Da die Zinssätze einen 15-Jahres-Höchststand erreichen, könnten Hausbesitzer, die eine Umschuldung vornehmen, mit einem monatlichen Zahlungsanstieg von durchschnittlich 288 £ rechnen, wie neue Daten zeigen.
Dies führt zu einem durchschnittlichen Anstieg der Hypothekenzahlungen um 3.456 £ pro Jahr, was einem Anstieg von 38,6 Prozent entspricht. Der durchschnittliche Hypothekenzins wird laut Dashly von 2,29 Prozent auf 5,23 Prozent steigen.
Dashly, die Hypotheken-Insight-Experten, die Hypotheken im Wert von über 100 Milliarden Pfund überwachen, extrahierten diese Daten aus einer Stichprobe von 75.000 Eigenheim- und Kaufhypotheken mit anfänglichen Zinssätzen, die zwischen August 2023 und Juli 2024 auslaufen, und stellten fest, dass die durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen steigen könnten von 747 £ bis 1.035 £.
Bei dieser Zahl wird davon ausgegangen, dass Kreditnehmer zum besten verfügbaren Zinssatz wechseln, anstatt auf ihren Standard-Variablen-Zinssatz (SVR) umzusteigen.
Auf newspage.media teilten Makler ihre Ansichten zu den Ergebnissen mit. Lewis Shaw, Gründer der in Mansfield ansässigen Shaw Financial Services, sagte: „2024 wird das Jahr der Umschuldung sein, und angesichts der aktuellen Marktprognosen wird es absolut brutal sein.“ .“
Elliott Culley, Direktor bei Switch Mortgage Finance mit Sitz in Hayling Island, äußerte sich dazu: „Diese Daten bestätigen, was wir bereits an vorderster Front sehen. Kreditnehmer prüfen, wie sie den Anstieg der Hypothekenkosten abmildern können.
„Es ist derzeit ein harter Markt und es werden schwierige Entscheidungen getroffen, da die Menschen ihre kurzfristigen Pläne ändern, um die steigenden Hypothekenkosten im Griff zu behalten. Einige müssen sich für eine Verkleinerung entscheiden und andere versuchen, sich auf den unvermeidlichen Kostenanstieg vorzubereiten, indem sie ihre gesamten Hypothekensalden reduzieren, bevor ihre Zinssätze steigen.“
Unterdessen wies Darryl Dhoffer, Gründer von The Mortgage Expert mit Sitz in Bedford, darauf hin, dass einige Kreditnehmer stärker betroffen sein werden als andere. Er sagte: „Für viele ist ein starker Anstieg ihrer Hypothekenzahlungen unvermeidlich.“
„Wir dürfen nicht vergessen, dass es sich dabei um Durchschnittszahlen handelt, sodass Kreditnehmer mit niedrigeren durchschnittlichen Hypothekensalden weniger betroffen sind als diejenigen mit viel höheren, überdurchschnittlichen Hypothekensalden.“
Während eine Umschuldung im aktuellen Klima natürlich entmutigend wirken kann, haben Experten von Arbuthnot Latham einige praktische Ansätze zur Verwaltung und Reduzierung von Zahlungen vorgestellt und erfordern im Allgemeinen, dass Hausbesitzer proaktiv sind.
Sie sagten: „Eine regelmäßige Überprüfung, welche Arten von Hypotheken verfügbar sind und welche Zinssätze sie bieten können, kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Hypothekenkosten zu senken.“
„Oft wird übersehen, wie wichtig es ist, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und eine übermäßige Kreditaufnahme zu vermeiden. Beides kann dazu beitragen, dass Sie sich nach Ablauf Ihrer Hypothek ein besseres Hypothekenangebot sichern.“
Darüber hinaus sagten sie: „Erwägen Sie eine Neubewertung der Immobilie, insbesondere wenn der Wert Ihrer Immobilie seit Aufnahme Ihrer Hypothek gestiegen ist.“ Ein niedrigerer Beleihungswert kann zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen führen, was Ihnen helfen könnte, über die Laufzeit der Hypothek deutlich zu sparen.“
Sie wiesen auch auf die Vorteile von Pauschalzahlungen hin – beispielsweise aus Boni, Erbschaften oder der Realisierung von Investitionen –, die den ausstehenden Hypothekensaldo erheblich verringern und zu „erheblichen“ langfristigen Einsparungen führen könnten.
Sie sagten jedoch: „Bevor Sie diesen Schritt unternehmen, überprüfen Sie Ihre Hypothekenbedingungen und stellen Sie sicher, dass Ihnen keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung entstehen.“
Die Experten von Arbuthnot Latham wiesen außerdem auf die Risiken hin, die bei der Erwägung von zinslosen Hypotheken oder der Verlängerung der Hypothekenlaufzeit zu beachten sind. Sie sagten: „Nur verzinsliche Hypotheken bieten möglicherweise niedrigere monatliche Anfangsraten und sehen daher sehr attraktiv aus, wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre Hypothekenzahlungen zu reduzieren – aber Sie werden das geliehene Kapital nicht zurückzahlen.“
Unterdessen stellten sie fest, dass eine Verlängerung der Laufzeit in finanziell schwierigen Zeiten „hilfreich sein kann“, betonten jedoch, dass längere Hypothekenlaufzeiten auch bedeuten, im Laufe der Zeit mehr Zinsen zu zahlen.
Die Experten fügten hinzu: „Finden Sie die richtige Balance zwischen Erschwinglichkeit und langfristigen finanziellen Zielen, indem Sie einen Finanzberater konsultieren.“