Nach Angaben der Bank of England schuldeten potenzielle Käufer im März 7 Mrd. £, gegenüber 4,6 Mrd. £ im Februar. Immobilienexperten warnen jedoch davor, dass sich der Markt verlangsamen könnte, wenn die Menschen den Gürtel enger schnallen.
Andrew Montlake, Geschäftsführer des britischen Hypothekenmaklers Coreco, sagte: „In den kommenden Monaten wird die Kreditaufnahmekraft der Menschen wahrscheinlich nachlassen, da die Kreditgeber die zusätzlichen Lebenshaltungskosten berücksichtigen.
„Die Zinssätze steigen, um die steigende Inflation einzudämmen, Energie-, Lebensmittel- und Kraftstoffrechnungen sind durch die Decke gegangen und Steuererhöhungen kommen mit einem Paukenschlag.
„Viel wird vom Arbeitsmarkt abhängen und davon, wie er sich im Jahr 2022 hält, insbesondere wenn wir in eine Rezession eintreten.“
Ross Boyd, Gründer der Hypothekenvergleichsplattform Dashly.com, sagte: „Die größten Herausforderungen, vor denen der Markt derzeit steht, sind ein skandalöser Mangel an Aktien, Zinserhöhungen und eine beispiellose Krise der Lebenshaltungskosten.
„Zinserhöhungen und steigende Inflation bedeuten, dass die Erschwinglichkeit das bestimmende Narrativ des Jahres 2022 sein wird. Die Kreditgeber beginnen nun, die Finanzen der Menschen immer genauer zu untersuchen.
„Dies gilt insbesondere angesichts der Tatsache, dass die jährliche Wachstumsrate für alle Verbraucherkredite im März auf 5,2 Prozent gestiegen ist, die höchste Rate seit Februar 2020.“
Der jüngste Geld- und Kreditbericht der Bank of England zeigte im März rund 70.700 Hypothekengenehmigungen für Eigenheimkäufer, eine Gesamtzahl, die laut Bank „wenig verändert“ war und über dem Durchschnitt vor der Pandemie lag.
Die Genehmigungen für die Umschuldung, die nur bei einem anderen Kreditgeber aufgenommene Wohnungsbaudarlehen erfassen, stiegen im März leicht auf 48.800.
Diese Summe blieb unter dem Durchschnitt vor der Pandemie, war aber immer noch der höchste Wert seit 52.100 Umschuldungsdarlehen im Februar 2020.
Rob Gill von Altura Mortgage Finance mit Sitz in London, sagte: „Die Nachfrage im Hypothekensektor wird zunehmend durch Umschuldungen angetrieben, da die Kreditnehmer versuchen, sich vor den täglichen Zinserhöhungen der Hypothekenbanken die bestmöglichen Zinsen zu sichern.“
Adrian Lowery, Finanzanalyst bei der Anlageplattform Bestinvest, wies auf einen Anstieg der bereits gezahlten Zinssätze für neue Hypotheken hin.
„Ein Detail im Geld- und Kreditbericht zeigt, dass der ‚effektive’ Zinssatz – der tatsächlich gezahlte Zinssatz – für neu gezogene Hypotheken im März um 14 Basispunkte auf 1,73 Prozent gestiegen ist, während der Zinssatz für den ausstehenden Bestand an Hypotheken getickt ist um zwei Basispunkte auf 2,04 Prozent.
„Dies bestätigt, dass Käufer von Eigenheimen und Re-Hypothekengeber mit höheren Kreditzinsen sowie strengeren Kreditregeln konfrontiert sind.“
Die Kreditaufnahme der Haushalte mit Verbraucherkrediten stieg im März so schnell wie nie seit Beginn der Sperrung des britischen Coronavirus.
Verbraucherkredite umfassen Formen der Kreditaufnahme wie Kreditkarten, Privatkredite, Autohausfinanzierungen und Kontokorrentkredite.
Innerhalb des jüngsten jährlichen Anstiegs stieg die Kreditaufnahme per Kreditkarte um 10,6 Prozent, heißt es in dem Bericht der Bank.
StepChange Debt Charity sagte, dass ein Drittel seiner Kunden im März ein negatives Budget hatte – bei dem das Einkommen nicht ausreicht, um wesentliche Kosten zu decken – seit Januar um vier Prozentpunkte gestiegen.
Richard Lane von StepChange sagte: „Eine hohe Inflation bei den Kosten für grundlegende Waren und Dienstleistungen wie Energierechnungen und Lebensmittel bedeutet, dass Haushalte, die ohnehin kaum in der Lage sind, ihre Ausgaben flexibel zu gestalten, höhere Kosten nicht auffangen können, ohne sich zu verschulden oder erheblich zu leiden Not.
„Da die März-Daten die Verschlechterung der Situation noch vor den Energiepreiserhöhungen im April widerspiegeln, werden die kommenden Monate eine Herausforderung für Haushalte mit knappen Budgets.“