Die Hodge Bank hat den Zinssatz für ihr Festsparkonto auf 5,14 Prozent erhöht und erhält damit die Note „sehr gut“ von Moneyfactscompare.
Sparer benötigen zur Eröffnung des Kontos eine Mindesteinzahlung von 1.000 £. Die auf ein Jahr festgelegten Zinsen können monatlich oder bei Fälligkeit gezahlt werden.
Caitlyn Eastell, eine Sprecherin von Moneyfactscompare.co.uk, kommentierte den Deal wie folgt: „Diese Woche hat die Hodge Bank den Zinssatz für ihre einjährige Festzinsanleihe erhöht und damit ihre Gesamtposition auf dem Markt verbessert.“
„Das Konto zahlt jetzt bei Fälligkeit wettbewerbsfähige 5,14 Prozent brutto/AER. Alternativ können Sparer eine monatliche Zinszahlungsoption wählen, die 5,02 Prozent brutto bzw. 5,14 Prozent AER zahlt.
„Es ist wichtig, dass Sparer damit zufrieden sind, ihre Anlagen für die gesamte Laufzeit zu binden, da ein vorzeitiger Zugriff nicht zulässig ist. Sie können sich jedoch darüber freuen, dass sie 14 Tage nach der Kontoeröffnung von weiteren Aufstockungen profitieren können.“ Insgesamt erhält der Deal eine hervorragende Moneyfacts-Produktbewertung.“
Obwohl die Hodge Bank möglicherweise einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz anbietet, ist sie in ihrer Branche nicht ganz Spitzenreiter.
Die Al Rayan Bank führt die Liste der einjährigen Festsparkonten mit einer erwarteten Gewinnrate von 5,2 Prozent an. Anstatt den Sparern Zinsen zu zahlen, investiert die Al Rayan Bank als islamische Bank die Einlagen der Kunden in ethische, Scharia-konforme Aktivitäten, um einen Gewinn zu erwirtschaften.
Es werden Gewinnraten erwartet, die Bank gab jedoch an, dass sie ihren Kunden seit ihrer Gründung im Jahr 2004 immer mindestens die Gewinnrate ausgezahlt hat, die sie ihren Kunden angegeben hat. Sparer benötigen eine Mindesteinzahlung von 1.000 £, um das Konto zu eröffnen, und der Gewinn wird bei Fälligkeit ausgezahlt .
SmartSave liegt mit einer jährlichen Äquivalenzrate (AER) von 5,18 Prozent knapp dahinter. Sparer benötigen zur Eröffnung des Kontos eine Mindesteinzahlung von 10.000 £ und die Zinsen werden bei Fälligkeit gezahlt.
Sparer werden aufgefordert, „Maßnahmen zu ergreifen“, nachdem neue Untersuchungen von AJ Bell ergeben haben, dass unglaubliche 253 Milliarden Pfund derzeit ungenutzt auf Bankkonten liegen und keine Zinsen abwerfen.
Laith Khalaf, Leiter der Anlageanalyse bei AJ Bell, kommentierte: „Im Zuge der Finanzkrise hat sich aufgrund der niedrigen Zinssätze und der von der Bank of England eingeführten Bankfinanzierungsprogramme ein Berg von Bargeld angesammelt, das den Sparern keine Zinsen zahlt.“ Zwischen März 2009, als die Zinssätze auf das Notniveau von 0,5 Prozent gesenkt wurden, und Oktober 2022 stieg dieser träge Bargeldhaufen nach Angaben der Bank of England von 58 Milliarden Pfund auf 272 Milliarden Pfund.
„Angesichts des dramatischen Anstiegs der Zinssätze in den letzten Jahren hätte man erwarten können, dass dieser Geldberg zusammenbricht, aber bemerkenswerte 253 Milliarden Pfund liegen immer noch auf Konten, die den Haushalten keine Zinsen zahlen.
„Das ist Geld, das einfach verschwendet wird, wenn man die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt. Es würde genauso viel Wert in einer Matratze stecken, wenn man eine finden könnte, die eine Viertelmillion Pfund fasst.“
„Als die Zinssätze das letzte Mal im April 2008 bei 5,25 Prozent lagen, hielten Haushalte 33 Milliarden Pfund auf Konten, auf denen keine Zinsen gezahlt wurden. Selbst wenn man den gestiegenen Bestand an Ersparnissen der privaten Haushalte in diesem Zeitraum berücksichtigt, sieht das immer noch wie eine phänomenale Explosion bei dieser Art von Konto aus.“
Um den Kontext zu verdeutlichen, sagte Herr Khalaf: „Zwischen 2008 und 2024 ist der Betrag, der auf Sofortzugriffskonten mit gewissen Zinsen gehalten wird, von 510 Milliarden Pfund auf 911 Milliarden Pfund gestiegen, also bei weitem nicht das gleiche Wachstumsniveau.“
„Tatsächlich bringt den Sparern nicht einmal das Bargeld, das auf Sofortzugriffskonten gehalten wird, jede Menge Zinsen ein. Der durchschnittliche Zinssatz für Bargeld auf Instant-Access-Konten beträgt derzeit 2,1 Prozent.
„Das liegt unter der Inflationsrate und ist im Vergleich zu Top-Sparkonten auf dem Markt, die mehr als fünf Prozent abwerfen, sehr unvorteilhaft.“ Sparer können warten, bis Banken und Bausparkassen ihre Durchschnittszinsen verbessern, oder selbst Maßnahmen ergreifen.“