Zwischen Babyboomer-Eltern und ihren Millennial-Kindern bricht ein Generationenkrieg aus, da die aggressiven Zinserhöhungen der Reserve Bank Rechtsstreitigkeiten auslösen.
Unbezahlbare Immobilien bedeuten, dass sich Erstkäufer zunehmend an die „Bank of Mum and Dad“ wenden, um Hilfe beim Aufstieg auf die Immobilienleiter zu erhalten.
In vielen Fällen haben Eltern ihren Kindern Geld geliehen.
Aber seit die 13 Zinserhöhungen der RBA im Mai 2022 begannen, stellen jüngere Kreditnehmer fest, dass sie nicht in der Lage sind, ihre Eltern zurückzuzahlen und gleichzeitig ihre Hypothek abzuzahlen.
Da der Leitzins der Reserve Bank nun mit 4,35 Prozent den höchsten Stand seit 12 Jahren erreicht, sagte der Familienrechtsexperte Will Stidston, Direktor von Barry Nilsson, dass die Eltern nun rechtliche Schritte einleiten würden, um die Rückzahlung zu erhalten.
„Gutgemeinte Eltern werden in den Rechtsweg hineingezogen, um das Geld zurückzubekommen, das sie ihren erwachsenen Kindern zur Verfügung gestellt haben, um auf dem Immobilienmarkt Fuß zu fassen, nur um dann mitzuerleben, wie sich die Beziehung ihrer Sprösslinge auflöst“, sagte er.
Zwischen Babyboomer-Eltern und ihren Millennial-Kindern bricht ein Generationenkrieg aus, da die aggressiven Zinserhöhungen der Reserve Bank Rechtsstreitigkeiten auslösen
Auch Eltern, die ihrem Nachwuchs etwas geliehen oder geschenkt hatten, erlebten Komplikationen, wenn sich ihr Kind nach dem gemeinsamen Kauf einer Immobilie von ihrem Ehepartner trennte.
„Viele wohlmeinende Eltern gehen blind darauf ein und kommen dann zu mir, wenn die Beziehung zerbrochen ist, und sie sind schockiert, als sie erfahren, dass das Geld im Rahmen eines Standardkreditvertrags möglicherweise nicht zurückgezahlt wird, da Familiengerichte über einen erheblichen Ermessensspielraum verfügen.“ „, sagte Herr Stidson.
„Da der Zugang zum Immobilienmarkt schwierig ist und die Zinssätze immer noch steigen, rechnen wir mit zunehmenden rechtlichen Schritten in Fällen, in denen die Bank von Mama und Papa ihren Kindern Geld geliehen hat, sich diese Paare dann aber trennen.“
Der mittlere Hauspreis in Sydney ist in diesem Jahr trotz der Zinserhöhungen der RBA um 12,5 Prozent auf noch unerschwinglichere 1,397 Millionen US-Dollar gestiegen, wie Daten von CoreLogic zeigten.
Das bedeutet, dass Erstkäufer ihre Eltern um Hilfe beim Kauf einer günstigeren Immobilie bitten und dann mit den Rückzahlungen zu kämpfen haben.
Ein Durchschnittsverdiener mit einem Gehalt von 95.581 US-Dollar würde kaum eine Bankgenehmigung für einen Kredit in Höhe von 573.486 US-Dollar erhalten, also mehr als das Sechsfache seines Gehalts.
Wenn sie jedoch eine Hypothek aufnehmen könnten, wäre eine 20-prozentige Anzahlung von 143.368 US-Dollar erforderlich, nur um ein Haus für 716.841 US-Dollar zu kaufen, womit sie eine Wohneinheit in Sydney oder ein Vorstadthaus in Melbourne kaufen könnten.
Kein Wunder, dass sie sich an ihre Eltern wenden, denn Jarden Australia schätzt, dass Eltern 2,7 Milliarden US-Dollar in den Immobilienmarkt gesteckt haben, nur um ihren Kindern zu helfen.
Eine Umfrage unter 282 Hypothekenmaklern ergab, dass jüngere Kreditnehmer im Durchschnitt 92.000 US-Dollar von ihren Eltern erhielten.
Der Chefökonom von Jarden, Carlos Cacho, schickte letzten Monat eine E-Mail an Kunden, in der er unbezahlbaren Wohnraum als eine Kluft zwischen den Generationen beschrieb, bei der die Hilfe der Eltern über das Vermögen eines Menschen entscheiden würde.
Unbezahlbare Immobilien bedeuten, dass sich Erstkäufer zunehmend an die „Bank of Mum and Dad“ wenden, um Hilfe beim Aufstieg auf die Immobilienleiter zu erhalten (im Bild eine Auktion in Sydney).
Da der Leitzins der Reserve Bank nun mit 4,35 Prozent den höchsten Stand seit 12 Jahren erreicht, sagte der Familienrechtsexperte Will Stidston, Direktor von Barry Nilsson, dass die Eltern nun rechtliche Schritte einleiten würden, um die Rückzahlung zu erhalten
„Wohneigentum wird in Australien zunehmend zu einem Klassenunterschied, da die Erschwinglichkeit, insbesondere in Sydney, immer schlechter wird“, sagte er.
Dies bedeutet, dass Erstkäufer von Eigenheimen „zunehmend auf die Unterstützung der Familie angewiesen waren und daher zunehmend vom Familienvermögen und Eigenheimbesitz beeinflusst wurden“.
Als die Babyboomer Anfang der 1980er-Jahre auf den Immobilienmarkt kamen, kostete ein Haus zum Durchschnittspreis in Sydney und Melbourne weniger als das Vierfache eines durchschnittlichen Vollzeitgehalts.
Aber das Schulden-Einkommens-Verhältnis in Sydney liegt selbst bei einer Einlage von 20 Prozent jetzt bei 12, was bedeutet, dass sich nur ein Paar, das zusammen 186.000 US-Dollar verdient, die Bedienung eines Kredits leisten kann.
In Melbourne, wo der mittlere Hauspreis 943.725 US-Dollar beträgt, beträgt das entsprechende Schulden-Einkommens-Verhältnis 7,9.