Die Erbschaftssteuer ist eine der am meisten gehassten Steuern Großbritanniens, aber schockierende Zahlen, die diese Woche veröffentlicht wurden, deuten darauf hin, dass Menschen unnötig Bargeld ausgeben, weil sie Gespräche über den Tod unangenehm finden. Carla Morris, Finanzplanerin bei Brewin Dolphin, sprach mit Express.co.uk darüber, wie Menschen das Gespräch anregen und wie sie weniger Erbschaftssteuern an HMRC zahlen können.
Wenn es um unangenehme Gespräche geht, stehen Tod und Geld wahrscheinlich ganz oben auf der Liste, aber ein Mangel an Kommunikation könnte die Briten teuer zu stehen kommen.
Das geht aus neuen Zahlen hervor, die erst diese Woche veröffentlicht wurden und zeigen, dass Familien unnötig Bargeld in Höhe von unglaublichen 100.000 Pfund ausgeben.
Briten geben mehr als 100.000 Pfund für Gerichtsverfahren aus, weil die Menschen ihre Erbschaftsplanungswünsche zu Lebzeiten nicht deutlich machen.
Finanzexpertin Carla Morris sagte: „Wenn Sie oder Ihre Familienmitglieder das Thema überhaupt nur ungern ansprechen, ist es am besten, es auf transparente, aber mitfühlende Weise anzugehen.“
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Sie fuhr fort: „Stellen Sie sicher, dass alle Parteien sich darüber im Klaren sind, welche Wünsche ihre Familie in Bezug auf den Nachlass hat, und dass sie ein breites Verständnis dafür haben, was ihnen am wichtigsten ist und wie jeder unterstützt werden kann.
„Dieses Gespräch zu verlassen, bis jemand krank ist oder es zu spät ist, kann enormen Stress verursachen und Ihnen die Klarheit der Vorausschau und des Erwartungsmanagements für alle Beteiligten verwehren.“
Ein aktuelles Testament ist unerlässlich, wenn Menschen sicherstellen wollen, dass ihre Wünsche korrekt ausgeführt werden.
Briten, die bereits ein Testament gemacht haben, müssen es möglicherweise erneut besuchen, um von der Nullsatzgrenze für den Wohnsitz zu profitieren, da diese Erleichterung nur verfügbar ist, wenn Vermögenswerte direkt an Nachkommen vererbt werden.
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Der Finanzplaner sagte gegenüber Express.co.uk: „Da viele ältere Testamente Vermögenswerte treuhänderisch verwalten, könnten Sie verlieren, wenn Ihr Testament nicht aktualisiert wird.
„Zum Beispiel beträgt die maximal verfügbare Nullsatzbandbreite für den Wohnsitz £ 175.000, die bei vollständiger Nutzung eine IHT-Rechnung um £ 70.000 reduzieren könnte.
Die Erbschaftssteuer wird mit 40 Prozent auf den Nachlass einer Person im Wert von 325.000 £ oder mehr erhoben, wenn sie stirbt. Es gibt jedoch einige zusätzliche Dinge, die Menschen tun können, um sicherzustellen, dass ihre Angehörigen weniger zahlen.
Dazu gehört das Schenken zu Lebzeiten, um das Beste aus Steuervergünstigungen zu machen.
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Brewin Dolphin empfiehlt Briten, die folgenden Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, um weniger Erbschaftssteuer zu zahlen:
• Jedes Jahr können Menschen 3.000 £ verschenken, die nicht der IHT unterliegen
• Briten können jedes Jahr 250 £ an eine beliebige Anzahl von Personen geben (solange sie nicht eine andere Befreiung für dieselbe Person in Anspruch genommen haben).
• Eltern können jedem ihrer Kinder 5.000 £ als Hochzeitsgeschenk überreichen. Großeltern können 2.500 £ und alle anderen 1.000 £ geben.
• Wenn ein Geschenk regelmäßig erfolgt, aus Ihrem Einkommen stammt und den Lebensstandard einer Person nicht beeinträchtigt, kann jeder Geldbetrag verschenkt und für IHT ignoriert werden.
Es ist möglich, weitere steuerfreie Schenkungen vorzunehmen – möglicherweise steuerfreie Überweisungen –, aber die Person muss sieben Jahre nach der Schenkung überleben.
Es wird empfohlen, dass Briten genaue Aufzeichnungen über die Geschenke führen, die sie machen, um denjenigen zu helfen, die sich um ihren Nachlass kümmern, sobald sie gestorben sind.
Wenn ein Ehepaar fünf Jahre lang jedes Jahr seine 3.000 £ jährliche Zulage verwendet hätte, hätten sie 30.000 £ geschenkt und 12.000 £ an IHT gespart.
Darüber hinaus sind alle Geschenke für wohltätige Zwecke von der IHT ausgenommen.