Isa-Sparer auf Lebenszeit müssen nach dem Anstieg der Immobilienpreise mit Strafen rechnen, da die Lebenshaltungskostenkrise zuschlägt
- Für jeweils 4 £, die Sie bei Lisa sparen, fügt die Regierung 1 £ bis zu 1.000 £ pro Jahr hinzu
- Wenn Sie maximal 4.000 £ pro Jahr sparen, erhalten Sie in jedem Steuerjahr einen Bonus von 1.000 £
- Die Regeln besagen, dass Sie sich nicht für einen Bonus qualifizieren, wenn das erste Zuhause mehr als 450.000 £ kostet
- Aber wenn Sie vorzeitig abheben, müssen Sie mit einer Gebühr von 25 Prozent rechnen, was 1.250 £ entspricht
Der Lifetime Isa war ein Hit bei jungen Sparern, die versuchten, auf die Immobilienleiter zu kommen oder einen Rentenfonds aufzubauen.
Aber Kritiker sagen, sie könnten in die Falle tappen, hohe Strafen zu zahlen, wenn sie das Geld brauchen, um bei der Krise der Lebenshaltungskosten zu helfen. Oder sie könnten feststellen, dass ihnen der 25-prozentige Aufladebonus verweigert wird.
Das Lifetime Isa, ein steuerfreies Sparkonto für 18- bis 39-Jährige, wurde 2017 eingeführt, um jüngere Menschen zum Sparen für den Kauf ihres ersten Eigenheims oder für den Ruhestand zu ermutigen.
Das Lifetime Isa, ein steuerfreies Sparkonto für 18- bis 39-Jährige, wurde 2017 eingeführt, um jüngere Menschen zum Sparen für den Kauf ihres ersten Eigenheims oder für den Ruhestand zu ermutigen
Für jeweils 4 £, die Sie sparen, fügt die Regierung jedes Steuerjahr bis zu Ihrem 50. Lebensjahr 1 £ bis zu einem Höchstbetrag von 1.000 £ hinzu. Sie können bis zu 4.000 £ pro Jahr sparen und der Bonus wird jeden Monat ausgezahlt.
Sie können das Geld nicht ausgeben, bis Sie 60 Jahre alt sind, es sei denn, Sie verwenden es, um Ihre erste Immobilie im Wert von bis zu 450.000 £ zu kaufen.
Nach dem 60. Lebensjahr können Sie es ausgeben, wie Sie möchten. Wenn Sie das Geld vor dem 60. Lebensjahr für etwas anderes verwenden, verlieren Sie den gesamten Bonus und einen Teil Ihrer Ersparnisse mit einer Auszahlungsgebühr von 25 Prozent.
Aber mehr Sparer könnten jetzt dringend ihr Geld brauchen, um bei den täglichen Ausgaben zu helfen.
Und Erstkäufer können ebenfalls scheitern, da die Regeln besagen, dass sie sich nicht für den Bonus qualifizieren, wenn ihr erstes Eigenheim mehr als 450.000 £ kostet.
Dies ist in den letzten fünf Jahren gleich geblieben, anstatt im Einklang mit den explodierenden Immobilienpreisen auf rund 570.000 £ zu steigen.
Die frühere Rentenministerin Baroness Ros Altmann sagt: „Der Anstieg der Immobilienpreise bedeutet, dass die Grenze von 450.000 Pfund möglicherweise zu niedrig ist. Sparer hätten das Geld also besser auf ein Bank- oder Bausparkonto angelegt.“
Wenn Sie maximal 4.000 £ pro Jahr sparen, erhalten Sie einen Bonus von 1.000 £, der Ihre Ersparnisse auf bis zu 5.000 £ aufstockt. Aber die Auszahlungsgebühr von 25 Prozent beträgt £ 1.250 – oder £ 250 mehr als der Bonus, den Sie verdient haben.
Rund 545.000 Sparer haben im Steuerjahr 2019 bis 2020 Pläne abgeschlossen, wie die Zahlen von HM Revenue and Customs zeigen.
Eine Informationsfreiheitsanfrage von Hargreaves Lansdown ergab, dass HMRC im Steuerjahr 2020/21 Abhebungsgebühren in Höhe von 34 Millionen £ eingesteckt hat.
