- Barclays, HSBC, NatWest, Accord und Leeds Building Society erhöhen alle ihre Zinssätze
- Die Märkte preisen dieses Jahr nur noch zwei oder drei Leitzinssenkungen ein, statt sechs
- Hypothekenmakler warnen, dass in den kommenden Wochen weitere Kreditgeber diesem Beispiel folgen werden
Fünf Hypothekenbanken haben angekündigt, dass sie die Zinsen erhöhen werden – ein schwerer Schlag für Hauskäufer und diejenigen, die eine Umschuldung anstreben.
Barclays, HSBC, NatWest, Accord und Leeds Building Society haben heute Hypothekenmakler kontaktiert und ihnen mitgeteilt, dass sie ab morgen die Zinssätze erhöhen werden.
Dies geschieht zu einem Zeitpunkt, an dem die Finanzmärkte frühere Prognosen zu Zinssenkungen zurücknehmen und ein „längerfristig höheres“ Szenario nun wahrscheinlicher erscheint.
Zu Beginn dieses Jahres prognostizierten die Märkte bis zu sechs oder sieben Leitzinssenkungen im Jahr 2024. Inzwischen sind es nur noch zwei oder drei.
Auf dem Vormarsch: Veränderte Erwartungen an den Leitzins der Bank of England haben die Hypothekenzinsen in die Höhe getrieben
Der Zeitpunkt der ersten Leitzinssenkung wurde verschoben, da die Märkte nun damit rechnen, dass die erste Leitzinssenkung erst im August erfolgen wird.
Infolgedessen waren Hypothekengeber in den letzten Monaten eher dazu geneigt, die Preise nach oben als nach unten zu tendieren.
Die Preise für festverzinsliche Hypotheken spiegeln sich in den Sonia-Swap-Sätzen wider. Diese Zeigen Sie, was die Kreditgeber in Bezug auf die Zinssätze von der Zukunft erwarten, und dass dies ihre Preisgestaltung bestimmt.
Seit Jahresbeginn sind die zweijährigen Swaps von 4,04 Prozent auf 4,66 gestiegen, während die fünfjährigen Swaps von 3,4 Prozent auf 4,11 Prozent gestiegen sind.
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Nicholas Mendes, technischer Hypothekenmanager beim Broker John Charcol, geht davon aus, dass die jüngste Zinserhöhungswelle dazu führen wird, dass weitere Kreditgeber diesem Beispiel folgen.
Er sagt: „Die Swaps waren Ende letzter Woche nach den jüngsten Datenveröffentlichungen in Großbritannien und den USA gestiegen, wobei Spekulationen über eine auf August verschobene Zinssenkung der Banken an Fahrt gewannen und die Wahrscheinlichkeit von zwei oder drei Senkungen der Bankzinsen in diesem Jahr abnahm.“
„Dieser jüngste Schritt von HSBC führt dazu, dass Nationwide und NatWest bei Kauf- und Umschuldungsgeschäften an vorderster Front stehen, was unweigerlich dazu führen wird, dass das Serviceniveau unter Druck gerät und schließlich ähnliche Maßnahmen von den verbleibenden Kreditgebern ergriffen werden.“
Wie stark steigen die Hypothekenzinsen?
Die meisten Hypothekengeber geben das Ausmaß der Zinserhöhungen nicht im Voraus bekannt, sodass Kreditnehmer bis morgen warten müssen, um es herauszufinden.
HSBC erhöht die Zinsen für eine Vielzahl von Deals, die sich sowohl an neue als auch an bestehende Kunden richten, und dies wird sich voraussichtlich auf Erstkäufer, Umzugsunternehmen und diejenigen auswirken, die eine Umschuldung vornehmen.
NatWest erhöht die Tarife für interne Produktübertragungen bei verschiedenen Zwei- und Fünfjahresverträgen um 10 Basispunkte.
Sowohl Accord als auch die Leeds Building Society erhöhen die Zinsen um 10 bis 40 Basispunkte.
Unterdessen sagt Barclays, dass es die Zinssätze für eine Auswahl von Produkten in seinen Wohnimmobilienverträgen ändert, die sich sowohl an Hauskäufer als auch an Personen richten, die eine Umschuldung beantragen.
Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, fügt hinzu: „Es sieht so aus, als ob es ein paar holprige Tage für die Preisgestaltung werden könnte.“
„Bevor die Finanzierungskosten und -volumina akzeptabler sind, wird es keine niedrigeren Zinsen geben, daher gehen wir davon aus, dass andere Kreditgeber diesem Beispiel folgen werden, bevor sich die Preise verbessern.“
Angesichts der Tatsache, dass im Laufe dieses Jahres 1,6 Millionen Haushalte eine Umschuldung vornehmen müssen, werden diese Änderungen dazu führen, dass einige über ihre nächsten Schritte nachdenken, da ihre aktuellen Verträge auslaufen.
„Obwohl es verlockend erscheinen mag, auf das optimale Angebot zu warten, ist es ratsam, regelmäßig einen Makler zu konsultieren, um über die verfügbaren Optionen informiert zu bleiben, bis Ihr Geschäft abgeschlossen ist“, fügt Mendes hinzu.
„Mittlerweile steigt die Vorfreude bei jeder Sitzung des geldpolitischen Ausschusses mit der Hoffnung auf eine Zinssenkung, um den Märkten etwas Stabilität und Ruhe zu verschaffen.“
