Laut einem neuen Bericht von Hargreaves Lansdown könnten mehr als 12 Millionen Briten ihre finanzielle Situation langfristig verbessern, indem sie Bargeld oder Isas in Investitionen umwandeln.
Viele von uns sind nicht auf dem Weg, genug für einen komfortablen Ruhestand zu haben, da nur jeder siebte Haushalt genug in seinen Rententopf für einen komfortablen Ruhestand steckt, wie aus dem exklusiv für This is Money veröffentlichten Bericht hervorgeht.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, dies zu ändern, indem Sie Geld von bestehenden Ersparnissen abziehen oder sich dafür entscheiden, einen Teil Ihres Notgroschens zu investieren, anstatt den gesamten Betrag in bar zu behalten.
Wir befassen uns mit Spar- und Investitionstrends und wie Briten durch die Verlagerung von Ersparnissen Lücken bei Renten und Lebensversicherungen schließen könnten.
Mehr als 12 Millionen Briten könnten ihre finanzielle Situation verbessern, indem sie einen Teil ihres Geldes von Bargeld auf Investitionen und Renten umschichten
1. Mehr Menschen verfügen über Notsparen als noch vor fünf Jahren
Der Prozentsatz der Briten, die am Ende jedes Monats kein Bargeld übrig haben, hat sich zwischen 2022 und 2023 fast verdoppelt – von 11 Prozent im Jahr 2022 auf 21 Prozent im Jahr 2023, wie Daten der Nationwide Building Society zeigen.
Aber diese neuen Hargreaves-Figuren zeichnen ein anderes Bild. Daraus geht hervor, dass die Zahl der Haushalte, die über genügend Notersparnisse verfügen, um diese zu decken, von 46 Prozent im Jahr 2019 auf jetzt 63 Prozent gestiegen ist.
Laut Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, ist der Anstieg in den letzten fünf Jahren teilweise auf Lockdown-Einsparungen zurückzuführen.
Coles sagt: „Der Anstieg der Ersparnisse ist zu einem großen Teil auf die Lockdown-Ersparnisse zurückzuführen, an denen sehr viele Menschen immer noch festhalten – insbesondere diejenigen mit überdurchschnittlichen Einkommen.“
„Die Finanzturbulenzen der letzten Jahre haben die Menschen davon überzeugt, dass sie jeden freien Penny horten und griffbereit haben mussten, nur für den Fall, dass es noch schlimmer kommen sollte.“
„Das bedeutet, dass sie ihre Pandemie-Ersparnisse nicht aufgebraucht haben, sondern in vielen Fällen sogar darauf aufgebaut haben.“ Aufgrund der Belagerungsmentalität klammern sie sich jedoch an Bargeld.“
Persönliche Finanzexperten empfehlen, Haushaltsausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten auf einem Sparkonto aufzubewahren.
Der Notfallfonds sollte Ihre Miet- oder Hypothekenzahlungen, Stromrechnungen, Lebensmitteleinkäufe und Kinderbetreuung abdecken und auf den Sie jederzeit zugreifen können, wenn sich die Umstände ändern.
2. Sparer mit großen Pots investieren nicht
Die Studie zeigt, dass 12,1 Millionen Haushalte über ausreichende Ersparnisse verfügen und in der Lage sind, ihr Vermögen für die Zukunft zu vergrößern. Aber weniger als die Hälfte davon investiert derzeit zusätzliches Geld, das sie am Monatsende haben.
Haushalte mit einem Einkommen über 77.400 £ investieren ihr Geld am ehesten, aber immer noch investiert nur etwa die Hälfte der Menschen in dieser Gruppe derzeit.
Es gibt 5,6 Millionen Haushalte, die keine Zahlungsrückstände und mehr als genug Ersparnisse haben, aber nicht in eine Aktien-Isa investieren.
Das bedeutet, dass nur 47 Prozent der 12,1 Millionen Haushalte, die keine Zahlungsrückstände haben und über genügend Ersparnisse verfügen, um bequem investieren zu können, tatsächlich den Schritt wagen.
Für diese Menschen ist dies eine verpasste Chance, da eine langfristige Investition es Ihrem Geld ermöglicht, härter zu arbeiten.
Wenn Sie in den nächsten 20 Jahren 20.000 £ auf ein Sparkonto mit einer Rendite von 3 % einzahlen, könnte der Wert auf 36.415 £ anwachsen. Wenn Sie es in eine Aktien- und Aktien-Isa investieren, die eine jährliche Rendite von 5 Prozent erzielt, könnte es nach 20 Jahren 54.253 £ wert sein – oder fast 15.000 £ mehr, allein durch die Bewegung Ihres Geldes.
Wenn Sie zusätzliche Ersparnisse, von denen Sie wissen, dass Sie sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren nicht benötigen, in Isas-Aktien umwandeln, würde dies die langfristige finanzielle Gesundheit verbessern – insbesondere im späteren Leben.
3. Wer weniger zur Seite legen kann, investiert trotzdem
Jüngere und einkommensschwächere Haushalte schaffen es immer noch, zu investieren, auch wenn sie im Rückstand sind und weniger Bargeld übrig haben.
Den Zahlen zufolge investieren derzeit 15,8 Prozent der Haushalte mit Zahlungsrückständen.
Davon investieren fast 70 Prozent der Millennial- und Gen-Z-Haushalte, die Zahlungsrückstände haben, im Vergleich zu nur 5,9 Prozent der Babyboomer, die Zahlungsrückstände haben.
Dies bedeutet jedoch, dass jüngere Haushalte möglicherweise nicht über einen ausreichenden Notfallfonds für einen regnerischen Tag verfügen, schlägt Hargreaves Lansdown vor.
Ein Grund dafür, dass Briten kein zusätzliches Geld investieren, ist ihre Vertrautheit mit Investitionen und Finanzbildung – Haushalte mit besserer Finanzkompetenz investieren eher als Haushalte mit schlechter Finanzkompetenz.
Coles sagt: „Ein großer Teil des Grundes, warum mehr Menschen nicht investieren, ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass ihnen nie etwas über Investitionen beigebracht wurde. Wenn sie sich also nicht ausdrücklich dafür interessiert haben, gab es keinen Grund, warum sie sich jemals dafür entscheiden sollten.“ es auf.
„Daher ist das Verständnis sowohl für Investitionen als auch für die Auswirkungen der Inflation nicht besonders weit verbreitet.“
„Das bedeutet, dass sich einige Sparer nur auf die Zinsen konzentrieren, die sie für ihre Ersparnisse erhalten, und nicht darüber nachdenken, wie die Kaufkraft durch die Inflation geschwächt wurde.“
„Das bedeutet, dass einige von ihnen nach der Inflation Geld verloren haben und dennoch das Gefühl haben, dass ihr Geld wächst, weil ihnen Zinszahlungen hinzukommen.“
„Andere haben nie über Investitionen nachgedacht und verstehen daher das Wachstumspotenzial nicht.“
„Wir können sehen, welche Auswirkungen ein besseres Verständnis haben kann – denn von denen mit besseren Finanzkenntnissen sind etwa die Hälfte Investoren – im Vergleich zu weniger als einem Drittel derjenigen mit schlechten Finanzkenntnissen.“
Ein größerer Anteil jüngerer und einkommensschwächerer Haushalte, die im Rückstand sind, investiert immer noch im Vergleich zu älteren Haushalten
4. Wir sparen nicht effizient für den Ruhestand
Nur jeder siebte Haushalt, also über 12,2 Millionen Menschen, verfügt über eine ausreichend hohe Rente für einen komfortablen Ruhestand.
Innerhalb dieser Personengruppe könnten 6,9 Millionen Menschen ihre Rente erhöhen, da sie über überschüssige Ersparnisse und Investitionen verfügen, die in ihre Rente umgeleitet werden könnten.
Helen Morrissey, Leiterin der Ruhestandsanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagte: „Der Aufbau eines guten Ruhestandseinkommens mag wie eine enorme Herausforderung erscheinen, aber für Millionen von Haushalten liegt der Schlüssel zur Selbsthilfe in ihren Bankkonten und ihren Sozialversicherungen.“
Durch kleine Änderungen in der Art und Weise, wie sie ihr Geld verteilen, können sie ihre Rentenaussichten enorm verbessern.
Die Einzahlung in eine Rente bringt Steuererleichterungen mit sich und da das Geld nicht in bar, sondern angelegt wird, bietet es bessere Wachstumschancen.
Wenn Sie 20 Jahre lang monatlich 400 £ in bares Sparen investieren und dabei um 3 % wachsen würden, würden Sie einen Notgroschen von 131.321 £ anlegen.
Wenn Sie es in eine Rente einzahlen und es durch Steuererleichterungen auf 500 £ pro Monat ansteigt, was einer Steigerung von 5 Prozent entspricht, könnten Sie nach 20 Jahren 205.517 £ haben – was Ihnen einen um 74.196 £ höheren Pauschalbetrag ergibt, ohne dass Sie zahlen müssen irgendetwas extra drin.
Wenn Sie ein Steuerzahler mit einem höheren oder zusätzlichen Steuersatz sind, können Sie sogar noch mehr gewinnen, da Sie von einer Steuererleichterung von 40 bzw. 45 Prozent profitieren.
Morrissey sagte: „Es handelt sich um eine relativ einfache Verhaltensänderung, die dazu führen könnte, dass 1,8 Millionen Haushalte die Schwelle für ein moderates Ruhestandseinkommen überschreiten und ihre finanzielle Zukunft sichern, während sich die Aussichten für die übrigen Haushalte deutlich verbessern würden.“
Haushalte mit überschüssigen Ersparnissen könnten dieses Geld für ihre Rente verwenden, da nur jeder siebte Haushalt auf dem besten Weg ist, genug für einen komfortablen Ruhestand zu haben
5. Lücken in der Lebensversicherung könnten geschlossen werden
In Großbritannien gibt es 14 Millionen Haushalte mit Kindern, aber mehr als die Hälfte von ihnen verfügt nicht über ausreichenden Lebensversicherungsschutz, um ihre Familien abzusichern, falls ihnen etwas zustoßen sollte.
Wer ein Eigenheim besitzt und/oder Kinder hat, benötigt mehr Lebensversicherungsschutz. Eine Lebensversicherungslücke besteht bei Haushalten, deren Verbindlichkeiten den Wert ihrer Lebensversicherung übersteigen.
Für Mieter mit Kindern beträgt die Lücke 89.800 £, für den durchschnittlichen Mieter ohne Kinder sinkt sie jedoch auf 3.400 £. Für diejenigen, die ein Haus besitzen und Kinder haben, sind es erstaunliche 194.200 £.
Dem Bericht zufolge gibt es 2,4 Millionen Haushalte, die keine Zahlungsrückstände haben und damit beginnen können, ihre Lebensversicherungslücke zu schließen, indem sie am Ende des Monats überschüssiges Bargeld verwenden. Das liegt aber vor allem daran, dass es sich um Besserverdiener handelt.
Sarah Coles sagt: „Die gute Nachricht ist, dass 2,4 Millionen Haushalte eine Lösung zur Hand haben, weil sie es sich leisten können, ihre Lebensversicherungslücke mit dem überschüssigen Bargeld, das sie am Ende des Monats haben, zu schließen – ohne selbst in Not zu geraten.“
Bei einigen Links in diesem Artikel kann es sich um Affiliate-Links handeln. Wenn Sie darauf klicken, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision. Das hilft uns, This Is Money zu finanzieren und die Nutzung frei zu halten. Wir schreiben keine Artikel, um Produkte zu bewerben. Wir lassen nicht zu, dass eine kommerzielle Beziehung unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigt.