Die Zahl der Hypothekengenehmigungen sank im August auf 45.400, „den niedrigsten Stand seit sechs Monaten“, da hohe Hypothekenzinsen den Käufern große Probleme bei der Erschwinglichkeit bereiteten.
Dies ist das jüngste Anzeichen dafür, dass die 14 Erhöhungen der britischen Zinssätze seit Dezember 2021 die Nachfrage beeinträchtigt haben.
Auch die Nettogenehmigungen für Umschuldungen, die die Umschuldung bei einem anderen Kreditgeber umfassen, verzeichneten im gleichen Zeitraum einen deutlichen Rückgang von 39.300 auf 25.000, den niedrigsten Stand seit dem niedrigsten Stand seit Juli 2012.
Experten argumentieren, dass dies möglicherweise darauf zurückzuführen ist, dass viele Menschen, deren Hypothek in naher Zukunft verlängert werden musste, sich dafür entschieden haben, sie so früh wie möglich zu klären, weil sie befürchteten, dass die Zinsen noch höher steigen würden
Darüber hinaus stieg der Zinssatz für neu aufgenommene Hypotheken um weitere 16 Basispunkte von 4,66 Prozent auf 4,82 Prozent.
Dieser Rückgang bei den Hypothekengenehmigungen deutet darauf hin, dass die Hypothekarkreditvergabe in den letzten Monaten dieses Jahres voraussichtlich schwach bleiben wird, da der Druck auf die Lebenshaltungskosten und die hohen Kreditkosten es für Käufer schwieriger machen, sich die gewünschten Häuser zu sichern.
Allerdings gebe es möglicherweise noch „einen Hauch von Optimismus“, da Immobilienmakler einen Anstieg der Anfragen melden.
Alice Haine, persönliche Finanzanalystin bei Bestinvest, kommentierte die Geld- und Kreditstatistik der Bank of England und erklärte, dass ein Gesamtzinssatz von 5,25 Prozent im Vergleich zu den Tiefstständen vieler Jahre bis nach der Pandemie zwar immer noch hoch sei, die Stabilität jedoch zunehme hofft, dass der „Straffungszyklus“ der Bank of England seinen Höhepunkt erreicht oder ihm nahe kommt.
Sie sagte: „Die Belastung durch die hohen Zinssätze wird noch einige Zeit lang Auswirkungen auf den Hypothekenmarkt haben, vor allem, weil die meisten Kreditnehmer Festzinsprodukte nutzen und viele noch nicht aus den günstigen Angeboten herausgekommen sind, die sie vor dem Jahr abgeschlossen haben.“ Die BoE begann ihren aggressiven Zinserhöhungszyklus.“
„Die Zinssätze für neu aufgenommene Hypotheken stiegen im August um 16 Basispunkte, obwohl die Inflation weiter nachließ.
„Die gute Nachricht für Erstkäufer und Refinanzierer ist, dass sinkende Preise und ein Rückgang der durchschnittlichen Hypothekenzinsen seit ihrem Höchststand im Juli die Wahrscheinlichkeit erhöhen, ein besseres Angebot zu erhalten, da sich der Hypothekenkrieg zwischen Kreditgebern, die neue Geschäfte anlocken wollen, verschärft.“
Der Engpass bei der Bezahlbarkeit von Hypotheken lässt zwar nach, aber die Kreditkosten dürften noch einige Zeit auf hohem Niveau bleiben, was den Immobilienmarkt weiter unter Druck setzt.
Die Nettoaufnahme von Hypothekenschulden durch Privatpersonen stieg von 0,2 Milliarden Pfund im Juli auf 1,2 Milliarden Pfund im August. Dies war der vierte monatliche Anstieg der Hypothekenkreditaufnahme in Folge und der höchste seit Januar 2023.
Karen Noye, Hypothekenexpertin bei Quilter, sagte: „Wir sollten hoffentlich eine Pause in der abwartenden Haltung der Käufer sehen, die entweder einen Rückgang der Immobilienpreise oder einen weiteren Rückgang der Hypothekenzinsen erwartet, jetzt, da die Zinsen sinken und die Verkäufer ihre Nachfrage senken.“ Preise.”
Samuel Mather-Holgate vom in Swindon ansässigen Beratungsunternehmen Mather & Murray Financial sagte: „Die Zahl der Hypothekengenehmigungen geht weiter zurück, und das wird sich auch im nächsten Jahr fortsetzen, bis die Zentralbank mit der Zinssenkung beginnt.“ Umgekehrt sind die Menschen angesichts der hohen Zinsen wirklich verzweifelt und greifen auf riskantere Kreditformen zurück, um über die Runden zu kommen, wie Kreditkarten und Überziehungskredite. Der Druck im Kreditsystem nimmt zu, und Zahlungsausfälle werden ernsthafte Folgen haben, wenn die Zinsen zu lange zu hoch bleiben, was wahrscheinlich ist.“