Da Glockenblumen und Tulpen endlich ihre Farbe erstrahlen lassen, ist der Garten nicht der einzige Ort, an dem grüne Triebe entstehen. Nach einer gefühlt endlosen Zeit steigender Lebenshaltungskosten, himmelhoher Zinsen und sinkendem Lebensstandards sieht es für die Haushaltsbudgets von Millionen Menschen endlich besser aus.
Viele kämpfen immer noch und sitzen jetzt auf höheren Schuldenbergen, und ihre Finanzen sind so angespannt, dass sie nicht sparen können. Steigende Gemeindesteuergesetze und Tarnsteuern halten den Druck aufrecht.
Aber Millionen haben die Wende geschafft. Die Inflation ist auf den tiefsten Stand seit zweieinhalb Jahren von 3,2 Prozent gesunken, wie offizielle Zahlen letzte Woche bekannt gaben. Die Preise einiger Artikel sind sogar gesunken: Möbel, Fleisch – und Schokoladenkekse.
Die Haushaltsbudgets steigen in diesem Frühjahr, da die Inflation nachlässt und einige Preise zu fallen beginnen
Die Arbeitnehmer erhalten ab dem 6. April ihre ersten Lohnpakete, die durch die Kürzung der Sozialversicherung in diesem Monat von 10 auf 8 Prozent erhöht werden. Und viele erhalten reale Lohnerhöhungen, da das jährliche Lohnwachstum in den drei Jahren mit 6 Prozent höher ausfiel als erwartet Monate bis Februar.
Doch nachdem Millionen von Haushalten so lange gezwungen waren, ihre Haushaltsbudgets mit einer Belagerungsmentalität zu verwalten, müssen sie ihren Modus noch ändern, wie exklusive Zahlen von Wealth von der Investmentplattform Hargreaves Lansdown und dem Sparanbieter Aldermore zeigen.
Wie können Sie also dazu beitragen, dass Ihre Finanzen aus der Krise der Lebenshaltungskosten in einen hoffnungsvolleren Frühling übergehen?
1. Ersparnisse auf höhere Zinssätze verlagern
Immer mehr Haushalte haben am Ende eines jeden Monats endlich etwas mehr übrig, um für einen regnerischen Tag zu sparen. Laut Aldermore ist die britische Sparquote – also der Prozentsatz des Einkommens, den die Menschen sparen – in diesem Jahr von 6,6 Prozent im letzten Jahr auf 8,5 Prozent gestiegen.
Die Zahl der Menschen, die sich finanziell wohl fühlen, ist von 26 Prozent im Vorjahr um 12 Prozentpunkte auf 38 Prozent gestiegen. Da diese Möglichkeit, mehr zu sparen, für Millionen von Haushalten jedoch neu entdeckt wurde, lassen viele ihre zusätzlichen Ersparnisse einfach auf Girokonten oder zinsgünstigen Sparkonten aufbauen – von denen einige nur ein oder zwei erbärmliche Prozentpunkte abwerfen.
Überweisen Sie Ihr Geld auf eines der am besten leicht zugänglichen Konten und Sie könnten stattdessen mehr als fünf Prozent Zinsen verdienen. Die Ulster Bank zahlt beispielsweise 5,2 Prozent auf Guthaben über 5.000 £ und die Cynergy Bank zahlt 5,01 Prozent auf Guthaben ab 1 £. Noch besser ist es, überschüssige Mittel in eine Bar-Isa umzuwandeln, bei der die erwirtschafteten Zinsen steuerfrei sind. Chip bietet 5,1 Prozent auf Guthaben über 1 £ und Plum 5,17 Prozent auf Guthaben über 100 £.
2. Sie können es sich leisten, länger zu reparieren
Wenn die Dinge unsicher sind, ist es schwieriger, langfristige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Es ist verständlich, dass es Sparern leichter fällt, Geld auf leicht zugängliche Konten zu legen, auf die sie im Notfall zugreifen können, als es auf Festzinskonten anzulegen, auf denen das Geld bis zum Ende der Laufzeit gesperrt bleibt.
Aber wenn sich die Lage etwas stabilisiert, könnte es sich lohnen, darüber nachzudenken, die Situation länger wegzusperren.
Während sich die Inflation dem Ziel der Bank of England von zwei Prozent nähert, rückt die erste Zinssenkung näher. Das liegt daran, dass die Bank die Zinssätze nutzt, um die Inflation in Einklang zu bringen. Wenn sie also sinkt, verringert sie den Bedarf an höheren Zinssätzen.
Die Finanzmärkte prognostizieren für dieses Jahr zwei Zinssenkungen von 5,25 auf 4,75 Prozent, die erste soll im Herbst erfolgen.
Wenn Sie befürchten, den Zugriff auf Ihr Bargeld zu verlieren, entscheiden Sie sich für eine Isa. Diese können jederzeit geschlossen werden – auch vor Ende der Laufzeit
Wenn der Leitzins sinkt, dürften die Zinssätze für festverzinsliche Anleihen folgen. Sollte dies der Fall sein, könnte es sich lohnen, jetzt einen höheren Tarif festzulegen.
Wenn Sie befürchten, den Zugriff auf Ihr Bargeld zu verlieren, entscheiden Sie sich für eine Isa. Diese können jederzeit geschlossen werden – auch vor Ende der Laufzeit.
Ihnen würden Zinsen entgehen und Sie könnten die Steuerfreiheit Ihres Bargelds verlieren, aber Sie haben zumindest die Gewissheit, dass Sie es im Notfall erhalten könnten.
Die Shawbrook Bank bietet eine einjährige Fixierung mit einem Zinssatz von 4,71 Prozent für Guthaben über 1.000 £ an. Bei drei Jahren Fix zahlt man 4,4 Prozent, bei fünf Jahren bekommt man 4,17 Prozent. Bei einer Laufzeit von sieben Jahren könnten Sie 3,56 Prozent erhalten.
Denken Sie daran, dass die neuen Regeln, die am 6. April in Kraft traten, es Ihnen ermöglichen, mehrere Isas innerhalb desselben Steuerjahres zu eröffnen, sodass Sie Ihr Geld zwischen Versionen mit einfachem Zugang und Festzinsversionen aufteilen können.
3. Denken Sie langfristig und investieren Sie
Als Faustregel empfehlen Experten, für den Notfall einen Bargeldtopf im Umfang von etwa drei Monatsausgaben aufzubauen.
Wenn Sie dann für etwas Bestimmtes sparen, für das Sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren Geld benötigen, sollten Sie es wahrscheinlich auch in bar halten.
Aber alles, was Sie nicht länger anfassen müssen, können Sie über eine Investition nachdenken. Die auf Ersparnisse gezahlten Zinsen haben sich in den letzten Monaten aufgrund der hohen Zinssätze im Vergleich zu den Anlagerenditen günstig entwickelt – aber das wird nicht ewig so bleiben.
Als Faustregel empfehlen Experten, für den Notfall einen Bargeldtopf im Umfang von etwa drei Monatsausgaben aufzubauen
Zahlen von Hargreaves Lansdown zeigen, dass insbesondere Gutverdiener mehr als genug Geld gespart haben und daher auch über eine Investition nachdenken könnten.
Bis zu 96 Prozent des oberen Fünftels der Erwerbstätigen haben Ausgaben für drei Monate gespart. Sie haben jetzt knapp über 16.500 £ auf ihrem Girokonto, 31.000 £ auf Sparkonten und haben am Monatsende noch 750 £ übrig. Wenn diese 750 £ jeden Monat in eine Aktiengesellschaft eingezahlt würden und 20 Jahre lang um 5 Prozent wachsen würden, könnte sie nach Berechnungen von Hargreaves Lansdown einen Notgroschen von 308.275 £ produzieren, der steuerfrei abgehoben werden könnte.
Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen, sagt: „Wenn Sie in schwierigeren Zeiten aufgehört haben, regelmäßig zu investieren, müssen Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, die Investitionen wieder aufzunehmen.“
4. Denken Sie daran, Ihre Rente aufzustocken
Wenn die Verwaltung Ihrer Finanzen in der Gegenwart schwierig genug ist, kann es leicht passieren, dass das langfristige Sparen in der Altersvorsorge auf der Strecke bleibt.
Wenn Sie jedoch einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung erhalten, könnte es ein guter Zeitpunkt sein, über eine Erhöhung Ihrer Beiträge nachzudenken. Laut Aldermore hat sich die Zahl der Bonusempfänger in den letzten sechs Monaten von 12 auf 20 Prozent fast verdoppelt.
Wenn Sie das Glück hätten, über ein überschüssiges Einkommen von 750 £ pro Monat zu verfügen und es in eine Rente zu stecken, wo es von Steuererleichterungen profitiert, könnten Sie laut Hargreaves Landdown in nur 20 Jahren einen Topf im Wert von 385.344 £ anhäufen. Dabei wird davon ausgegangen, dass Ihre Investitionen um 5 Prozent pro Jahr wachsen.
5. Kaufen Sie einen Schirm für einen regnerischen Tag
Während sich die Finanzaussichten aufhellen, behalten Sie die Gewitterwolke in der Ferne im Auge und bereiten Sie sich so gut wie möglich vor.
Es ist fast unmöglich vorherzusagen, wann es kommt und was die Ursache dafür sein wird. Beispielsweise sahen nur wenige Experten diese Krise der Lebenshaltungskosten kommen, die unter anderem durch den Krieg in der Ukraine und eine globale Pandemie verursacht wurde.
Wenn Sie feststellen, dass der Druck nachlässt, sollten Sie jetzt darüber nachdenken, Ihre finanzielle Stärke zu stärken, indem Sie Schulden abbezahlen, wo immer Sie können, einen Notfallfonds aufbauen und das Beste aus Ihren Ersparnissen machen.
Nach einer endlosen Krise der Lebenshaltungskosten keimen endlich grüne Triebe. Da die Inflation sinkt und das Lohnwachstum höher ausfällt als erwartet …
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