Die Sparzinsen beginnen nun auf breiter Front zu sinken, da Banken und Bausparkassen davon ausgehen, dass die Bank of England bald mit der Senkung der Leitzinsen beginnen könnte. Anbieter halten die Illusion höherer Zinsen aufrecht, indem sie Konten mit kurzlebigen Anfangsboni eröffnen. Wenn sie auslaufen, erhalten Sparer eine deutlich geringere Rendite.
Dies bringt sie an die Spitze der Best-Buy-Tabellen, kann aber auch irreführend sein.
Untersuchungen der Investec Bank zeigen, dass neun der 50 größten Sparkonten mit sofortigem Zugang jetzt auf kurzfristige Boni angewiesen sind, um sich auf den Best-Buy-Tischen einen Namen zu machen. 18 Monate zuvor waren es nur drei.
Der durchschnittliche Zinssatz für Guthaben von 5.000 £ betrug 4,94 Prozent, aber nach Ablauf dieser Boni sank dieser auf nur noch 3,27 Prozent.
Im Durchschnitt machten Boni ein Drittel der Gesamtrendite aus, in einem Fall sogar drei Viertel.
Die Analyse zeigt, dass die durchschnittliche Höhe des Bonus auf diesen Konten im Oktober 2023 bei 1,67 Prozent lag.
Acht der neun Boni hatten eine Laufzeit von 12 Monaten, einer von 14 Monaten.
Nach Ablauf der Anfangsphase müssen Sparer bereit sein, weiterzumachen, sagte David Hunt, Leiter Einzelhandelssparen bei Investec. „Obwohl Bonuszinsen kurzfristig eine gute Sache für Sparer sein können, ist es wichtig zu wissen, wann sie auslaufen, da der Zinsrückgang erheblich sein kann.“
Er fügte hinzu: „Dies ist besonders wichtig, da sie jetzt von mehr Best-Buy-Sparkonten genutzt werden.“
Die Wahrheit ist, dass die Banken darauf vertrauen, dass viele Sparer nicht weitermachen und dadurch einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Heutzutage gibt es eine Reihe von Bonuskonten.
Die Cynergy Bank bietet beispielsweise einen variablen Zinssatz von 5,10 Prozent an, dieser beinhaltet jedoch einen Bonussatz von 1,10 Prozent, der nach 12 Monaten verfällt.
Das Santander-Edge-Konto, das Inhabern eines Santander-Edge-Girokontos vorbehalten ist, weist eine marktführende Schlagzeilenrate von beeindruckenden sieben Prozent auf.
Darin enthalten ist allerdings ein Bonussatz von 2,50 Prozent für die ersten 12 Monate ab Eröffnung. Danach sinkt die Sparquote auf 4,5 Prozent.
Santander Edge greift auf einen weiteren altbewährten Trick zurück und bietet nur für einen begrenzten Geldbetrag einen hohen Zinssatz an. In diesem Fall 4.000 £.
Der marktführende Online Flexi Saver von Investec zahlt einen niedrigeren Zinssatz von 4,70 Prozent auf Guthaben zwischen 5.000 und 250.000 £ und sorgt für eine klare und einfache Abwicklung.
Es gibt keinen Anfangsbonus. Darüber hinaus erhalten Kunden sofortigen Zugriff auf Ersparnisse und können unbegrenzt Ein- und Auszahlungen auf ein verknüpftes Girokonto vornehmen.
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Gegen den Abschluss eines Sparkontos mit Bonus spricht nichts, wenn es Ihnen zunächst einen höheren Zinssatz sichert.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie genau wissen, was Sie kaufen.
Sparer müssen sich auch vor anderen versteckten Fallen hüten, da bei einigen Konten der Zinssatz, den Sie erhalten, sinkt, wenn Sie in einem bestimmten Zeitraum zu viele Abhebungen vornehmen.
Das Bonus-One-Konto der Earl Shilton Building Society ist derzeit mit einer Auszahlung von 5,13 Prozent ein Spitzenreiter in der Spitzengruppe.
Die Gesamtrate sinkt, wenn Sie mehr als nur eine einzige Abhebung pro Jahr vornehmen.
Auch das ist in Ordnung, wenn Sie nicht vorhaben, Ihr Geld abzuheben, aber ein Problem, wenn Sie dies tun.
Der Virgin Money Defined Access E-Saver zahlt 5,07 Prozent, dieser Satz sinkt jedoch, wenn Kunden in einem Kalenderjahr mehr als drei Abhebungen vornehmen.
Das Double Access Savings Account der Paragon Bank senkte seinen Leitsatz von 5,05 Prozent, wenn Kunden mehr als zwei Abhebungen pro Jahr vornehmen.
Wichtig ist, dass Sie genau wissen, was Sie bekommen, bevor Sie ein Konto abschließen. Und seien Sie bereit, mit Ihren Füßen abzustimmen, es hält nicht das, was Sie auf der Dose erwartet haben.