Erbschaftssteuerwarnung: Familien zahlen mehr als nötig an die HMRC – jetzt handeln | Persönliche Finanzen | Finanzen

Die Erbschaftssteuer (IHT) ist unter britischen Familien im Allgemeinen eine unbeliebte Steuer und als solche suchen viele professionelle Beratung, wie sie die Abgabe am besten reduzieren oder sogar vermeiden können. Das Fehlen von Maßnahmen in dieser Hinsicht wird die Sparer in den kommenden Jahren jedoch Millionen kosten, da unnötig mehr an die HMRC gezahlt wird.

Anwesen in Gefahr

Dawn Mealing, Head of Advice Policy and Development bei Fidelity International, kommentierte: “Von denen, die IHT zahlen müssen, ist das Nettovermögen von Frauen 1,3 Milliarden Pfund mehr wert als das von Männern. Fast die Hälfte hat jedoch keine Finanzplanung durchgeführt, um sicherzustellen, dass es Dieser Reichtum ist so begabt, wie sie es wollen – etwas stimmt nicht.

„Im Allgemeinen neigen Frauen dazu, größere Erbschaften zu haben, wenn sie länger leben, und erben daher eher Vermögen von ihrem Partner. Dies stellt sie vor noch größere Entscheidungen, da sie für ihre und die Wünsche ihres Partners verantwortlich sind und ohne Hilfe eines Beraters verloren gehen könnten.“

Leider besteht für Frauen nicht nur das Risiko, zu viel IHT zu zahlen, da sie keine finanziellen Pläne haben, sondern auch, dass ihre Wünsche bezüglich der Weitergabe ihres Vermögens nicht erfüllt werden.

Dies wird veranschaulicht, indem die Unterschiede zwischen der Art und Weise, wie Männer und Frauen die Weitergabe ihres Vermögens planen, untersucht werden. Zwei Drittel (64 Prozent) der Frauen planen, ihr Geld an erwachsene Kinder zu geben, verglichen mit nur 56 Prozent der Männer, während Männer ihren Eltern doppelt so häufig Geld schenken als Frauen (18 Prozent gegenüber neun Prozent).

Darüber hinaus schmieden Frauen auch seltener kurzfristige Pläne, um ihre Steuerbelastung in Zukunft zu reduzieren. Obwohl jeder Fünfte (19 Prozent) plant, in den nächsten fünf Jahren einen Teil seines Vermögens an Familie oder Freunde zu verschenken, sind sich 53 Prozent der Regeln nicht bewusst, Geld mindestens sieben Jahre im Voraus zu verschenken, um die Zahlung von IHT für bestimmte . zu vermeiden Beträge.

Frau Mealing schloss: „IHT ist ein Thema, das die Menschen oft verwirrt, mit verschiedenen Regeln in Bezug auf Ausnahmen, das Schenken von Vermögenswerten und den Betrag, den Sie zahlen sollten. Aus emotionaler Sicht bedeutet dies jedoch auch, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, sich nicht beraten zu lassen Geben Sie denjenigen, die Ihnen am wichtigsten sind, so viel oder so, wie Sie es möchten. Wenn Sie Ihre Pläne früher mit einem Finanzberater besprechen, können Sie zu hohe Steuern vermeiden und sicher sein, dass Ihr Nachlass so behandelt wird nach Ihren Wünschen.“

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Tipps für Frauen, die eine Erbschaft planen

Fidelity International gab Frauen die folgenden Ratschläge, wie Erbschaften verwaltet werden sollten:

• Erstellen Sie ein Testament: Die Forschung von Fidelity zeigt, dass nur die Hälfte (50 Prozent) der Frauen im Alter von 55 bis 64 Jahren ein Testament erstellt haben. Das bedeutet, dass sie, wenn sie sterben, riskieren, dass die Dinge, die ihnen am wichtigsten sind, auf eine Weise verteilt werden, die nicht ihren Wünschen entspricht. Dies gilt nicht nur für Geld, sondern auch Familienerbstücke oder Unternehmen können an jemanden weitergegeben werden, mit dem Sie sich nicht wohl fühlen, wenn Sie kein Testament erstellt haben oder es nicht aktuell ist.
• Schenken zu Lebzeiten: In jedem Steuerjahr können Sie insgesamt bis zu 3.000 £ verschenken, ohne der Erbschaftssteuer (IHT) zu unterliegen. Sie können diesen Betrag an beliebig viele Personen verschenken, er darf diesen Betrag jedoch nicht überschreiten. Darüber hinaus können Sie Hochzeiten oder standesamtliche Trauungen bis zu 1.000 £ pro Person machen (erhöht auf 2.500 £ für ein Enkelkind und 5.000 £ für ein Kind) und so viele Geschenke von bis zu 250 £ pro Person machen, wie Sie möchten möchten, solange Sie noch keine andere Zulage dafür verwendet haben. Auch Geschenke an Ehe- oder Lebenspartner, Wohltätigkeitsorganisationen, Museen, Universitäten, einige politische Parteien und Sportvereine unterliegen nicht dem IHT.
• Tragen Sie zu Renten oder Ersparnissen bei: Eine weitere großartige Möglichkeit, Ihre Familie jetzt zu unterstützen und gleichzeitig IHT-effizient zu sein, besteht darin, zu ihren Renten oder Sparkonten wie einem Aktien-ISA beizutragen. Solange dies aus Ihrem Einkommen stammt, ein regelmäßiger Betrag ist und Ihren normalen Lebensstandard nicht beeinträchtigt, würde es als „Geschenk aus normalen Ausgaben“ eingestuft und wäre daher IHT-frei. Auch Rentenbeiträge werden steuerlich entlastet, so dass Ihr Geld weiter fließt und Ihre Familie für die Zukunft gerüstet ist.
• Anlegen für Kinder: Wenn Sie Ihr Vermögen für Ihre Kinder oder Enkelkinder einsetzen möchten, kann es sich lohnen, bis zu einem Freibetrag von 9.000 GBP pro Jahr an einen Junior ISA oder 3.600 GBP pro Jahr an einen Junior SIPP zu verschenken . Beides sind steuereffiziente Sparmöglichkeiten und können regelmäßig eingezahlt werden. Größere Beträge können gespendet werden, indem man in einen reinen Treuhandfonds investiert, auf den erst nach Vollendung des 18. Lebensjahres des Kindes oder Enkelkindes zugegriffen werden kann. Schenkungen an Kindervermögen sind von der IHT befreit, solange Sie sieben Jahre nach der Schenkung nicht versterben. Wenn Sie während dieses Zeitraums versterben und Ihr Nullsatzband bereits durch frühere Geschenke ausgeschöpft haben, kann IHT gestaffelt gezahlt werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Menge und den Zeitpunkt der Geschenke zu dokumentieren.
• Maximierung Ihrer Renten: Renten können eine gute Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu erhalten, da sie in der Regel von der IHT befreit sind. Beziehen Sie nach Möglichkeit Einkünfte aus Nichtrentenguthaben, bevor Sie Einkünfte aus Ihrer Rente beziehen. Sie können Ihre Einkommens- und Kapitalertragsteuereinsparungen auch maximieren, indem Sie Erträge aus ISAs, Anlageanleihen (bis zu fünf Prozent pro Jahr) oder Kapitalgewinne aus Investmentfonds bis zu £ 12.300 pro Jahr und Person einlösen. Vergessen Sie nicht, auch die Einkommensquelle Ihres Ehepartners zu berücksichtigen, damit Sie sowohl Steuerfreibeträge als auch -vergünstigungen optimal nutzen können – in manchen Fällen kann es sich lohnen, bestimmte Vermögenswerte auf den anderen zu setzen.

Wann wird IHT erhoben?

IHT wird auf den Nachlass einer verstorbenen Person erhoben, die Vermögenswerte weitergibt, solange ihr Nachlass einen Wert von über 325.000 GBP hat. Wenn IHT fällig ist, wird es mit 40 Prozent berechnet.

Diese 40 Prozent werden nur auf die Teile eines Nachlasses berechnet, deren Wert über der Schwelle von 325.000 £ liegt. Wenn ein Nachlass beispielsweise einen Wert von 350.000 GBP hat, werden 40 Prozent von 25.000 GBP berechnet.

IHT wird normalerweise nicht berechnet, wenn entweder:

• Der Wert des Nachlasses liegt unter der Schwelle von 325.000 £
• Die Person hinterlässt alles, was über der Schwelle von 325.000 GBP liegt, einem Ehepartner, Lebenspartner, einer Wohltätigkeitsorganisation oder einem Amateursportverein der Gemeinde

Ausführliche Informationen zu den IHT-Regeln finden Sie auf der Website der Regierung und unparteiische Ratschläge können von Bürgern und Geldhelfern eingeholt werden.