ISA-Millionäre verdoppeln sich – und Sie müssen kein „versierter Stockpicker“ sein, um einer zu werden | Persönliche Finanzen | Finanzen

Die Zahl der ISA-Millionäre steigt von Jahr zu Jahr, und einer aktuellen Analyse zufolge ist die Strategie, die dieses Wachstum vorantreibt, überraschenderweise eher auf Sicherheit als auf risikoreiche Unternehmungen ausgerichtet.

Laut Bestinvest hat sich die Zahl dieser Millionäre zwischen Anfang Januar 2023 und Januar 2024 „verdoppelt“.

Jason Hollands, Geschäftsführer von Bestinvest, sagte: „Die Zahl der ISA-Millionäre wächst, unterstützt durch eine starke langfristige Rendite der Aktienmärkte, die Magie des ‚Compounding‘ (die Renditen, die Anleger mit ihren Gewinnen erzielen, sowie die …). (der ursprünglich investierte Betrag) und die Menschen, die ihre jährlichen ISA-Zuwendungen Jahr für Jahr gewissenhaft verwenden.

„Seit Anfang Januar 2023 und Januar dieses Jahres hat sich die Zahl der Einzelkunden, die ‚ISA-Millionäre‘ sind, bei Bestinvest verdoppelt, unterstützt durch die Rallye an den Aktienmärkten Ende 2023, als sich Optimismus breit machte, dass die Zinssätze nun ihren Höhepunkt erreicht haben.“

Allerdings bemerkte er: „Es ist ein Mythos, dass man, um ein ISA-Millionär zu werden, entweder ein äußerst versierter Aktienhändler sein oder große Risiken eingehen muss, wie z. B. starke Wetten auf spezielle Themen oder Sektoren.“

„Die meisten ‚ISA-Millionäre‘ von Bestinvest haben es geschafft, indem sie in Mainstream-Investitionen investiert und ihre jährlichen Zuwendungen jedes Jahr regelmäßig genutzt haben, sowohl in guten als auch in schwierigeren Zeiten für die Märkte.

„Es ist eine Frage der Zeit auf den Märkten und nicht das Timing der Märkte oder das Eingehen mutiger Wetten, die dazu geführt hat, dass der Wert ihrer ISAs stetig gewachsen ist.“

Bei einer genaueren Betrachtung der Bestände der ISA-Millionäre des Unternehmens sagte Bestinvest, dass sie typischerweise über gut diversifizierte Portfolios verfügen, obwohl ein hohes Engagement in Aktien das dominierende Thema ist.

Herr Hollands sagte: „Wir stellen fest, dass die meisten in Fonds, Investmentfonds und ETFs investiert sind, anstatt direkt in einzelne Aktien zu investieren, wobei eine Reihe von Kunden mit großen ISAs jetzt ‚fertige‘ Portfolios wählen, die für sie verwaltet werden.“

„Um ein ISA-Millionär zu werden, muss man nicht stark in sehr Nischen- oder unbekannten Sektoren tätig sein – oder auch nur eine sorgfältig ausgearbeitete Formel haben, um dieses Ziel zu erreichen – es geht nur darum, so viel wie möglich so regelmäßig wie möglich zu investieren und zu bleiben.“ langfristig investiert.“

Seit seiner Einführung im April 1999 hat sich die jährliche ISA-Zulage mehrfach geändert. Der Betrag war zunächst für ein Jahrzehnt auf 7.000 £ festgelegt und wurde 2009 auf 10.200 £ erhöht, gefolgt von schrittweisen Erhöhungen in den nächsten sechs Jahren.

Der Freibetrag wurde im Steuerjahr 2015/16 auf 20.000 £ angehoben und ist seitdem dort geblieben.

Derzeit gibt es jedoch zahlreiche Spekulationen darüber, dass der Kanzler in seinem bevorstehenden Haushaltsplan am 6. März einen zusätzlichen Freibetrag ankündigen könnte, der sich ausschließlich auf britische Aktien konzentriert und „The British ISA“ genannt wird. Dieser Schritt könnte möglicherweise den Betrag erhöhen, der steuerfrei investiert werden kann.

Herr Hollands sagte: „Wir schätzen, dass ein Anleger, der den ihm in jedem Steuerjahr zur Verfügung stehenden jährlichen ISA-Freibetrag seit Einführung der Konten im April 1999 vollständig ausgenutzt hat, eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 9,6 Prozent hätte erreichen müssen, um Kapital anzuhäufen.“ über 1 Million Pfund in den 25 Jahren seit ihrer Gründung.

„Viele der heutigen ISA-Millionäre haben jedoch zuvor auch Personal Equity Plans abonniert, den Vorgängerplan der ISAs, die zwischen 1987 und der Einführung der ISAs verfügbar waren.

„Alte PEPs wurden später im April 2008 in ISAs umklassifiziert, was bedeutet, dass einige derjenigen, die den ISA-Millionärsstatus erreicht haben, über einen längeren Zeitraum und mit viel bescheideneren durchschnittlichen jährlichen Renditen als 9,6 Prozent die totemistische Schwelle von 1 Million Pfund erreicht haben werden.“

Herr Hollands stellte fest, dass immer mehr Familien zusammen über ISAs im Wert von über 1 Million Pfund verfügen.

Er sagte: „Ein verheiratetes Paar, das seit ihrer Einführung im April 1999 beide ISA-Zulagen maximiert, hätte jetzt über 1 Million Pfund in seinen beiden ISAs, selbst bei einer bescheidenen durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 4,4 Prozent.“

Für diejenigen, die heute beginnen und davon ausgehen, dass der derzeitige ISA-Zuschuss von 20.000 £ unverändert bleibt, schätzt Bestinvest, dass in einem ISA über einen Zeitraum von 23 Jahren eine Summe von 1,019 Millionen £ angehäuft werden könnte, wenn alle Zulagen genutzt würden und eine nicht allzu aggressive jährliche durchschnittliche Wachstumsrate von sechs Prozent erreicht würde .

Ein verheiratetes Paar, das zwei Zulagensätze nutzt, könnte bei gleicher Renditeannahme innerhalb von 15 Jahren die Schwelle von 1 Million Pfund erreichen.

Herr Hollands sagte: „Während die meisten Menschen ihren jährlichen ISA-Zuschuss von 20.000 £ nicht vollständig ausschöpfen können, ist steuerfreies Sparen und Investieren unglaublich wichtig, egal wie viel Sie einzahlen können.

„Denken Sie daran: Der erste £1, den Sie investieren, ist der wertvollste von allen, weil er am längsten an Wert gewinnt und die Aufzinsung seine Wirkung entfalten kann. Angesichts der steigenden Steuerlast im Vereinigten Königreich und des anhaltenden Drucks der Kanzlerin auf langfristige Sparer und Anleger ist das Sparen und Investieren in ISAs jetzt besonders wichtig.

„Im laufenden Steuerjahr gab es drastische Kürzungen bei der jährlichen Kapitalertragsbefreiung und den Dividendenfreibeträgen, die beide am 6. April noch einmal halbiert werden sollen, es sei denn, wir sehen im kommenden Haushaltsplan eine kurzfristige Erleichterung vor.“

„ ISAs sind sowohl von der Steuer auf Gewinne und Dividenden als auch von Zinserträgen befreit. ISAs sollten neben den Renten unbedingt die beiden wichtigsten Säulen der langfristigen Finanzpläne der Menschen sein.“