Würden Sie mit Ihrem neunjährigen Kind oder Enkelkind über Schulden sprechen? Was ist mit Gerichtsvollziehern oder Hypotheken? Die meisten von uns würden davor zurückschrecken, mit solch kleinen Kindern über Geldprobleme zu sprechen, aber DebtAware, eine Wohltätigkeitsorganisation für Finanzbildung, plant, das zu ändern.
Heute habe ich eine Klasse der fünften Klasse der St. Mary’s Catholic Primary School in Chorley, Lancashire, besucht, um die Arbeit der Wohltätigkeitsorganisation aus erster Hand zu sehen.
Im sonnigen Klassenzimmer, geschmückt mit bunten Plakaten über die Bedeutung des Lesens, herrscht Stille. Am Tisch vor mir beschäftigen sich die Schüler mit einem Arbeitsblatt über den Unterschied zwischen guten und uneinbringlichen Schulden.
Im heutigen Wirtschaftsklima könnte der Bedarf an Finanzkompetenz nicht dringender sein.
Schulden waren das Gesprächsthema des Vormittags und eine Schülerin, Isabelle, zehn, erzählt mir eifrig, dass sie Geld spart, um ihr erstes Haus zu kaufen. „Wenn ich etwas sehe, das ich will, schaue ich, wie viel Geld ich habe, und erinnere mich daran, dass ich andere Dinge brauche“, sagt sie und möchte zeigen, dass sie die Lektion verstanden hat.
Konzentriert: Adele Cooke begleitet Fünftklässler in ihrer Klasse und lernt am St. Mary’s in Chorley über Schulden
Laut dem Privatinsolvenzanbieter Creditfix ist die durchschnittliche Verschuldung im Vereinigten Königreich seit 2022 um 19 Prozent gestiegen.
Nach Angaben der Wohltätigkeitsorganisation Joseph Rowntree Foundation haben fast sechs Millionen Familien mit niedrigem Einkommen ungesicherte Schulden, die sich im Mai 2023 auf rund 14,2 Milliarden Pfund belaufen.
Fast sechs von zehn Befragten, die angeben, Kredite zum Bezahlen von Rechnungen zu nutzen, verfügen über Ersparnisse von weniger als 200 £. Seit DebtAware im Januar 2013 Schulen besucht, hat DebtAware mehr als 80.000 Kindern Fähigkeiten im Umgang mit Geld beigebracht, darunter auch das Budgetieren und die Kreditaufnahme. In diesem Jahr wird es Unterricht an rund 100 Schulen im Nordosten geben.
Das Programm wird von der Debt Advice Foundation durchgeführt, einer nationalen Wohltätigkeitsorganisation, die Menschen, die sich Sorgen um Kredite, Kredite und Schulden machen, kostenlose und vertrauliche Hilfe bietet.
Rund drei Viertel der 18- bis 24-Jährigen geben an, dass sie sich wünschten, man hätte ihnen in der Schule mehr über Geld beigebracht, so eine im letzten Monat veröffentlichte Studie des digitalen Zahlungsanbieters Pay.UK.
Zurück im Klassenzimmer wird die heutige Lektion von Brian Souter, einem Freiwilligen von DebtAware, geleitet.
Brian, ein lebhafter pensionierter Lehrer mit mehr als 50 Jahren Erfahrung, fesselt die Aufmerksamkeit der Schüler vom ersten Moment an, als er das Klassenzimmer betritt.
„Die Debt Advice Foundation hilft Menschen, die in Schulden geraten sind, aber unsere Aufgabe ist Prävention statt Heilung“, sagt er. „Unser Ziel ist es, Kindern Wissen, Verständnis und Fähigkeiten zu vermitteln, damit sie eine gute Einstellung zum Geld entwickeln und vernünftig und sicher umgehen können.“ In diesem Alter erlernen Kinder die richtigen Fähigkeiten, aber in der weiterführenden Schule kann es schwieriger sein, einen Eindruck zu hinterlassen.“
Ziel der heutigen Sitzung ist es, einer Fünftklässlerklasse den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu vermitteln. In den kommenden Monaten wird dieser Kurs auch etwas über Budgetierung, Zahlungen, Sparen und Kreditaufnahme lernen. „Was sind Schulden?“ Herr Souter fragt die Klasse mit singender Stimme.
„Schulden bedeuten, sich Geld zu leihen und es zurückzahlen zu müssen“, singen die Kinder einstimmig, während sie von einem Arbeitsblatt vorlesen.
In der Lektion geht es ausführlich um Geldfragen und es ist faszinierend zu beobachten, wie die Klasse über die Bedeutung guter Schulden spricht. Gute Schulden sind Gelder, die aus einem Grund geliehen werden, der einen dauerhaften Nutzen bringt und bei dem die Rückzahlung des Kredits im Rahmen Ihrer Möglichkeiten liegt.
Auf einem weiteren Arbeitsblatt erhalten die Kinder Definitionen für Finanzbegriffe, darunter Hypotheken, Kreditkarten und Gerichtsvollzieher.
Nach dem nationalen Lehrplan sind Grundschulen nicht verpflichtet, ihren Schülern Geld beizubringen.
Stattdessen können Schulen beschließen, mit der Wohltätigkeitsorganisation PSHE Association zusammenzuarbeiten, um einen eigenen Lehrplan zu entwickeln, der Lektionen zum Sparen und Ausgeben sowie zur Erzielung eines guten Preis-Leistungs-Verhältnisses enthalten kann.
Erst wenn Schüler das Sekundarschulalter erreichen, empfiehlt die Regierung, Kinder über Schulden aufzuklären.
Doch alle Kinder, mit denen ich spreche, sind sich bereits der Gefahren bewusst, die mit einem Geldmangel einhergehen. Unter ihnen ist Declan, zehn, der mir stolz seine schwarze Fitbit-Smartwatch zeigt, mit der er seine Ausgaben verfolgt.
„Wenn wir jetzt etwas über Geld lernen, machen wir im Alter keine Fehler mehr“, sagt er selbstbewusst. „Ich spare jetzt mein Geld, damit ich noch mehr habe, wenn ich groß bin.“
Die Lehrerin der fünften Klasse, Lisa Hesketh, glaubt, dass es wichtig ist, Kindern das Wissen zu vermitteln, dass sie in der Lage sind, ihre Finanzen selbst zu verwalten.
„In jedem Modul werden Schulden noch einmal thematisiert, um Kindern bewusst zu machen, dass es gute und schlechte Schulden gibt“, sagt sie.
„Diese Kinder müssen schon in jungen Jahren über Geldwissen und Verständnis verfügen, um später selbstbewusst zu sein.“ Sie können dann im Alltag Fragen stellen und zu Hause Gespräche mit der Familie führen.“
Für Isabelle werden diese Lektionen dazu beitragen, ihrem Traum, eines Tages ein eigenes Haus zu besitzen, einen Schritt näher zu kommen.
„Meine Familie und ich haben drei Jahre lang gemietet und in drei verschiedenen Häusern gewohnt. Jetzt bekommen wir unser eigenes Haus“, erzählt sie mir stolz.
„Ich habe ein Bankkonto, auf das ich mein Geld anlege, weil ich sicherstellen möchte, dass ich jetzt investiere, damit ich genug Geld habe, wenn ich älter bin, damit ich auch ein richtiges Haus kaufen kann.“
Vielleicht könnten wir alle ein oder zwei Unterrichtsstunden gebrauchen.
… und so können Sie Ihre eigenen Kinder unterrichten
Sie können bereits im Alter von drei oder vier Jahren damit beginnen, mit Kindern über Geld zu sprechen – sobald sie anfangen, Fragen zu stellen, schlägt Money Helper vor, eine von der Regierung unterstützte Website mit Geldberatung.
In diesem Alter können viele Kinder verstehen, dass die Artikel unterschiedlich viel Geld kosten. Versuchen Sie also, mit Ihrem Kind oder Enkelkind darüber zu sprechen, wie viel die Dinge kosten, wenn Sie das nächste Mal einkaufen gehen. Wenn Sie gemeinsam einkaufen, können Sie sie bitten, das Bargeld auszuhändigen, um das Abzählen von Münzen und Scheinen zu üben.
Im Alter von fünf oder sechs Jahren beginnen Kinder, das Konzept des Sparens zu verstehen. Ermutigen Sie sie daher, jede Woche einen Teil ihres Taschengeldes für ein Spielzeug beiseite zu legen, das sie sich wünschen.
Wenn ein Kind sieben oder acht Jahre alt ist, kann es den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen erkennen. Bitten Sie sie, verschiedene Gegenstände wie einen Laptop, ein Mobiltelefon oder ein Paar Turnschuhe anhand eines Venn-Diagramms danach zu kategorisieren, ob sie ein Bedarf oder ein Bedarf sind, schlägt Brian Souter von DebtAware vor. Sie könnten sie auch bitten, gute und schlechte Gründe für die Kreditaufnahme zu benennen.
Wenn sie darüber nachdenken, ihr Taschengeld auszugeben, können Sie sie auch bitten, eine Einkaufsliste zu schreiben, auf der steht, was sie kaufen werden und wie viel es kosten wird.
Wenn Ihr Kind in die weiterführende Schule kommt, können Sie mit ihm über den verantwortungsvollen Umgang mit Geld sprechen. Im Alter zwischen neun und zwölf Jahren beginnen Kinder normalerweise zu verstehen, wie man ein Budget führt und eine Quittung oder einen Kontoauszug prüft.
In diesem Alter sind Kinder bereit, etwas über Schulden zu lernen. Besprechen Sie also, warum Sie Zinsen zahlen, wenn Sie Kredite aufnehmen, und fragen Sie sie, was sie tun würden, wenn sie die Schulden nicht zurückzahlen könnten.
Eine gute Möglichkeit, auf vorhandenem Wissen aufzubauen, besteht darin, die Möglichkeit zu bieten, durch die Erledigung zusätzlicher Aufgaben rund um das Haus zusätzliches Geld zu verdienen.
Sie könnten ihnen auch ein Sparziel für Dinge setzen, die sie sich vielleicht wünschen.
Weitere Tipps und Tricks finden Sie unter Moneyhelper.org.uk/en/family-and-care/talk-money.
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