Ein typischer Erstkäufer im Jahr 2023 hätte seinen Kredit um ein halbes Jahrhundert verlängern müssen, um das gleiche Maß an Erschwinglichkeit zu erreichen, das er bei einer Hypothekenlaufzeit von 30 Jahren im Jahr 2022 gehabt hätte, so der Geschäftsführer der Finanz- und Bankenbranche Das sagte der Handelsverband UK Finance.
David Postings sagte auf einem Branchentreffen in London: „Erschwinglichkeit ist der Schlüssel und nach mehreren schnellen Zinserhöhungen ist der typische Erstkäufer stark betroffen.“
Er sagte: „Wir haben uns einen typischen Erstkäufer im Jahr 2022 angesehen, das ein relativ stabiles Jahr war und die durchschnittliche Hypothekenlaufzeit 30 Jahre betrug.“
„Aber dann haben wir die durchschnittliche Veränderung der Immobilienpreise, Hypothekenzinsen und Einkommen auf die Mitte des Jahres 2023 vorverlegt. Damit dieser Käufer die gleiche Erschwinglichkeit, gemessen an seinen Hypothekenzahlungen im Vergleich zum Einkommen, erreichen könnte, hätte er einen Kredit von über einem Jahr aufnehmen müssen.“ 50-jährige Amtszeit.“
„Als die Zinsen bis 2023 stiegen, erhöhte sich diese Berechnung weiter.“
„Eine Laufzeit von 50 Jahren liegt außerhalb der Zeichnungskriterien eines Kreditgebers und wir schlagen nicht vor, Hypotheken dieser Länge zu wollen. Dies zeigt jedoch, warum wir einen so erheblichen Anstieg der längerfristigen Kreditaufnahme gesehen haben.“
Anfang dieser Woche von UK Finance veröffentlichte Zahlen zeigten, dass die Zahl der an Erstkäufer vergebenen Hypotheken im vergangenen Jahr die niedrigste seit 2013 war und im Vergleich zu 2022 um 22,4 Prozent zurückging.
Herr Postings sagte der Versammlung: „Obwohl die Kreditvergabe letztes Jahr zurückgegangen war, wurden immer noch 287.000 Kredite im Wert von 58 Milliarden Pfund vergeben, um Ersthaushalten den Kauf eines Eigenheims zu ermöglichen.“
Er fuhr fort: „Es ist schwer vorherzusagen, wohin sich der Markt als nächstes entwickeln wird.“
„Die Nachfrage könnte in diesem Jahr etwas anziehen, aber die Erschwinglichkeit wird wahrscheinlich immer noch eingeschränkt sein, bis die Zinsen zu sinken beginnen. Eine Rückkehr zu sehr niedrigen Zinssätzen ist unwahrscheinlich, sodass die Immobilienpreise stagnieren könnten, wenn die Einkommen allmählich steigen und wieder ein Gleichgewicht erreicht wird.“ “
Viele Kreditgeber haben einen Hypothekenvertrag unterzeichnet, der Kreditnehmern, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Reihe von Optionen bietet.
Banken und Bausparkassen ermutigen Kunden, sich Hilfe zu holen. Die bloße Kontaktaufnahme mit einem Hypothekengeber, um herauszufinden, welche Optionen verfügbar sind, hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person.
Der Einkommensrückgang habe zu einem Anstieg der Hypothekenrückstände geführt, aber strengere Erschwinglichkeitsprüfungen hätten Kreditgeber und Kreditnehmer weitgehend geschützt, sagte Herr Postings.
Infolgedessen blieben die Zahlungsrückstände im historischen Vergleich auf niedrigem Niveau, fügte er hinzu.
Im vergangenen Jahr wurden etwa 4.620 Häuser zurückgenommen, und obwohl jeder Fall eine persönliche Tragödie sei, sei eine Rücknahme immer der letzte Ausweg, sagte Herr Postings der Versammlung.
Er sagte, die Zwangsvollstreckungen seien, abgesehen von der Ära der Coronavirus-Pandemie, auf dem niedrigsten Stand seit 1980, „und der Hypothekenmarkt sei mehr als doppelt so groß wie damals“.
Herr Postings sagte auch, er frage sich, ob das „Pendel etwas zu weit ausgeschlagen habe“ und ob verantwortungsvolle Kreditvergaberegeln manche Menschen vom Hauskauf abhalten und gleichzeitig versuchen, sie zu schützen.
Er sagte: „Führt dies dazu, dass Kreditgeber risikoaverser sind, als sie sein könnten?“
„Und welche Auswirkungen hat das auf die Wirtschaft? Die geringere Wirtschaftsaktivität resultiert aus einem kleineren Hypothekenmarkt. Welche Partei auch immer die nächste Regierung bildet, sie wird damit zu kämpfen haben, da beide auf Wirtschaftswachstum setzen, um zur Verbesserung der öffentlichen Dienstleistungen beizutragen.“ “
„Eine Dämpfung des Hypothekenmarktes hat erhebliche Auswirkungen auf dieses Ziel.“
Ein Sprecher der Financial Conduct Authority sagte: „Wir wollen einen Hypothekenmarkt, der ein breites Spektrum von Menschen unterstützt. Die nach der Finanzkrise eingeführten Reformen sollten sicherstellen, dass Unternehmen verantwortungsbewusst Kredite vergeben.“
„Diese Reformen hatten zusammen mit einer erheblichen Ausweitung der frühzeitigen, proaktiven Unterstützung für Kreditnehmer positive Auswirkungen, da weniger Hypothekenkreditnehmer in Rückstand waren als in der Vergangenheit, obwohl Zinssätze, Immobilienpreise und die allgemeinen Lebenshaltungskosten gestiegen sind.“ “