Der spätere Aufstieg auf die Wohnleiter führt dazu, dass ein Drittel der Hausbesitzer sich nicht sicher ist, ob sie im Rentenalter hypothekenfrei sein werden.
Unter den Hausbesitzern unter 40 Jahren gaben 45 Prozent an, ihre erste Immobilie „viel später“ als erwartet gekauft zu haben, verglichen mit 29 Prozent der über 40-Jährigen.
Das gestiegene Durchschnittsalter der Erstkäufer hat dazu geführt, dass mittlerweile 32 Prozent der Hypothekengläubiger entweder unsicher sind, ob sie ihren Kredit bis zur Pensionierung abbezahlen werden, oder dies bereits ausgeschlossen haben.
Schuldenfreier Traum: Laut einer neuen Untersuchung des Branchengremiums Equity Release Council wird die Tilgung einer Hypothek durch den Ruhestand immer seltener
Jeder Fünfte sagte, die Idee, ohne Hypotheken in den Ruhestand zu gehen, sei „unrealistisch“.
Dies ergab eine neue Untersuchung des Equity Release Council, das Kreditgeber vertritt, die Hypotheken auf Lebenszeit für diejenigen anbieten, die auf das in ihrem Haus gebundene Geld zugreifen möchten.
Die Untersuchung zeigte auch einen Wandel in der Einstellung zur Übernahme von Schulden auf das spätere Leben.
Fast ein Viertel der 5.000 befragten Hausbesitzer gab an, dass es ihnen nichts ausmacht, wenn sie ihre Hypothek über das Rentenalter hinaus abbezahlen, während fast die Hälfte der Meinung ist, dass die Einstellung ihrer Generation zu Schulden im späteren Leben akzeptabler ist als die ihrer Eltern.
Obwohl sie in einem späteren Leben als frühere Generationen auf die Leiter aufstiegen, hatten jüngere Hausbesitzer immer noch mehr Hilfe bei der Einzahlung als ihre Eltern.
Die Studie ergab, dass 43 Prozent der Hausbesitzer mit Hypothekendarlehen unter 40 Jahren auf die finanzielle Hilfe von Familie oder Freunden angewiesen waren, um ihr erstes Eigenheim zu kaufen, verglichen mit nur 23 Prozent der über 40-jährigen.
Die Zahlung einer Hypothek im Ruhestand ist laut Jim Boyd vom ERC kein Tabu mehr
Die Mehrheit – 70 Prozent – der Hausbesitzer mit Hypothekendarlehen fühlte sich mit ihrer aktuellen Hypothekenverschuldung wohl, drei von vier der über 50-Jährigen.
Jim Boyd, CEO des Equity Release Council, sagte: “Es gibt klare Anzeichen dafür, dass die Zahlung einer Hypothek im Ruhestand kein Tabu mehr ist: Für viele Menschen kann sie den Unterschied zwischen finanzieller Not und einem bequemeren Lebensstil ausmachen und gleichzeitig unterstützen.” Familienmitglieder.
„Die Möglichkeit, Immobilienvermögen zu nutzen, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern, ist eine Entscheidung, die sich viele Hausbesitzer durch die jahrelange Zahlung einer Hypothek und den Aufbau eines Vermögenswerts erarbeitet haben.
“Lebenslange Hypotheken und Hypotheken für den Ruhestand ermöglichen es den Menschen, das Beste aus Eigentum als Quelle des Reichtums und als Zuhause zu machen.”
Pensionierung mit Hypothek: Welche Möglichkeiten gibt es?
Da die Menschen weniger in ihre Renten einsparen als frühere Generationen und die betrieblichen Systeme weniger großzügig sind, könnte der Besitz eines Eigenheims als Mittel zur Finanzierung des späteren Lebens immer wichtiger werden.
Und in manchen Fällen müssen Eigenheimbesitzer ihre Hypothek nicht vollständig abbezahlt haben, um auf das in ihrem Eigenheim gebundene Eigenkapital zugreifen zu können.
Stephen Lowe, Group Communications Director beim Hypothekendarlehensgeber Just Group, sagte: „Menschen müssen Geld anhäufen, während sie arbeiten, um es im späteren Leben zu verwenden, aber da viele nicht genug in ihre Renten einzahlen, ist es wahrscheinlich, dass der Wert der Immobilie eine Rolle spielt eine größere Rolle bei der Generierung von Ruhestandsgeldern.
„Der (Median-) Betrag des Vermögens in aktiven oder erhaltenen Renten für Personen im Alter von 55 bis 64 Jahren lag nach offiziellen Angaben bis 2018 bei knapp über 91.000 Pfund Sterling, was darauf hindeutet, dass das Einkommen aus privatem Rentenvermögen relativ bescheiden sein wird.
“Bei einem durchschnittlichen Immobilienpreis von derzeit rund 250.000 GBP und etwa drei Viertel der Rentner, die ein eigenes Haus besitzen, besteht jedoch die Möglichkeit, das Haus im späteren Leben als finanzielles ‘Kraftpaket’ zu betrachten.”
Die Studie des Equity Release Council ergab, dass Menschen das Gefühl hatten, im späteren Leben eine Hypothek aufzunehmen, von denen sie profitieren könnten.
Etwa 32 Prozent sahen darin eine Möglichkeit, Geld zur Verbesserung ihres Lebensstils bereitzustellen, während 31 Prozent darin eine Möglichkeit sahen, auf Mittel zuzugreifen, um Familienmitgliedern zu helfen.
Es zeigte sich jedoch auch bei jüngeren Hausbesitzern Verwirrung darüber, welche Hypothekenprodukte ihnen im späteren Leben zur Verfügung standen. 42 Prozent der unter 40-Jährigen gaben an, ihre Optionen nicht zu verstehen.
This is Money skizziert die Optionen für die Nutzung eines Hauses, um auf Geld für den Ruhestand zuzugreifen.
Umschuldung Ihres bestehenden Kredits
Immer mehr Banken vergeben nun gerne eine normale Hypothek an ältere Kreditnehmer.
Die Bausparkassen Leeds, Monmouthshire, Leek und Vernon haben alle ein Höchstalter von 85 Jahren am Ende der Laufzeit.
Bundesweit gilt ein Höchstalter von 75 Jahren oder bis zu 95 Jahren, wenn das Darlehen 50 Prozent des Beleihungswerts nicht überschreitet.
Die Umschuldung ist eine Möglichkeit für Eigentümer, im späteren Leben auf Bargeld zuzugreifen, das in ihren Häusern gebunden ist
Dies bedeutet, dass Hausbesitzer möglicherweise zu einem höheren Beleihungswert eine Umschuldung vornehmen und das zusätzliche Geld zur Finanzierung ihres Ruhestands verwenden könnten, solange sie sich die Rückzahlungen noch leisten können.
Die Preise unterscheiden sich nicht je nach Alter.
Hypothek nur mit Rentenzinsen
Rentenzinsen Nur Hypotheken sind die neueste Ergänzung zu den Kreditoptionen für spätere Lebensjahre. Sie müssen über 55 Jahre alt sein, um einen Antrag zu stellen, und die meisten Kreditgeber beschränken den Kreditbetrag auf 50 bis 70 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims.
Sie zahlen nur die Zinsen, was die Hypothek für Kreditnehmer im Ruhestand erschwinglicher macht.
Die Schulden müssen erst zurückgezahlt werden, wenn der letzte Hausbesitzer verstirbt oder in die Pflege einzieht.
Es kann früher und ohne Strafe zurückgezahlt werden, wenn das Hypothekengeschäft abgelaufen ist. Einige Kreditgeber bieten Überzahlungsfunktionen an.
RIO-Hypotheken sind sinnvoll, wenn Sie noch eine traditionelle Hypothek haben, aber Ihre Arbeit aufgegeben haben und eine günstigere Option wünschen.
Eigenkapitalfreigabe
Eigenkapitalfreigabedarlehen, auch als lebenslange Hypotheken bekannt, können Hausbesitzern helfen, von ihrem Haus aus auf Bargeld zuzugreifen, das sie für alles verwenden können, was sie möchten.
Damit können beispielsweise ausstehende Hypothekenschulden zurückgezahlt, die Altersvorsorge finanziert oder Angehörigen auf die Immobilienleiter geholfen werden.
Sie müssen über 55 Jahre alt sein, um einen Antrag zu stellen, aber der Kredit muss nicht zurückgezahlt werden, bis der letzte Kreditnehmer stirbt oder in die Pflege einzieht.
Es gibt keine Tilgungen: Stattdessen werden die Zinsen aufgebaut und dem Kredit hinzugefügt. Die Zinsen sind zwar immer noch höher als bei herkömmlichen Hypotheken, aber sie sind in den letzten Jahren deutlich gesunken und können jetzt unter 3 Prozent liegen.
Kunden werden dringend gebeten, sich zu informieren und alle verschiedenen Optionen in Betracht zu ziehen, bevor sie sich entscheiden, was sie mit ihrer Hypothek und ihrem Eigenheim für den Ruhestand tun sollen
Während bei Kreditnehmern, die Eigenkapitaldarlehen aufgenommen haben, die Zinsen in der Vergangenheit schnell anstiegen, bieten moderne Hypotheken mit Eigenkapitalfreigabe Funktionen wie optionale Zinszahlungen und die Möglichkeit, das Darlehen straffrei zurückzuzahlen, wenn ein gemeinsamer Kreditnehmer stirbt.
Da es sich bei dem Darlehen jedoch um die Aufnahme einer neuen Hypothek auf ihr Eigenheim handelt, müssen die Kreditnehmer den Großteil ihrer bestehenden Hypothek abbezahlt haben, um die Vorteile nutzen zu können.
Verkleinerung
Wenn Sie Ihr Eigenheim schon länger besitzen, kann sein Wert gestiegen sein.
Sie können es verkaufen und das aufgebaute Eigenkapital zur Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens und zum Kauf einer kleineren Immobilie verwenden.
Dies kann auch dazu führen, dass Kreditnehmer Geld haben, um ihren Ruhestand zu finanzieren.
Kunden werden angehalten, alle Möglichkeiten abzuwägen und sich vor einer Entscheidung fachkundig beraten zu lassen.
Andrew Morris, Senior Equity Release Advisor beim Broker Age Partnership, sagte: ‘Da die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist, sind Produktauswahl und Flexibilität entscheidend, um sicherzustellen, dass sie eine Lösung finden, die ihren individuellen Bedürfnissen am besten entspricht.
„Die überwiegende Mehrheit der Kunden, mit denen ich spreche, hat Hypothekenschulden. Viele dieser Menschen wollen ihre monatlichen Raten beenden, manche wollen einfach nur beruhigt sein, dass die Hypothek im Falle einer Verschlechterung ihres Gesundheitszustandes abgesichert ist.
„Ich erkunde die verschiedenen verfügbaren Optionen, wie zum Beispiel Personalabbau, RIOs, eine Standardhypothek für Rentner oder Eigenkapitalfreigabe. Es geht darum, für jeden die richtige Lösung zu finden.“
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