Da das Steuerjahr in ein paar Monaten endet, werden die Briten vor häufigen Steuerfehlern gewarnt.
In einem Umfeld, in dem die Lebenshaltungskosten immer noch hoch sind, ist es wichtig, dass jeder Mensch darüber nachdenkt, was er tun kann, um klug mit seinem Geld umzugehen und jedes Pfund so weit wie möglich zu bringen.
Von der Befolgung der sich ändernden Gesetzgebung bis hin zum Verständnis von Zulagen und komplexen Vorschriften gibt es viel zu begreifen.
Shona Lowe, Finanzplanungsexpertin bei abrdn, beleuchtet die häufigsten Fehler, die Menschen beim Thema Steuern machen können, und gibt ihre besten Tipps, wie man diese vermeiden kann.
Rentenvorteile nicht optimal nutzen
Die Einkommensteuerspannen für Grund- und höhere Steuersätze wurden in der Herbsterklärung bis zum Steuerjahr 2027/28 eingefroren. Das bedeutet, dass mehr Menschen mit steigenden Löhnen mehr Steuern zahlen und dies auch voraussichtlich tun wird.
Eine Möglichkeit, die Höhe der Einkommensteuer möglicherweise zu kontrollieren, besteht darin, einen Teil davon in eine Rente zu sparen. Dies können Menschen erreichen, indem sie ihre Beiträge zum Rentensystem ihres Arbeitgebers erhöhen, die aus ihrem Bruttolohn vor der Erhebung von Steuern gezahlt werden können.
Frau Lowe sagte: „Und darüber hinaus wird die Regierung für alles, was Sie in Ihre Rente sparen, das Geld hinzufügen, das Sie an Steuern gezahlt hätten – und Ihnen so effektiv einen kostenlosen Bonus für das Sparen für Ihren Ruhestand bescheren.“
„Wenn Sie bereits in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlen, könnten Sie Ihre regelmäßigen Beitragszahlungen erhöhen. Oder Sie könnten Ihre Beiträge zu einer persönlichen Rente einführen oder erhöhen.“
Es ist zu beachten, dass jemand, der selbstständig ist, nicht automatisch in eine Betriebsrente aufgenommen wird und möglicherweise seine eigenen Rentenregelungen treffen muss.
Durch den Beitrag zu einer Rente sparen Sie als Steuerzahler mit höherem Steuersatz (oder Spitzensteuersatz) auch Ihre Steuerschuld bei der Selbstveranlagung.
Dem Finanzamt zu viel Erbe hinterlassen
Schenkungen zu Lebzeiten können dazu beitragen, den Wert eines Nachlasses und die mögliche Belastung durch Erbschaftssteuer zu senken.
Aber Frau Lowe warnte: „Viele Menschen gehen davon aus, dass der verschenkte Betrag den Wert ihres Nachlasses sofort mindern wird, wenn sie eine Schenkung machen.“
„Leider ist das nicht immer der Fall, da es bei manchen Schenkungen sieben Jahre dauert, bis der Wert steuerlich vollständig aus Ihrem Nachlass verschwindet.
Es hängt alles davon ab, wie viel Sie spenden und an wen. Da es viele verschiedene Arten von Geschenken gibt, für die jeweils unterschiedliche Regeln gelten, ist eine gute Buchführung wirklich wichtig.“
Sie schlägt außerdem vor, sicherzustellen, dass die Menschen über ein aktuelles Testament und eine aktuelle Vollmacht verfügen, die ihrem Rentenversicherungsträger mitteilen, an wen sie ihre Rentenersparnisse im Todesfall weitergeben möchten.
Keine Verwaltung der Kapitalertragssteuer
Die Kapitalertragssteuer (CGT) wird erhoben, wenn jemand etwas verkauft, tauscht oder verschenkt, dessen Wert während der Zeit, in der er es besaß, gestiegen ist. Dies kann für Investitionen gelten.
Frau Lowe sagt: „Eine Möglichkeit, hier bei der Steuerverwaltung zu helfen, besteht darin, Ihre Investitionen in einer steuereffizienten Hülle wie einem Aktien-ISA oder einer Rentenversicherung zu halten, damit der Wert wachsen kann, ohne eine Kapitalertragssteuer anzuziehen.“ Oder Sie können Ihren Gewinn über mehrere Steuerjahre verteilen. Hier ist oft eine fachkundige Beratung von entscheidender Bedeutung.“
Machen Sie nicht das Beste aus Ihrem ISA-Zuschuss
In ISAs gespartes Geld ist vor dem Finanzamt geschützt und Menschen können in jedem Steuerjahr bis zu 20.000 £ an ISA-Produkten sparen.
Frau Lowe sagte: „Ob es sich um einen Bargeld-ISA für einen Notfallfonds, einen Aktien-ISA für längerfristige Ziele oder einen lebenslangen ISA handelt, der Ihnen beim Sparen für Ihr erstes Eigenheim helfen könnte, es stehen verschiedene Optionen zur Auswahl.“
„Wenn Sie außerdem für Ihre Kinder oder Enkel sparen möchten, erhalten diese einen eigenen Junior-ISA-Zuschuss von 9.000 £.“
Bevor man in ein ISA investiert, sollte man immer sicherstellen, dass man etwas „Notfall“-Geld auf einem Konto beiseite legt, auf das man leicht zugreifen kann, falls man es schnell braucht.