Fallstricke bei der Rente, die dazu führen könnten, dass Tausende von Pfund im Ruhestand schlechter gestellt sind | Persönliche Finanzen | Finanzen

Mit Beginn des neuen Jahres werden diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, vor möglichen Fallstricken gewarnt, die ihr Wachstum einschränken könnten.

Ein Experte hat behauptet, dass die Vermeidung von „Pensionsfallen“ der Schlüssel dazu ist, das Beste aus der Ruhestandsplanung herauszuholen.

Es gibt fünf wesentliche Fallstricke bei der Rente, die Briten vermeiden müssen, um sicherzustellen, dass ihnen nicht Tausende entgehen.

Helen Morrissey, Leiterin der Ruhestandsanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagte: „Die Vermeidung von Rentenfallen ist der Schlüssel zur optimalen Nutzung Ihrer Ruhestandsplanung. Die Inanspruchnahme der Steuererleichterungen, auf die Sie Anspruch haben, scheint eine Selbstverständlichkeit zu sein, doch im Durchschnitt verbleiben 245 Millionen Pfund pro Jahr in den Staatskassen.

„Wenn Sie den Überblick über Ihre alte Rente verlieren, kann es Ihnen auch im Ruhestand deutlich schlechter gehen. Selbst die kleinsten Renten können steigen, und mit der Zeit könnte Ihnen ein erheblicher Teil Ihrer Ersparnisse entgehen.“

1 Vergessen, Steuererleichterungen in Anspruch zu nehmen

Rentensparer haben in den fünf Jahren bis 2020/21 Steuererleichterungen in Höhe von 1,3 Milliarden Pfund verpasst. Menschen können eine Steuerermäßigung ihrer Rente in Höhe ihres Grenzsatzes beantragen, und im Laufe der Zeit kann dies einen erheblichen Unterschied darin machen, wie viel in ihre Rente fließt. In manchen Fällen müssen die Menschen jedoch einen Antrag in ihrer Steuererklärung stellen, um den vollen Betrag zu erhalten, der ihnen zusteht Zu.

In der Regel wird dem Beitrag eine Steuererleichterung zum Basissteuersatz hinzugefügt. Wenn Sie jedoch ein Steuerzahler mit einem höheren oder zusätzlichen Steuersatz sind, müssen Sie möglicherweise die zusätzliche Steuererleichterung in Höhe von 20 oder 25 Prozent durch Selbstveranlagung beantragen.

Menschen müssen keinen Anspruch geltend machen, wenn ihre Rente als Gehaltsverzichtsvereinbarung eingerichtet ist.

Wenn die Rente im Rahmen einer Nettolohnregelung eingerichtet wird, wird auch die entsprechende Steuererleichterung in Anspruch genommen. Wenn ihre Rente jedoch im Rahmen der sogenannten Quellensteuerentlastung eingerichtet wird, müssen sie die zusätzliche Steuerentlastung im Rahmen einer Selbstveranlagung geltend machen.

2 Höhere Jahresvergütung und Übertrag nicht optimal nutzen

Briten können in jedem Steuerjahr bis zu ihrem Jahreseinkommen oder 60.000 £ (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) in ihre Rente sparen. Sie können auch ungenutzte Freibeträge aus den letzten drei Steuerjahren vortragen, sofern sie nicht mehr als ihren Jahresverdienst einzahlen.

Frau Morrissey warnte jedoch, dass es „Vorbehalte“ gebe.

Sie sagte: „Wenn Sie ein Gutverdiener mit einem bereinigten Einkommen von mehr als 260.000 £ pro Jahr und einem Schwelleneinkommen von mehr als 200.000 £ pro Jahr sind, dann wird Ihr Jahresfreibetrag niedriger sein.“

„Beim sogenannten gestaffelten Jahresfreibetrag verringert sich Ihr Jahresfreibetrag für das laufende Steuerjahr für jeweils 2 £, die Ihr angepasstes Einkommen 260.000 £ übersteigt, um 1 £. Der minimale reduzierte Jahresfreibetrag, den Sie im laufenden Steuerjahr erhalten können, beträgt 10.000 £. Diese Limits haben sich in den letzten Jahren geändert. Prüfen Sie also, wie sich dies auf Ihren Einzahlungsbetrag auswirkt.

„Wenn Sie bereits flexibel auf Ihre Rente zugegriffen haben und diese durch Beitragszahlungen wieder aufbauen möchten, sind Sie im Rahmen des Money Purchase Annual Allowance (MPAA) auf 10.000 £ pro Jahr begrenzt und können nicht genutzte MPAA aus früheren Jahren vortragen. “

3 Deine Beiträge setzen und vergessen

Sie schlug den Briten vor, sich bewusst darum zu bemühen, ihre Rentenbeiträge zu überdenken, um ihre Widerstandsfähigkeit im Ruhestand zu stärken. Die Beitragserhöhung jedes Mal, wenn man eine Gehaltserhöhung erhält oder einen neuen Job antritt, kann eine relativ schmerzlose Möglichkeit sein, mehr in die Rente zu bekommen.

Es wird auch dazu beitragen, ihre Rente zukunftssicher gegen die Auswirkungen der Inflation zu machen, die mit der Zeit die Kaufkraft untergraben kann.

4 Machen Sie Ihren Arbeitgeberbeitrag nicht optimal

Frau Morrissey sagte: „Viele Arbeitgeber halten sich bei ihren Beiträgen an die Mindestbeträge der automatischen Anmeldung, aber es gibt auch andere, die bereit sind, mehr einzuzahlen.“

„Einige werden sie möglicherweise sogar noch weiter erhöhen, wenn Sie Ihren Beitrag erhöhen – ein Prozess, der als Arbeitgeber-Matching bezeichnet wird.“

„Im Laufe der Zeit kann dies einen großen Unterschied darin machen, wie viel in Ihre Rente fließt. Wenn Ihr Arbeitgeber es also anbietet und Sie davon profitieren können, könnten Sie Ihre Rentenaussichten wirklich verbessern. Wenn in diesen Fällen eine Erhöhung um 1.000 £ vorgenommen würde, 2.000 £ würden in Ihre Rente einfließen, und die Kosten dafür betragen nur 550 £.“

5 Den Überblick über alte Renten verlieren

Die Briten werden dringend gebeten, die alten Renten nicht aus den Augen zu verlieren, da dies dazu führen könnte, dass es den Menschen im Ruhestand um Tausende von Pfund schlechter geht.

Untersuchungen des Pensions Policy Institute gehen davon aus, dass im System Rentengelder in Höhe von 26 Milliarden Pfund verloren gehen. Es handelt sich also um ein großes Problem, das den Ruhestand gefährden könnte.

Frau Morrisey schlägt vor, dass die Leute eine Liste ihrer alten Arbeitgeber erstellen und sicherstellen sollten, dass sie für jeden über Rentenunterlagen verfügen. Wenn sie feststellen, dass eines fehlt, rufen Sie den Rentensuchdienst der Regierung an, der Ihnen dabei helfen wird, die Kontaktdaten zu ermitteln.

Sie fuhr fort: „Sobald Sie Ihre verlorene Rente gefunden haben, kann es sinnvoll sein, sie an einem Ort zusammenzufassen, beispielsweise bei einem SIPP. Ein umfassender Überblick über das, was Sie haben, kann Ihnen dabei helfen, bessere Entscheidungen zu treffen und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.“

„Normalerweise verbessern Sie so Ihre Anlagewahl und erleichtern die Planung Ihrer Altersvorsorge. Es ist jedoch wichtig zu prüfen, dass Ihnen durch die Konsolidierung keine teuren Zusatzgebühren entstehen oder Sie wertvolle Vorteile wie garantierte Renten verlieren.“

„Auch die Übertragung einer Endgehaltsvorsorge ist selten eine gute Idee.“