Fünf Tipps zur Steigerung Ihrer Liquidität oder Aktien & Aktien Isa

Die Frist für die Sortierung Ihrer Isa nähert sich schnell und schnell, da das Ende des Steuerjahres nur noch sechs Wochen entfernt ist.

Am 5. April läuft der diesjährige Isa-Zuschuss von 20.000 £ aus und alle Beträge, die Sie nicht verwendet haben, sind weg.

Die gute Nachricht ist, dass Sparer und Anleger ab dem 6. April eine neue Isa-Zulage in Höhe von 20.000 £ erhalten, wenn die Uhr Mitternacht schlägt, aber Sie sollten dennoch versuchen, bis dahin so viel wie möglich von der diesjährigen zu nutzen.

Dies ist jetzt noch wichtiger, da immer mehr Menschen riskieren, dass mehr von ihrem Vermögen außerhalb eines Isa besteuert wird.

Viel höhere Sparquoten bedeuten, dass es viel einfacher geworden ist, den jährlichen persönlichen Sparfreibetrag von 1.000 £ für Steuerzahler mit Basissatz und 500 £ für Steuerzahler mit höherem Steuersatz zu erreichen.

Oberhalb dieser Werte verlieren Sparer 20 Prozent bzw. 40 Prozent ihres Steuerinteresses.

Unterdessen führt Bundeskanzler Jeremy Hunt im neuen Steuerjahr eine Doppelbesteuerungsrazzia gegen Investoren durch.

Der steuerfreie Freibetrag für Kapitalerträge wird von 12.300 £ auf 6.000 £ und der steuerfreie Freibetrag für Dividenden von 2.000 £ auf 1.000 £ gekürzt.

Ein Jahr später gibt es noch schlimmere Nachrichten, wenn der Kapitalertragssteuerfreibetrag wieder auf 3.000 £ sinkt und der Dividendenfreibetrag auf nur 500 £ fällt.

Um Ihres langfristigen Vermögens willen lohnt es sich, Investitionen in Aktien und Anteile von Isa zu halten und keinen Teil der Gewinne und Dividenden durch Steuern zu verlieren – und dann die potenziellen Auswirkungen dieser Verbindung im Laufe der Jahre zu sehen.

Das Problem für die meisten Menschen ist natürlich, dass sie wahrscheinlich nicht in der Lage sind, ihre volle Isa-Zulage von 20.000 £ zu nutzen.

Wie viele von uns haben die Mittel, jedes Jahr 20.000 £ an neuem Geld zu sparen oder in einen Isa zu investieren?

Dies führt zu der Versuchung, das Aufbrauchen Ihres Isa-Guthabens auf dem Stapel mit der Aufschrift „Nicht-mein-Problem“ abzulegen, aber für viele könnte es möglich sein, mehr von ihrem Jahresguthaben zu verbrauchen, als sie denken – oft durch das Recyceln von altem Geld.

Hier sind meine fünf Tipps, um Ihren Isa zu steigern – und lesen Sie unseren Isa Investing and Saving Kanal für weitere Ideen.

Holen Sie sich den besten Kurs für Ihr Bargeld Isa

Die Sparquoten haben sich im vergangenen Jahr dramatisch verbessert. Sie können immer noch nicht mit der Inflation mithalten, aber es ist wichtig, diese Lücke so weit wie möglich zu schließen.

Die Top-Bargeld-Isaas mit leichtem Zugang zahlen mehr als 3 Prozent, und die besten Ein- und Zweijahres-Festgeschäfte kratzen über 4 Prozent.

Ältere Isa-Ersparnisse werden wahrscheinlich zu viel schlechteren Zinsen angeboten, also überprüfen Sie die besten Angebote in unseren Bargeld-Isa-Spartabellen und bewegen Sie Ihr Geld.

Übertragen Sie alte Bargeld-Isas

Machen Sie jedoch nicht den Fehler, Ihr Geld herauszunehmen und es in eine neue Bargeld-Isa einzuzahlen, da dies Ihre Isa-Zulage auffrisst. Verwenden Sie stattdessen das offizielle Isa-Überweisungssystem, um Geld zu bewegen. Das geht viel schneller und einfacher als früher.

Sie können auch alte Geld-Isa-Ersparnisse in eine Aktien-Isa übertragen, wenn Sie möchten.

Bewegen Sie Spartöpfe in eine Bargeld-Isa

Wenn Sie Ersparnisse haben, die Sie in bar halten möchten, die aber jetzt Gefahr laufen, in das Sparsteuernetz geraten zu werden, verschieben Sie einen Teil dieses Geldes in den Schutz einer Bargeld-Isa. Sie werden überrascht sein, wie viel von Ihrer Isa-Zulage dadurch verbraucht werden kann.

Die Sätze für Bargeld-Isa sind niedriger als bei Standardkonten, aber die Lücke hat sich verringert – und denken Sie daran, wenn Sie am Ende Steuern auf Zinsen zahlen, verlieren Sie wahrscheinlich jeden Vorteil aus einem höheren Nicht-Isa-Satz.

Lesen Sie unsere Fünf der besten Cash-Isa-Zusammenfassungen für unsere Tipps und markieren Sie sie mit einem Lesezeichen, da sie regelmäßig aktualisiert wird.

Verkaufen Sie Ihre Investitionen und bringen Sie sie in eine Isa

Wie ich bereits sagte, droht eine große Kapitalertragsteuer- und Dividendensteuerrazzia. Wenn Sie also Investitionen außerhalb eines Isa aufgebaut haben, verschieben Sie sie in den sicheren Hafen einer steuerfreien Hülle.

Sie können dies durch einen Prozess tun, der als Bed & Isa bekannt ist, was bedeutet, dass Sie dieselben Investitionen verkaufen und zurückkaufen können.

Damit verbrauchen Sie einen Teil Ihres Isa-Freibetrags und einen Teil des diesjährigen Kapitalertragsteuerfreibetrags. Für diejenigen mit gesunden Gewinnen außerhalb eines Isa könnte dies ein kluger Schritt sein, bevor der steuerfreie Betrag am 6. April mehr als halbiert wird. Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten und günstigsten Aktien und Aktien von Isas.

Wenn Sie kein Haus besitzen, ziehen Sie eine lebenslange Isa in Betracht

Der Lifetime Isa wurde als Mittelweg zwischen Altersvorsorge und Erstwohnsitz konzipiert.

Ich denke, es ist ein bisschen ein „Meh“-Produkt für die Altersvorsorge, ich würde argumentieren, dass die Investition in eine Rente dort Ihre bessere Option ist. Aber für Erstkäufer ist ein Lifetime Isa ein Kinderspiel.

Das liegt daran, dass die Beiträge automatisch um 25 Prozent aufgestockt werden – und Sie zurück auf die Position vor der Grundsteuer setzen. Dies ist eine großartige sofortige Rendite. Denken Sie daran, dass das Geld entweder für eine Anzahlung auf ein qualifizierendes Ersthaus oder nach dem 60. Lebensjahr abgehoben werden muss, oder es gibt eine saftige Strafe.

Sie können bis zu 4.000 £ pro Jahr einzahlen, um den 25-Prozent-Bonus zu erhalten, und müssen unter 40 Jahre alt sein, um einen zu eröffnen. Lesen Sie unseren Lifetime Isa-Leitfaden.