Die Auswahl an Hypothekengeschäften nimmt zu und die Zinssätze sinken, da die Marktvolatilität „nachlässt“, sagen Experten von Moneyfacts.
Laut der neuesten Analyse der Vergleichsseite sind die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für die gesamten zwei- und fünfjährigen Festzinsverträge fünf Monate in Folge gesunken, wobei die Zinssätze bis Anfang Januar 2024 auf 5,93 Prozent bzw. 5,55 Prozent sanken.
Das letzte Mal, dass die Sätze für diese Deals unter sechs Prozent lagen, war im Juni 2023. Auch der durchschnittliche „Revert to“-Satz oder Standard Variable Rate (SVR) sank leicht um 0,01 Prozent auf 8,18 Prozent.
Unterdessen sank der durchschnittliche Zwei-Jahres-Tracker-Zinssatz für variable Hypotheken im Monatsvergleich auf nun 6,15 Prozent.
Auch die Produktauswahl stieg von Monat zu Monat zum sechsten Mal in Folge auf 5.899 Optionen – die höchste Verfügbarkeit seit über 15 Jahren.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare, sagte: „Die aufeinanderfolgenden Senkungen der durchschnittlichen Festhypothekenzinsen für zwei und fünf Jahre werden eine große Erleichterung für Kreditnehmer sein, die in diesem Jahr eine Refinanzierung anstreben.“
„Die Volatilität bei der Preisgestaltung von Hypotheken ließ nach, da die durchschnittliche Haltbarkeitsdauer von Hypotheken von 17 Tagen auf 21 Tage anstieg, den höchsten Wert seit über sechs Monaten.
„Es besteht große Erwartung, dass die Festhypothekenzinsen in den kommenden Wochen sinken werden, sodass einige Kreditnehmer möglicherweise geduldig auf den richtigen Zeitpunkt warten, um ihren Deal zu ändern oder ihr erstes Eigenheim zu kaufen.“
Wer verschiedene Hypothekenangebote vergleicht, stellt möglicherweise fest, dass die Auswahl gestiegen ist, da laut der Analyse von Moneyfacts die Zahl der Wohnhypotheken im Monatsvergleich um 200 zugenommen hat.
Frau Springall sagte: „Dies war der stärkste monatliche Anstieg der Produktauswahl seit September 2023, einer äußerst arbeitsreichen Zeit für Kreditgeber, in der es häufig zu Neupreisen kam und die durchschnittliche Haltbarkeitsdauer eines Geschäfts nur 15 Tage betrug.“
„Eine größere Auswahl und günstigere Hypothekenzinsen sind vielversprechende Anzeichen für diejenigen, die in diesem Jahr eine Refinanzierung anstreben. Wer jedoch eine zwei- oder fünfjährige Festhypothek abschließt, zahlt auf Basis unserer Durchschnittszinssätze etwa drei Prozent mehr für seine Hypothek, wenn er sich aus Sicherheitsgründen eine ähnliche Laufzeit anschließt.“
Dennoch bemerkte Frau Springall: „Es wäre billiger als die Rückkehr zu einem variablen Standardzinssatz (SVR), der im Durchschnitt über acht Prozent berechnet.“
„Kreditnehmer mit einer begrenzten Einlage oder einem begrenzten Eigenkapital, wie zum Beispiel Erstkäufer, profitieren von einer größeren Produktauswahl und niedrigeren Hypothekenzinsen.“
Zahlreiche Banken und Bausparkassen bieten Angebote zu Konditionen unter vier Prozent an. HSBC und First Direct bieten jetzt Zinsen von 3,99 Prozent an.
Frau Springall fuhr fort: „Die Verfügbarkeit von Deals auf der Beleihungswertstufe von 95 Prozent (270) ist auf den höchsten Stand seit September 2022 (274) gestiegen und die durchschnittlichen zwei- und fünfjährigen Festzinsen auf dieser Stufe liegen auf ihrem Niveau.“ niedrigster Stand seit Juni 2023.
„Wenn Kreditnehmer jedoch ihre Einzahlung auf 10 Prozent erhöhen können, werden sie eine größere Auswahl und günstigere Zinssätze vorfinden.“
Frau Springall fügte hinzu: „Verbraucher täten gut daran, sich beraten zu lassen, um die neuesten Angebote anhand der tatsächlichen Kosten zu beurteilen und sich nicht von einem schlagzeilenträchtigen Preis beeinflussen zu lassen.“