Der Leitzins liegt derzeit bei 4,5 Prozent und jetzt warnen Experten, dass er sechs Prozent erreichen könnte, bevor die Inflation überwunden ist.
Doch einige unvorsichtige Kreditnehmer zahlen bereits viel mehr, indem sie sich auf den variablen Standardzinssatz (SVR) ihres Kreditgebers verlassen, anstatt nach einem besseren Angebot zu suchen.
Es ist ein kostspieliger Fehler, da der durchschnittliche SVR 7,50 Prozent und eine Handvoll mehr als acht Prozent auflädt.
Beim SVR, manchmal auch Umkehrzinssatz oder Folgezinssatz genannt, parken Banken und Bankbausparkassen Kunden, nachdem ihr ursprünglicher fester oder ermäßigter Hypothekenzins abgelaufen ist.
„Diese sind nur als vorübergehender Bestimmungsort gedacht, aber einige bleiben dort jahrelang und zahlen jeden Monat Hunderte von Pfund zusätzliche Zinsen“, sagte Nicholas Mendes, technischer Hypothekenmanager beim unabhängigen Makler John Charcol.
„Kreditgeber können ihren SVR auf ein beliebiges Niveau festlegen und ihn nach Belieben senken oder erhöhen.“
Sie variieren stark zwischen den Kreditgebern, wobei die Newcastle Building Society 5,19 Prozent verlangt, Virgin Money jedoch 8,24 Prozent, so eine exklusiv für Express.co.uk erstellte Studie von John Charcol.
Jemand, der 200.000 £ für eine Tilgungshypothek über eine Laufzeit von 25 Jahren aufnimmt, würde bei Newcastle 1.191 £ pro Monat zahlen, bei Virgin jedoch 1.577 £. Das ist eine Differenz von 386 £ pro Monat, was sich auf unglaubliche 4.632 £ pro Jahr summiert.
Wenn sie zu einem Best-Buy-Angebot mit einer Gebühr von vier Prozent wechseln würden, würde ihre monatliche Zahlung auf nur 1.056 £ sinken. Das sind 1.620 £ pro Jahr weniger als in Newcastle und eine unglaubliche Ersparnis von 6.252 £ pro Jahr im Vergleich zu Virgins teurem SVR.
Hypothekarnehmer, die in letzter Zeit keinen neuen Vertrag abgeschlossen haben, sollten prüfen, wo sie stehen und was sie zahlen.
Denn die Zinsen sollen noch weiter steigen.
Wenn die BoE die Leitzinsen tatsächlich auf sechs Prozent anhebt, wie der ehemalige BoE-Zinssatz Willem Buiter gerade behauptet hat, könnten die SVRs in Richtung 10 Prozent steigen.
Niemand möchte jahrelang bei einem SVR hängen bleiben und die meisten ziehen weiter. Ein Halifax-Sprecher sagte, dass nur jeder zehnte Kunde seinen SVR nutzt, für den 7,99 Prozent berechnet werden.
Halifax kontaktiert seine Festzinskreditnehmer sechs Monate vor Ablauf ihres Vertrags und gibt ihnen so Zeit, etwas günstigeres zu finden. Wenn sie nicht handeln, werden sie drei Monate und zwei Monate später daran erinnert.
Die meisten ziehen weiter, aber wer nicht, zahlt einen höheren Preis.
Laut Virgin Money bieten SVRs einige Vorteile, wie z. B. straffreie Überzahlungen und keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung, was den Kreditnehmern die Freiheit gibt, jederzeit weiterzumachen. „Nur ein kleiner Teil unseres Hypothekenbuchs befindet sich auf unserem SVR, normalerweise für einen kurzen Zeitraum, während sie über ihren nächsten Deal nachdenken.“
Das Kernhypothekenangebot von Virgin steht sowohl neuen als auch bestehenden Kunden zur Verfügung, die jederzeit von ihrem SVR wechseln können, so der Kreditgeber.
Der Folgetarif von Santander beträgt derzeit 7,75 Prozent und folgt im Gegensatz zu einigen SVRs den Basistarifen.
Ein Sprecher sagte, man kontaktiere die Kreditnehmer vier Monate vor Ablauf ihres Vertrags und wähle ein neues Hypothekenprodukt mit einem niedrigeren Zinssatz, so dass sie sofort wechseln könnten. „Sie profitieren sofort von einem niedrigeren Zinssatz, ohne eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung zu zahlen.“
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Derzeit nutzen nur ein Prozent der Santander-Kreditnehmer den Folgezins, drei Prozent den SVR, der 7,5 Prozent berechnet.
Mendes sagte, dass jeder, der derzeit einen SVR hat oder sich dem Ende seines festen Zinssatzes nähert, seine Optionen mit einem Hypothekenmakler besprechen sollte.
„Sie können sechs Monate vor Ablauf Ihres festen Zinssatzes eine neue Hypothek beantragen und sich einen niedrigeren Zinssatz sichern, sodass Sie nicht einmal einen Tag mit dem SVR oder Folgezinssatz Ihres Kreditgebers verbringen müssen.“
Als weiteren Schutz können Sie bei zwischenzeitlichen Zinssenkungen jederzeit Ihren bestehenden Antrag ändern oder ohne Strafe ein günstigeres Angebot von einem anderen Kreditgeber erhalten, fügte er hinzu.
Das Schlimmste, was jemand tun kann, ist, stehen zu bleiben und dabei nicht zu erkennen, wie viel es ihn kostet.
Banken und Bausparkassen sind daran interessiert, Ihr Unternehmen zu behalten und verkaufen Ihnen eine neue Hypothek, wenn Sie proaktiv handeln. Schauen Sie sich jedoch um, um das beste Angebot auf dem Markt zu finden. Wenn Sie nichts tun, zahlen Sie einen hohen Preis.
Vor allem, wenn die Hypothekenzinsen tatsächlich zweistellig sind, was jetzt eine erschreckende Möglichkeit darstellt.