Sinkende Preise erhöhen das Risiko eines negativen Eigenkapitals – wenn der Wert des Eigenheims unter die ausstehende Hypothek sinkt, warnte ein Experte.
Sinkende Immobilienpreise beeinträchtigen auch die Widerstandsfähigkeit eines Hausbesitzers im Ruhestand, da eine Umschuldung schwierig und teuer wird, wenn die Hypothek hoch ist.
Dies erhöht das Risiko eines negativen Eigenkapitals für diejenigen mit kleinen Einlagen.
Das HL Savings & Resilience Barometer geht davon aus, dass die Immobilienpreise im Jahr 2024 um 5,9 Prozent fallen werden.
Die Untersuchung ergab, dass bis Ende dieses Jahres jeder vierte Hypothekarkreditnehmer Gefahr läuft, in Schwierigkeiten zu geraten, da seine Rückzahlungen mehr als ein Viertel seines verfügbaren Einkommens ausmachen.
Sarah Coles, Leiterin der Abteilung für persönliche Finanzen, Hargreaves Lansdown: „Sinkende Immobilienpreise jagen jedem Hausbesitzer Angst ein. Dabei geht es nicht nur um die Sorge, dass es ihm auf dem Papier weniger gut geht.“
„Für diejenigen, die relativ wenig Eigenkapital in ihrem Haus haben oder eine hohe Hypothek haben, hat dies sowohl kurzfristig als auch im Ruhestand reale Auswirkungen.“
„Sinkende Preise erhöhen das Risiko eines negativen Eigenkapitals. Je geringer das Eigenkapital Ihres Eigenheims ist, desto größer ist das Risiko. Das bedeutet, dass die Gefahr größer wird, wenn die Idee der zu 99 Prozent staatlich abgesicherten Hypotheken umgesetzt wird.“
Der Plan, der Berichten zufolge von Premierminister Rishi Sunak und Kanzler Jeremy Hunt vor der Veröffentlichung des Frühjahrshaushalts am 6. März in Betracht gezogen wird, würde von den Kreditnehmern nur eine Anzahlung von einem Prozent für ihr erstes Eigenheim verlangen.
Das Programm würde zweifellos dazu beitragen, dass ein Teil der Generationenmieter auf die Immobilienleiter steigt, Branchenexperten warnten jedoch, dass die Minister die Konsequenzen berücksichtigen müssten, wenn mehr Käufer auf den Markt gedrängt würden.
Makler warnten davor, dass ein solches System die Kreditnehmer unkontrollierbaren Schulden aussetzen könnte, ähnlich denen, die einige Käufer noch immer tragen, denen während des Finanzcrashs 2008 100-Prozent-Hypotheken angeboten wurden, die mehr als den Preis ihres Eigenheims wert waren
Der Plan wurde vor dem Haushaltsplan vorgelegt. Bisher sei es nur eines von vielen Dingen, die diskutiert würden, aber die Reduzierung des Eigenkapitals, das die Menschen in ihren Häusern hätten, sei „in Zeiten sinkender Preise eine riskante Strategie“, sagte sie.
Frau Cole erklärte, dass für diejenigen, die aufgrund von Bezahlbarkeitsproblemen oder Lebensveränderungen wie einer Scheidung zum Verkauf gezwungen werden, negatives Eigenkapital zu einem großen Problem wird.
Niedrigere Immobilienpreise bereiten auch Probleme, wenn jemand eine Umschuldung ansteht. Sinkende Preise würden ihren Eigenkapitalanteil verringern, und je weniger Eigenkapital sie haben, desto höher ist normalerweise der Hypothekenzins, den sie zahlen müssen. Dies ist besonders für diejenigen mit größeren Hypotheken ein Problem.
Auch wenn die Hypothekenzinsen langsam sinken, wird eine Umschuldung die monatlichen Zahlungen immer noch dramatisch erhöhen. Dies wird einen erheblichen Tribut fordern, insbesondere für die Generation X, die bereits durchschnittlich 863 £ pro Monat zahlt.
Frau Cole sagte: „Wenn man dies mit anderen steigenden Preisen kombiniert, wird bis Ende dieses Jahres jeder vierte Hypothekendarlehensnehmer Gefahr laufen, in Hypothekenschwierigkeiten zu geraten, da seine Rückzahlungen mehr als ein Viertel seines verfügbaren Einkommens ausmachen.“ .
„Zu diesem Zeitpunkt sind 340.000 Haushalte einem ‚hohen Risiko‘ ausgesetzt, weil sie zusätzlich zu den hohen Hypothekenrückzahlungen nicht über genügend Ersparnisse für den Notfall verfügen (um die wesentlichen Ausgaben für mindestens drei Monate zu decken). 390.000 Haushalte werden einem ‚kritischen Risiko‘ ausgesetzt sein.“ ‘ Denn zusätzlich zu diesen beiden Dingen haben sie ein unhaltbares Ausgabenniveau.“