Briten können ihr Vermögen bis zum Ruhestand möglicherweise um Zehntausende Pfund steigern, indem sie sich für einen Gehaltsverzicht entscheiden.
Beim Lohnopfer handelt es sich um ein staatlich gefördertes System, das sowohl Arbeitnehmern als auch Arbeitgebern dabei helfen soll, Steuern zu sparen. Ein Arbeitnehmer verpflichtet sich, auf einen Teil seines Gehalts zu verzichten und dafür das zusätzliche Geld direkt in seine Rente einzuzahlen.
Das bedeutet, dass das offizielle Bruttogehalt des Arbeitnehmers um den Betrag, den er opfert, gekürzt wird.
Laut Experten von Interactive Investor besteht der Vorteil für die Mitarbeiter darin, dass sie Sozialversicherung und Einkommenssteuer auf ihre Rentenzahlungen sparen und so mehr Nettoeinkommen erhalten.
Für Arbeitnehmer, die weniger als 50.270 £ verdienen, wird der Sozialversicherungssatz ab dem 6. Januar von 12 % auf 10 % gesenkt. Das bedeutet, dass sie für jede 100 £, die sie im Rahmen einer Gehaltsverzichtsvereinbarung in ihre Rente einzahlen, 10 £ Steuern sparen würden. Ihr Arbeitgeber spart außerdem bei der Sozialversicherung einen Satz von derzeit 13,8 Prozent.
Einige Arbeitgeber erklären sich auch damit einverstanden, die zusätzlich eingesparten Steuern in die Rentenersparnisse ihrer Mitarbeiter einzuzahlen, wodurch sich das Rentenvermögen eines Mitarbeiters im Laufe der Zeit möglicherweise noch weiter erhöht.
Alice Guy, Leiterin Renten und Sparen bei Interactive Investor, sagte: „Angesichts einer steigenden Steuerlast ist es besonders wertvoll, Möglichkeiten zu finden, Steuern zu sparen und mehr von Ihrem Vermögen zu behalten.“ Obwohl die Sozialversicherung auf 10 Prozent sinkt, ist die Realität, dass eingefrorene Steuerschwellen uns alle ärmer machen, da sogar Gering- und Mittelverdiener im Jahr 2024 insgesamt mehr Steuern zahlen werden, da ihre Löhne mit der Inflation steigen.
„Die Verwendung von Gehaltseinbußen zur Zahlung von Rentenbeiträgen ist sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber eine Win-Win-Situation. Dadurch können Sie sowohl bei der Sozialversicherung als auch bei der Einkommenssteuer sparen und möglicherweise bis zu 10 Prozent zusätzliche Steuern auf Rentenbeiträge einsparen.
„Und Arbeitgeber können 13,8 Prozent der Sozialversicherung einsparen, weil die Rentenzahlung im Rahmen einer Gehaltsverzichtsvereinbarung nicht offiziell zum Lohn des Arbeitnehmers gezählt wird.“
Laut Frau Guy würde jemand, der 30.000 Pfund verdient und fünf Prozent zu seiner Rente beisteuert, durch Gehaltseinbußen jedes Jahr 150 Pfund Steuern sparen.
Basierend auf der Annahme, dass ein Mitarbeiter Steuerersparnisse in eine ISA investiert und ein jährliches Investitionswachstum von fünf Prozent erzielt und die investierten Beträge jedes Jahr um zwei Prozent steigen, könnte dies über einen Zeitraum von 40 Jahren bis zu 25.000 £ einbringen.
In der Zwischenzeit würde jemand, der 50.000 Pfund verdient und fünf Prozent beisteuert, jedes Jahr zusätzlich 250 Pfund mit nach Hause nehmen, was nach den gleichen Berechnungen über einen Zeitraum von 40 Jahren bis zu 41.000 Pfund anhäuft.
Frau Guy fügte hinzu: „Gehaltsverzicht ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Steuerlast ohne zusätzliche Kosten zu reduzieren. Wenn Sie ein Leben lang arbeiten, können Gehaltseinbußen einen großen Unterschied für Ihr langfristiges Vermögen machen, insbesondere wenn Sie es sich leisten können, Ihre Steuerersparnisse zu sparen oder zu investieren.
„Wenn Sie in die Sozialversicherung investiert hätten, hätten Sie über 40 Jahre eingezahlt, könnten Sie am Ende eine deutliche Steigerung Ihres langfristigen Vermögens erzielen und Sie einem komfortablen Ruhestand einen Schritt näher bringen.“
Myron Jobson, Senior Personal Finance Analyst bei Interactive Investor, sagte: „Jede Steuersenkung ist nach einer schwierigen Zeit für die persönlichen Finanzen sicherlich willkommen.
„Aber die harte Realität ist, dass die Ersparnisse für die meisten Menschen aufgrund des starken Einfrierens der Steuergrenzen und Freibeträge völlig zunichte gemacht werden – und noch mehr –, was zusammen mit der Lohninflation bedeutet, dass wir mehr Steuern zahlen werden.“ in den kommenden Jahren.
„Die steigende Steuerlast gibt einen zusätzlichen Anstoß, verschiedene Aspekte Ihrer Finanzen und Steuerplanung sorgfältig zu prüfen.“
Herr Jobson bemerkte jedoch: „Ein niedrigeres Gehalt kann sich auf Ansprüche wie Anträge auf Mutterschafts-/Vaterschaftsgeld auf Hypotheken basierend auf dem eigenen Einkommen und einigen staatlichen Zulagen auswirken.“ Daher sollten die Menschen immer darüber nachdenken, wie sich solche Vorteile allgemein auf ihre Finanzen auswirken könnten.“