Ich brauche Hilfe bei der Verwaltung meines Notgroschens von 1 Million Pfund, aber ich vertraue den Finanzberatern nicht – wie kann ich einen guten auswählen?

Bisher habe ich meine Investitionen und Ersparnisse selbst verwaltet und bin jetzt in einer Situation, in der ich glaube, dass ich Hilfe bei der Verwaltung meines Geldes brauche.

Ich habe es geschafft, meine Ersparnisse auf 850.000 £ zu erhöhen, die ich vollständig in eine Bargeld-ISA und 150.000 £ in einzelne Unternehmensaktien investiert habe. Ich bin auch hypothekenfrei.

Ich habe ein großes Vertrauensproblem, insbesondere in Bezug auf Menschen, Geld und die Tatsache, dass ich die Gebühren von Finanzberatern nicht verstehe.

Ich weiß, dass ich in Zukunft Hilfe bei der Finanzplanung benötige und möchte einen Finanzberater finden, der vertrauenswürdig und transparent in Bezug auf die von ihm erhobenen Gebühren ist.

Wie kann ich einen Finanzberater finden, der vertrauenswürdig ist, was seine Beratung angeht, die Gebühren, die er verlangt, und mit dem ich zusammenarbeiten kann? DN per E-Mail

Harvey Dorset von This is Money antwortet: Die Verwaltung Ihres Geldes kann eine entmutigende Angelegenheit sein, insbesondere wenn Sie viel gespart haben.

Glücklicherweise scheinen Sie bisher gut auf Ihre Ersparnisse geachtet zu haben.

Andererseits ist es nicht so einfach, den Rat anderer bereitwillig anzunehmen – vor allem, wenn man Schwierigkeiten hat, ihnen zu vertrauen.

Wenn man dann noch die Tatsache hinzufügt, dass Sie sagen, dass Sie die Beratergebühren nicht verstehen, ist es verständlich, dass Sie aus Angst, betrogen zu werden, den Schritt nicht wagen, obwohl Sie wissen, dass Sie Hilfe brauchen.

Was das Vertrauen angeht, ist es am besten, sicherzustellen, dass der von Ihnen gewählte Berater von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert wird. Das bedeutet, dass der Berater bestimmte Qualifikationen, wie zum Beispiel die Qualifikation zum Certified Financial Planner, abgeschlossen hat.

Bei der Suche nach dem für Sie passenden Berater lohnt es sich zu überlegen, welche Spezialisierung Sie benötigen. In Ihrem Fall könnte es sich dabei um Investitionen handeln, aber Sie können auch einen auf Rentenfragen spezialisierten Berater beauftragen, wenn Sie sich auf die Zukunftsplanung konzentrieren möchten.

Andrew Smith, unabhängiger Finanzberater bei Flying Colours, antwortet: Erstens: Gut gemacht, dass Sie einen so großen Notgroschen gerettet haben. Es ist klar, dass Sie hart gearbeitet haben, um dorthin zu gelangen, wo Sie jetzt sind, und höchstwahrscheinlich auf dem Weg dorthin einige Opfer gebracht haben.

Dennoch wette ich, dass Ihre liquiden Mittel viel mehr wert wären als heute, wenn Sie zu Beginn Ihres Anlagelebens mit einem Finanzberater zusammengearbeitet hätten.

Auch wenn Sie Ihre Vermögensverwaltungskosten mit Bargeld-ISAs wahrscheinlich niedrig gehalten haben, wird Ihr Vermögen im Laufe der Jahre nur sehr geringe Erträge erwirtschaftet haben. Darüber hinaus verfügen Sie über beträchtliche Bargeldersparnisse, und obwohl die Zinssätze derzeit recht attraktiv erscheinen, ist es wahrscheinlich, dass zu viel Bargeld Ihre Ersparnisse übermäßig den Auswirkungen der Inflation aussetzt, was ihre Kaufkraft untergräbt.

Der Besitz einzelner Aktien kann hingegen attraktive Renditen bieten. Sie stellen jedoch ein hohes Risiko dar und eignen sich möglicherweise nicht für Ihre langfristige Finanzplanung.

Ein erheblicher Wertverlust dieser Aktien, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, könnte sich negativ auf Ihre Lebensqualität in diesen goldenen Jahren auswirken.

Ich vermute auch, dass das Vermögen, das Sie nach Ihrem Tod weitergeben möchten, der Erbschaftssteuer unterliegt. Wenn Sie möchten, dass Ihre Lieben möglichst viel erben und nicht das Finanzamt, ist ein guter Finanzberater am besten in der Lage, Ihnen zu helfen.

Die gute Nachricht ist, dass es noch nicht zu spät ist, jetzt einen nennenswerten Nutzen aus der Finanzplanung zu ziehen. Ein guter Finanzberater hilft Ihnen von Anfang an, Ihre finanziellen Ziele und Wünsche zu verstehen.

Sie müssen mit der ehrenamtlichen Offenlegung persönlicher Informationen vertraut sein, also seien Sie darauf vorbereitet, einige Zeit damit zu verbringen, ein „Gefühl“ für den Berater zu entwickeln. Letztendlich arbeiten Sie möglicherweise viele Jahre zusammen, daher ist es wichtig, dass Sie gegenseitigen Respekt haben und die Gesellschaft des anderen genießen!

Was die Suche nach einem seriösen Berater betrifft, ist die gute Nachricht, dass das regulatorische Umfeld für Berater heute einen viel höheren Standard aufweist als noch vor 30 bis 40 Jahren.

Die FCA verpflichtet alle Berater, bestimmte professionelle Standards zu erfüllen. Dies ist die Regulierungsbehörde, die Berater und ihre Unternehmen im Vereinigten Königreich reguliert.

Im Hinblick auf die Suche nach einem Finanzberater würde ich vorschlagen, dass Sie Freunde, Familie und Kollegen fragen, wen sie empfehlen würden, oder vielleicht Ihren Anwalt oder Buchhalter fragen. Alternativ können Online-Verzeichnisse wie Unbiased und VouchedFor Finanzberater überprüfen und Bewertungen ihrer Kunden weitergeben. Zur weiteren Sicherheit können Sie das FCA-Register überprüfen.

Was die Honorare betrifft, sollten diese klar festgelegt und vereinbart werden, bevor in Ihrem Namen Arbeiten ausgeführt werden. Ich würde Ihnen empfehlen, den Berater nicht nur nach seinen Honoraren zu befragen, sondern auch nach dem Gegenwert, den Sie voraussichtlich dafür erhalten. Sie sollten in der Lage sein, nachzuweisen, wie Ihr Vermögen mit ihrer Beratung und Anleitung schneller wachsen wird, als die Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden.

Allerdings gibt es den Wert auch in anderen Formen, nicht nur in Pfund und Pence. Ein guter Finanzberater wird versuchen, Ihren Finanzplan an Ihre Anforderungen, Ziele und Ihr Risikoprofil anzupassen. Dies soll Ihnen ein sicheres und zuversichtliches Gefühl geben, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen werden. Deshalb ist eine starke, langfristige Beziehung zu einem Berater, dem Sie vertrauen können, unerlässlich.

Karen Barrett, Gründerin und Geschäftsführerin von Unbiased, antwortet: Offenbar geht es Ihnen finanziell gut, Sie sind sich aber nicht sicher, ob Sie das Beste aus Ihrem Geld herausholen.

Während Sie beispielsweise derzeit großzügige Zinssätze bei einem Cash-ISA mit geringem Risiko erzielen können, könnten Sie Ihre Rendite möglicherweise durch ein diversifiziertes Anlageportfolio steigern.

Sie können sich auch Ihre bestehende Einzelunternehmensinvestition in Höhe von 150.000 £ ansehen und überlegen, ob Sie diversifizieren und in mehr als ein Unternehmen investieren sollten.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Finanzen aufzubessern, besteht darin, sich von einem Experten beraten zu lassen.

Auch wenn es entmutigend sein kann, eine Finanzberatung einzuholen, lohnt es sich, das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen, egal ob Sie Ihre Investitionen optimieren möchten oder Ihren Ruhestand planen.

Es kann auch bei der Nachlassplanung oder beim Bezug Ihrer Rente hilfreich sein, um hohe Steuerbelastungen zu vermeiden.

Von der FCA regulierte Berater müssen ihre Dienstleistungen auf einem hohen Niveau erbringen. Wenn Sie unzufrieden sind, können Sie sich beim Ombudsmann für Finanzdienstleistungen beschweren.

Wenn Sie eine Finanzberatung in Anspruch nehmen, wird Ihnen ein Festhonorar, ein Stundenhonorar oder ein Prozentsatz Ihres Vermögens oder eine Mischung aus beidem berechnet, je nachdem, wofür Sie Unterstützung benötigen.

Beispielsweise kann bei der Einrichtung einer Rente eine feste Gebühr anfallen, während für schnelle Arbeiten wie den Umzug von Investitionen möglicherweise eine Stundengebühr (durchschnittlich 150 £ pro Stunde) erhoben wird.

Wenn Sie möchten, dass ein Berater Ihr Anlageportfolio über einen längeren Zeitraum verwaltet, wird Ihnen wahrscheinlich ein Prozentsatz des Gesamtwerts des Portfolios in Rechnung gestellt.

Bevor Sie eine Finanzberatung in Anspruch nehmen, sollte Ihnen ein Berater klar darlegen, mit welchen Gebühren Sie rechnen müssen – und das sollte wertvoller sein, als überhaupt keine Beratung in Anspruch zu nehmen.