Britische Sparer sind ihren Banken treu. Millionen von uns haben immer noch das gleiche Girokonto, auf dem wir als Kinder Taschengeld versenkt haben – auch wenn die Filiale vor Ort längst gestrichen ist.
Doch diese Abhängigkeit von traditionellen Banken – wie Barclays, HSBC, Lloyds und NatWest – reißt. Letzten Monat war der US-Bankenriese JPMorgan mit seiner neuen Marke Chase der neueste Newcomer auf dem britischen Bankenmarkt.
Es gehört zu mehreren digitalen Banken, die die Katze unter die Banktauben werfen. Im Gegensatz zu selbstgefälligen Amtsinhabern sind sie hungrig nach Kunden. Sie wissen, dass sie angesichts der Zurückhaltung der britischen Öffentlichkeit, Girokonten zu wechseln, ihnen etwas Besonderes bieten müssen, um sie zu überzeugen.
Gesicht der Zukunft?: Ein Roboter auf der Website der neuen digitalen Bank von Chase
Hier untersuchen wir die großen Digitalbanken, die um unsere Aufmerksamkeit buhlen – und welche davon würdig sein könnten. Es könnte durchaus an der Zeit sein, die Lebensgewohnheit abzubrechen – und zu einer digitalen Bank zu wechseln.
Was ist eine digitale Bank?
Dies sind Banken, auf die Kunden über eine Website oder eine mobile App zugreifen müssen. Sie haben keine Präsenz auf der Hauptstraße, daher werden sie nicht jedermanns Sache sein, da viele Menschen ihre Bankgeschäfte immer noch lieber persönlich erledigen – daher die Kampagne „Keep Our Cash“ dieser Zeitung.
Während digitale Banken online operieren, bieten einige einen großartigen Kundenservice. Viele bieten Telefonleitungen mit hilfsbereitem Personal, um Fragen zu beantworten.
Ein digitales Bankkonto kann ein ausreichender Ersatz für eines sein, das von einer traditionellen High-Street-Bank angeboten wird. Sie bieten die gleiche Möglichkeit, Transaktionen durchzuführen, bieten Debit- und Kreditkarten an und ermöglichen Ausgaben im Ausland. Doch viele Kunden digitaler Banken lassen auch ihr altes Bankkonto offen.
VERFOLGUNGSJAGD
Für einen Neuling ist es schwer, in den britischen Bankenmarkt einzusteigen. Tiefe Taschen sind erforderlich und ein Angebot, das verlockend genug ist, um Kunden anzuziehen.
Chase besitzt die starke Kombination aus einem innovativen Produkt und der finanziellen Schlagkraft und Reputation einer etablierten Marke. Chase bedient bereits 56 Millionen digitale Kunden in den USA und seine Muttergesellschaft JPMorgan verwaltet Billionen Pfund an Vermögenswerten.
Es bietet zunächst ein Girokonto an, aber Chase plant, rechtzeitig in Ersparnisse, Investitionen, Kredite und sogar Renten einzusteigen.
Sein Alleinstellungsmerkmal ist ein Prozent Cashback auf alle Einkäufe für 12 Monate, egal ob im Shop, online oder im Ausland. Es gibt einige Ausnahmen, wie z. B. Glücksspiele und Gegenstände mit großen Tickets, einschließlich Autos und Antiquitäten.
Kunden können sich auch dafür entscheiden, Einkäufe auf den nächsten £1 aufzurunden und das Wechselgeld in einem separaten Spartopf zu speichern, der fünf Prozent Zinsen einbringt.
Ein solcher Satz ist im Vergleich zu den von anderen Banken angebotenen Sätzen nicht skaliert. Sie müssten jedoch eine große Anzahl von Einkäufen tätigen, um einen nennenswerten Betrag an Zinsen zu erzielen.
Chase-Debitkarten zeigen keine Kartennummer, Bankleitzahl oder andere wichtige Informationen an – diese sind nur über die App zugänglich.
Die Bank glaubt, dass dadurch das Sicherheitsrisiko bei Kartenverlust verringert wird – und sofort eine neue generiert werden kann. Kunden können auch separate Konten für verschiedene Arten von Ausgaben haben.
Das Konto ist gebührenfrei und für die Nutzung im Ausland fallen keine Gebühren an. Obwohl Chase keine Erfolgsgeschichte im Kundenservice vorweisen kann, bedeutet es ein Geschäft. Es hat bereits 400 Arbeitsplätze in Großbritannien geschaffen und plant, weitere einzustellen, wenn es wächst.
Die Kunden werden von einem speziell eingerichteten Kundenkontaktzentrum in Edinburgh betreut. Chase hat derzeit eine Warteliste, um den Prozess der Kundenanmeldung reibungslos zu verwalten.
STAR
Es wurde vor sieben Jahren von der führenden Bankerin Anne Boden gegründet. Es bietet Privat- und Geschäftskonten an und verfügt über mehr als zwei Millionen Kundenkonten.
Starling bewertet den Kundenservice immer wieder hoch. Sie wurde in den letzten vier Jahren zur besten britischen Bank gewählt und führte die Kundenzufriedenheitstabelle an, die letztes Jahr von der Verbrauchergruppe What? Die Konten sind App-basiert. Kunden können sofort benachrichtigt werden, wenn Zahlungen ihr Konto verlassen oder eingehen, und Ausgaben kategorisieren, damit sie sehen können, wohin ihr Geld fließt.
Kunden können in der App auch Details zu ihrer Hypothek, ihren Versicherungsprodukten und ihrer Rente einsehen. Starling kann eine verbundene Karte ausstellen – eine Debitkarte, die Sie jemandem geben können, wenn er in Ihrem Namen ausgibt. Sie können Ihr Geld auch in virtuelle Sparschweine aufteilen, um Ihre Ersparnisse zu verwalten. Bei arrangierten Überziehungen mit einer typischen Verzinsung von 15 Prozent fallen keine Kontogebühren an.
Hands-on: Die großen Digitalbanken wetteifern um unsere Aufmerksamkeit
Für die Nutzung im Ausland fallen keine Gebühren an, während Brancheninsider sagen, dass der Kundensupport hervorragend ist. Probleme treten selten auf und wenn sie auftreten, werden sie schnell gelöst.
MONZO
Monzo ist vielleicht am bekanntesten für seine fluoreszierenden korallenfarbenen Bankkarten, ist beliebt und hat mehr als fünf Millionen Kunden angezogen.
Das Girokonto verfügt über viele raffinierte Budgetierungsfunktionen. Monzo sendet automatische Benachrichtigungen, wenn Geld auf Ihrem Konto ein- oder abgebucht wird, damit Sie Ihr Guthaben in Echtzeit verfolgen können.
Die Ausgaben werden in der App auch nach Kategorien aufgeschlüsselt, damit Sie sehen können, wohin Ihr Geld fließt. Wenn Sie bezahlt werden, wird Ihr Einkommen automatisch in verschiedene Töpfe verschoben, zum Beispiel in einen Topf für Rechnungen und einen weiteren für einen Regentagfonds.
Monzo bietet auch eine Funktion für Personengruppen mit gemeinsamen Ausgaben – zum Beispiel Freunde im Urlaub oder das Zusammenleben mit gemeinsamen Rechnungen. Sie können Zahlungen zu einer gemeinsamen Registerkarte in der App hinzufügen, um sie später abzurechnen.
Obwohl das Basis-Girokonto kostenlos ist, kosten die “Premium”-Versionen £ 5 oder £ 15 pro Monat. Diese kommen mit zusätzlichen Funktionen wie einer Reiseversicherung und bis zu 1,5 Prozent Zinsen auf bis zu 2.000 £ auf Ihrem Konto.
Monzo bietet arrangierte Überziehungen mit einem Zinssatz von 19, 29 oder 39 Prozent an, je nach Bonität.
Im vergangenen Monat war Monzo die erste große Bank, die ihr eigenes „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Programm einführte. Sie erhebt keine Gebühren für Transaktionen im Ausland. Für Kunden, die Monzo nicht als Hauptgirokonto nutzen, fallen jedoch einige Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland an.
Monzo wird laut Consumer Watchdog What? für seinen Kundenservice hoch bewertet. Resolver, der Bearbeiter von Verbraucherbeschwerden, sagt auch, dass es eine der besten digitalen Banken ist, wenn etwas schief geht.
Das Angebot von Monzo richtet sich an jüngere Kunden, die eher Rechnungen teilen oder in Gruppen in den Urlaub fahren.
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