Mittlerweile sind unglaubliche 3.300.000 Sparkonten steuerpflichtig, ein Jahr zuvor waren es nur 257.000 Nicht-ISA-Konten.
Die von Shawbrook durchgeführte Analyse der CACI-Daten legt nahe, dass höhere Zinssätze auf Sparkonten, die größtenteils ein Ergebnis sukzessiver Erhöhungen des Basiszinssatzes sind, gepaart mit eingefrorenen Schwellenwerten für persönliche Freibeträge (PSA), viele in das Steuernetz führen, ohne dass sie es merken.
Adam Thrower, Sparleiter bei Shawbrook, sagte, Sparer müssten nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Art des Kontos achten.
Herr Thrower sagte: „Hohe Zinssätze sind großartig für Sparer, und sie erhalten jetzt endlich attraktive Renditen für ihre Einlagen.“ Aufgrund der eingefrorenen Steuerschwellen könnte jedoch ein Steuerzahler mit Basissteuersatz und Ersparnissen in Höhe von 17.500 £ am Ende Steuern auf die erwirtschafteten Zinsen zahlen müssen.
„Was viele jetzt beachten sollten, insbesondere da die Zinssätze weiter steigen könnten, ist nicht nur der angebotene Zinssatz, sondern auch die steuerlichen Auswirkungen und damit die individuellen Sparkonten (ISAs).“
Für jeden, der wahrscheinlich seinen PSA überschreitet, also den Betrag, den eine Person steuerfrei an Zinsen verdienen kann (1.000 £ für einen Basissteuerzahler, 500 £ für einen Steuerzahler mit höherem Steuersatz), sagte Herr Thrower: „ISAs könnten eine kluge Wahl sein.“
ISAs bieten unabhängig vom Einkommensteuersatz eine steuerfreie Verpackung für bis zu 20.000 £ pro Person an. Dies entspricht einer steuerfreien Ersparnis von 40.000 £ für ein Paar, da jede Person ihre eigene ISA haben kann.
Herr Thower sagte: „Für das gleiche Paar mit Ersparnissen von 40.000 £ könnte ein Wechsel zu einem ISA 280 £ Steuerlast einsparen, was durch etwas niedrigere Zinssätze bei ISAs leicht ausgeglichen wird.“
„Menschen können so viel oder so wenig von der ISA-Zulage verwenden, wie sie möchten, aber es ist wichtig zu beachten, dass Sie die Zulage nicht auf das folgende Jahr übertragen können.“
So reduzieren Sie die Belastung der Sparsteuer
Da die Zinssätze weiter steigen, könnten sich viele der Schwelle für die Besteuerung ihrer Zinserträge nähern. Für diejenigen, die das tun, sagte Herr Thrower: „ISAs sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu reduzieren – obwohl sie oft mit einem etwas niedrigeren Zinssatz verbunden sind.
„Viele Anbieter bieten ISAs an, mit denen Sie pro Steuerjahr bis zu 20.000 £ steuerfrei sparen können. Sie können auch bestehende ISA-Einlagen auf ein neues Konto übertragen, ohne dass dies auf Ihr jährliches Guthaben angerechnet wird, vorausgesetzt, Sie behalten das Geld in der ISA-Hülle, indem Sie den Cash ISA Transfer Service nutzen.“
Verwenden Sie das richtige Konto
Es gibt eine Reihe verschiedener Sparkonten für unterschiedliche Bedürfnisse, und Herr Thrower sagte, die Wahl des richtigen Kontos sei „der Schlüssel“.
Er sagte: „Für diejenigen, die einen Fonds für schlechte Zeiten aufbauen, könnte ein Konto mit einfachem Zugriff oder Kündigungskonto besser geeignet sein, da Sie auf Ihr Geld zugreifen können, ohne Gebühren für vorzeitige Abhebungen zu zahlen.“
Für andere, die vielleicht für den Ruhestand sparen oder woanders genug Geld haben, um Notausgaben zu decken, sagte Herr Thrower: „Konten mit festem Zinssatz könnten für Sie der passendere Weg sein, und sie bieten oft bessere Renditen.“
„Außerdem gibt es keine Regeln darüber, wie viele Nicht-ISA-Konten Sie haben. Sie können also auch in Betracht ziehen, eine Mischung aus Konten zu verwenden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.“
Lassen Sie sich nicht von mangelnder Präsenz in den Haupteinkaufsstraßen abschrecken
Viele der führenden Sparkassen sind nicht in Hauptgeschäftsstellen präsent, und wenn die Optionen auf einen „großen Namen“ oder nur eine Bank mit Filialen in Hauptgeschäftsstellen beschränkt werden, könnten die Menschen ihr potenzielles Einkommen „einschränken“.
Herr Thrower sagte: „Wenn die Bank, an der Sie interessiert sind, durch das FSCS geschützt ist und einen Zinssatz anbietet, der viel besser ist als Ihr aktueller Zinssatz, dann könnte sich ein Wechsel lohnen.“