Sparern steht es im Rahmen der 2015 eingeführten Rentenfreiheitsreformen frei, ab ihrem 55. Lebensjahr mit der Plünderung ihrer Rentenkassen zu beginnen.
Jedes Jahr verbrauchen Millionen Menschen ihre Rente, und ihre Zahl steigt aufgrund der Lebenshaltungskostenkrise.
Es gibt absolut nichts, was sie davon abhält, mit 55 Jahren ihre gesamte Rente zu beziehen, wenn sie das wünschen, und das Geld zu verschwenden.
Es ist ihr Geld, ihre Wahl.
Das klingt großartig, bis das Geld ausgeht und sie plötzlich pleite sind.
Ich habe wiederholt vor der Gefahr eines vorzeitigen Rentenbezugs gewarnt und gleich zu Beginn davor gewarnt, dass die Rentenfreiheit schrecklich nach hinten losgehen könnte.
Renten sind auf eine lebenslange Laufzeit ausgelegt, und bei einer typischen Ruhestandsdauer von 20 oder 25 Jahren ist das eine lange Zeit.
Ich habe bereits 2015 davor gewarnt, dass viele ihre Ersparnisse aufbrauchen und dann auf bedürftigkeitsabhängige staatliche Leistungen wie Rentengutschriften zurückgreifen würden, was den Steuerzahler ein Vermögen kosten würde.
Letztes Jahr räumte die Financial Conduct Authority ein, dass sich eine Einstellung „ausgeben, ausgeben, ausgeben“ durchgesetzt hat und Millionen Menschen Gefahr laufen, im späteren Leben knapp bei Kasse zu sein.
Die meisten haben kaum eine Wahl. Es ist unmöglich, diese Tage nicht auszugeben, auszugeben, auszugeben, nur um das Nötigste wie Essen und Treibstoff zu decken.
Das Risiko ist jedoch immer noch dasselbe.
Die städtische Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA) hat den Trend zur Auszahlung von Renten als „die neue Norm“ bezeichnet.
Viele lassen sich durch die Tatsache verführen, dass sie 25 Prozent ihres Pots als steuerfreies Bargeld nehmen können (obwohl der Rest möglicherweise steuerpflichtig ist).
Viele halten das Geld für einen „Glücksfall“ und gehen davon aus, dass „jeder es tut“, fügte die FCA hinzu.
Vor 2015 waren Rentner verpflichtet, bei Renteneintritt eine Rente zu kaufen. Rentenversicherungen haben ihre Fehler, aber sie zahlen ein lebenslanges garantiertes regelmäßiges Einkommen, egal wie lange Sie leben.
Die Mehrheit der Rentner scheut weiterhin Rentenzahlungen, zahlt aber viel mehr wie noch vor 18 Monaten.
Stattdessen lassen sie ihr Altersguthaben über die Inanspruchnahme angelegt und beziehen bei Bedarf Einkünfte und Kapitalbeträge.
Das Problem bei der Inanspruchnahme besteht darin, dass es keine Garantie dafür gibt, dass das Geld ausreicht, ganz im Gegenteil. Wenn Sie zu viel zeichnen, wird es irgendwann verschwinden.
Dies ist heute besonders besorgniserregend, da die Menschen ihre Renten plündern, die durch die Volatilität an den Aktienmärkten bereits aufgebraucht sind.
Eine weitere große Herausforderung besteht darin, dass die über 55-Jährigen im Unklaren darüber sind, wie viel sie sicher abheben können, was Fehler noch wahrscheinlicher macht.
Vor einem Jahr stellte die FCA fest, dass mehr als zwei von fünf Sparern, die regelmäßig Abhebungen vornahmen, jedes Jahr acht Prozent des Wertes ihres Pots einnahmen.
Das ist eine Katastrophe, und hier erfahren Sie, warum.
LESEN SIE MEHR: Schwierige Rentenwahl. Sichern Sie sich Ihr Einkommen auf Lebenszeit oder setzen Sie auf einen Drawdown
Es gibt eine seit langem bestehende Faustregel für die Finanzplanung, die sogenannte Vier-Prozent-Regel. Darin heißt es: Wenn Sie jedes Jahr vier Prozent Ihrer Rente als Einkommen beziehen, gehen Ihre Ersparnisse nie zur Neige.
Die Regel geht davon aus, dass die langfristige durchschnittliche Rendite aus Aktienkurswachstum und Dividenden sieben Prozent pro Jahr beträgt.
Wenn Sie also vier Prozent nehmen, sollten Ihre Rente und Ihr Einkommen immer noch um drei Prozent pro Jahr steigen und so vor Inflation geschützt sein.
In letzter Zeit haben einige argumentiert, dass die Fünf-Prozent-Regel geändert werden sollte, aber so oder so liegt das deutlich unter acht Prozent.
Das bedeutet, dass fast die Hälfte aller Geldabhebungen doppelt so viel nehmen, wie sie sollten. Ich nenne das eine unsichere Auszahlungsrate.
Die FCA-Zahlen wurden erstellt, bevor die Inflation Einzug hielt. Es macht mir Angst, daran zu denken, wie viel die über 55-Jährigen heute zu sich nehmen.
Es droht eine Katastrophe, und wir werden alle dafür bezahlen.
Rentner, die wollen, dass ihr Geld reicht, müssen nach dem Gesetz arbeiten – der Vier-Prozent-Regel. Es wird nicht einfach sein, wenn man bedenkt, wie wenig die meisten Menschen haben und wie schnell die Preise heute steigen.