits tun), einige oder alle Ihrer jährlichen Freibeträge von 20.000 £ zu verwenden.
Wenn Sie Eltern oder Großeltern sind, stecken Sie im Namen eines Kindes oder Enkels etwas Geld in eine Junior Isa (Jisa) – und bringen Sie sie auf den Weg, Isa-Millionäre zu werden. Die Jisa muss von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten eingerichtet werden und die jährliche Zulage beträgt 9.000 £.
Da Investitionen außerhalb eines Isa jetzt durch reduzierte Kapitalertragssteuer und Dividendenfreibeträge (6.000 £ bzw. 1.000 £) beeinträchtigt werden, ist das Argument für Isa stärker denn je.
Es zahlt sich aus, Cyberkriminalität ernst zu nehmen
Welches Signal sendet es an Betrüger aus, wenn das Finanzministerium für einen „Leiter der Cybersicherheit“ mit einem Gehalt von knapp über 50.000 £ wirbt? Ich stelle mir einen Tag der offenen Tür vor: Die Regierung meint es einfach nicht ernst mit der Bekämpfung der Finanzkriminalität.
Obwohl ein Gehalt zwischen 50.550 und 57.500 £ im Vergleich zu den durchschnittlichen 35.000 £, die eine Krankenschwester verdient, attraktiv erscheinen mag, verlangen gleichwertige Positionen im privaten Sektor Gehälter von 130.000 £ oder mehr.
Das Finanzministerium sagt, dass die Bezahlung, die es potenziellen Mitarbeitern bietet, einen „fairen Wert für den Steuerzahler“ darstellen muss. Ich frage mich, wie es reagieren würde, wenn Gott bewahre, dass die Systeme des Finanzministeriums gehackt würden.
Apropos Betrug: Kriminelle benutzen den (guten) Namen von British Gas, um zu versuchen, Menschen dazu zu bringen, gefälschte Anleihen mit festem Zinssatz aufzunehmen, die einen attraktiven Zins von sieben Prozent zahlen. Wie bei identischen Tricks mit festverzinslichen Sparbriefen unter Verwendung hochkarätiger Marken – wie Centrica, EDF, Heathrow, Morgan Stanley, M&S – ist die Botschaft klar. Wenn Sie eine solche E-Mail erhalten, löschen Sie sie.
Sie könnten es auch entweder Action Fraud oder der Financial Conduct Authority melden, aber angesichts ihrer Aufzeichnungen über Untätigkeit würde ich Ihre Zeit nicht verschwenden. Ich finde den Abwasch produktiver.
Auf der Überholspur: Lässt die Versicherungsprämieninflation nach? Nicht kurzfristig, das ist sicher
Sehen Sie sich um, um die absurden Versicherungserhöhungen zu übertreffen
Vielen Dank für die neuesten E-Mails über die Geißel steigender Auto- und Hausratversicherungsprämien.
Obwohl laut der Website Comparethemarket die Kosten für die jährliche Auto- und Hausratversicherung derzeit jährlich um 15 bzw. fünf Prozent steigen, geht es vielen Lesern weitaus schlechter.
Zum Beispiel wurde Richard Clark gerade mitgeteilt, dass seine Motorabdeckung mit Axa 74 Prozent mehr kosten wird, wenn er später in diesem Monat verlängert – von 189,59 £ auf 329,23 £.
„Ich bin nur ein alter Idiot, der in einem Gebiet mit geringer Kriminalität lebt“, sagte er mir letzte Woche.
„Ich habe keine Ansprüche geltend gemacht, habe keine Verurteilungen und bin nicht von einem Vauxhall Zafira zu einem Maserati aufgestiegen, wie es die Höhe meiner Prämie vermuten lässt. Beleuchten Sie diesen Schläger weiter.’
Ich werde, Richard, ich werde.
Ein anderer Leser hat gesehen, wie seine Autoabdeckung mit einem Ableger von Liverpool Victoria um fast 80 Prozent auf 1.100 Pfund gestiegen ist. Wie Richard hat er viele Jahre keine Ansprüche aufgebaut.
Obwohl er LV wegen der Erhöhung herausgefordert hat, weiß er nicht, warum er aufgefordert wird, fast 500 Pfund mehr zu zahlen. Die einzige Erklärung, sagt er, muss sein Alter sein (er ist ein junger 88). „Warum sagt LV es mir nicht einfach“, fragt er. Das ist genau das, was ich letzte Woche gefordert habe – mehr Transparenz von den Versicherern über signifikante Verlängerungsprämienerhöhungen.
Wird die Versicherungsprämieninflation nachlassen? Nicht kurzfristig, das ist sicher.
Ein Versicherungsexperte sagte mir, dass eine toxische Mischung aus steigenden Schadenkosten, einer größeren Inflation in der Wirtschaft und den nachteiligen Auswirkungen zerstörerischer Wettersysteme auf den Rückversicherungsmarkt zu „erheblichen Prämienerhöhungen“ führe.
Sein Rat? Sehen Sie sich bei Erneuerung um.
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