NFU Mutual schlägt Alarm, dass Tausende mit IHT-Rechnungen konfrontiert werden könnten, indem sie große Rententöpfe vollständig einlösen, ohne eine angemessene Finanzberatung zu berücksichtigen. Jüngste Analysen der Finanzberater bestätigten, dass im vergangenen Jahr rund 15.296 Rentenbeträge im Wert von über 50.000 £ vollständig abgezogen wurden. Rund 61,3 Prozent davon wurden ohne Beratung vorgenommen, was massive erbschaftsteuerliche Konsequenzen nach sich ziehen könnte.
Für 2020/21 wurden rund 2.777 Rententöpfe im Wert von über 100.000 £ vollständig eingelöst, wobei sechs von zehn dieser Töpfe ohne Beratung zurückgezogen wurden.
Dies könnte für manche Menschen ein Problem darstellen, da das Einlösen großer Pots dazu führen könnte, dass 40 bis 45 Prozent Einkommenssteuer auf einen Teil ihrer Auszahlung gezahlt werden und der lebenswichtige Erbschaftssteuerschutz verloren geht.
Sean McCann, ein Chartered Financial Planner bei NFU Mutual, betonte die Gefahr, die sich aus dem Versäumnis ergibt, fachkundigen Rat einzuholen, um Bargeld aus Rententöpfen zu entfernen.
Herr McCann erklärte: „Diejenigen, die große Pensionsfonds einlösen, riskieren nicht nur eine hohe Einkommenssteuerrechnung, sie verlieren auch die günstige steuerliche Behandlung für zukünftiges Wachstum und setzen das Geld einer potenziellen Erbschaftssteuerbelastung aus.
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„Einige kassieren ihre Rentenkassen ohne eine klare Vorstellung davon, was sie mit dem Geld machen wollen, und legen es oft auf einem Bankkonto an.
„Obwohl es kontraintuitiv klingt, sollten Renten für diejenigen, die es sich leisten können, aufgrund des Schutzes vor Erbschaftssteuern die letzte Investition sein, auf die sie im Ruhestand zugreifen können.
„Es ist besorgniserregend, dass immer mehr Menschen große Rententöpfe voll ausschöpfen, ohne sich vorher beraten zu lassen.
„Wenn Anleger über die Marktvolatilität besorgt sind, kann ihnen das Gespräch mit ihrem Rentenanbieter über risikoärmere Fonds helfen, eine unnötige Steuerrechnung zu vermeiden.“
NICHT VERPASSEN:
Darüber hinaus warnte Herr McCann davor, wie Menschen ihre steuerfreie persönliche Zulage verlieren können, indem sie ihren Rententopf einlösen.
Der Finanzexperte fügte hinzu: „Dies ist von Bedeutung, denn sobald Ihr Gesamteinkommen – einschließlich steuerpflichtiger Rentenbezüge – 100.000 £ übersteigt, verlieren Sie Ihren steuerfreien persönlichen Freibetrag von 12.570 £.
„Diejenigen, die weiterarbeiten, nachdem sie eine steuerpflichtige Summe aus ihrem Fonds entnommen haben, werden auch sehen, dass der Betrag, den sie und ihr Arbeitgeber in die Rente einzahlen können, auf 4.000 £ pro Steuerjahr reduziert wird.“
Erbschaftssteuer ist die Abgabe auf den Nachlass einer Person, einschließlich ihres Geldes, Besitzes und Vermögens, nach ihrem Tod.
Wenn der Nachlass einer Person höher als die Schwelle von 325.000 £ bewertet wird, unterliegt er dieser Form der Besteuerung.
Es gibt jedoch Maßnahmen, die Menschen ergreifen können, um sich eine saftige Erbschaftssteuer zu ersparen, einschließlich der Annahme von Ratschlägen und Schenkungen.
Als IHT-Sparmaßnahme gilt ein Geschenk als etwas von einem bestimmten Wert, einschließlich Geld, Eigentum oder Besitztümer.
Geschenke müssen den Wert des Nachlasses mindern, und die Person, die sie macht, muss alle Verluste berücksichtigen, die als Teil des Geschenks entstanden sind.
Jede Erbschaftssteuer, die auf Schenkungen fällig wird, wird normalerweise vom Nachlass bezahlt, aber dies ist nicht der Fall, wenn der Verstorbene sieben Jahre vor seinem Tod mehr als 325.000 £ an Schenkungen verschenkt.