Ein Rentensparer hat bei der britischen Steuerbehörde HMRC nachgefragt, wie die Steuervorschriften für den Bezug eines Kapitalbetrags aus einer Rente funktionieren und ob dies zu einer hohen Steuerbelastung führen könnte.
Sie wandten sich an die Steuerbehörde über
„Wenn Sie beispielsweise 25.000 £ aus der privaten Rente beziehen, fallen Sie dann mit dem Verdienst weiterer 25.000 £ in die höhere Steuerklasse.“
Ein Vertreter antwortete: „Nein, der steuerfreie Anteil wird bei der Berechnung Ihres steuerpflichtigen Jahreseinkommens nicht berücksichtigt.“
Nach den aktuellen Regeln kann eine Person in der Regel bis zu 25 Prozent ihres Rentenbetrags als Pauschalbetrag beziehen, bis zu einem Höchstbetrag von 25 Prozent der lebenslangen Rente (LTA) von 1.073.100 £.
Mit Beginn des neuen Steuerjahres am 6. April wird der lebenslange Rentenfreibetrag abgeschafft, und Einkommen und Pauschalbeträge aus Renten, deren Wert über dem LTA liegt, unterliegen stattdessen der Einkommensteuer zum Grenzsatz des Begünstigten.
Einkünfte aus einer Rente unterliegen der Einkommensteuer, wobei auf Einkünfte über dem jährlichen persönlichen Freibetrag von 12.571 £ eine Steuer von 20 Prozent zu entrichten ist.
Einkünfte über 50.271 £ unterliegen einem höheren Steuersatz von 40 Prozent, während Einkünfte über 125.140 £ einem zusätzlichen Steuersatz von 45 Prozent unterliegen.
In der Frühjahrserklärung wurden mehrere neue Richtlinien für Pensionsfonds dargelegt, um bessere Auszahlungen zu erzielen.
Der Rentenaufsichtsbehörde und der Financial Conduct Authority wurden neue Befugnisse eingeräumt, um den Wert von Renten anhand ihrer Rendite und nicht anhand der Kosten zu definieren.
Becky O’Connor, Direktorin für öffentliche Angelegenheiten bei PensionBee, sagte: „Vieles von dem, was die Kanzlerin hier angekündigt hat, ist bereits in Arbeit, mit Ausnahme der öffentlichen Offenlegung der Vermögensallokation, um klarzustellen, wie hoch die Rente ist.“ Das Geld der Sparer wird in Großbritannien angelegt.
„Die Konzentration auf das Preis-Leistungs-Verhältnis und nicht auf die Kosten von Renteninvestitionen ist zu begrüßen. Es ist auch wichtig, dass Rentensparer verstehen, was in der Anlagewelt als Preis-Leistungs-Verhältnis zählt.“
„Regeln zur Offenlegung des Anteils der im Vereinigten Königreich im Vergleich zu anderswo investierten Mittel sowie von Leistungsinformationen sind eine gute Idee.“
„Generell ist mehr Transparenz darüber, wo das Geld der Rentensparer angelegt wird, zu begrüßen. Sparer würden auch davon profitieren, wenn sie besser verstehen würden, wie und wo ihre Altersvorsorgegelder angelegt werden.“
„Allerdings muss sich die Kanzlerin vor den unbeabsichtigten Folgen der Offenlegung früherer Leistungen in Verbindung mit Informationen darüber, wie viel ein Pensionsfonds im Vereinigten Königreich investiert, in Acht nehmen.“
„Es kann leider zu einer schlechteren Performance inländischer Investitionen kommen – nicht gerade der Anreiz, im Vereinigten Königreich zu investieren, den die Regierung zu bieten hofft.“
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