Sparer könnten von der HMRC eine Schocksteuerrechnung erhalten, wenn sie unwissentlich die Schwelle für die Zahlung von Steuern auf ihre Zinsen erreichen.
Das Problem betrifft Eltern, die für ihr Kind ein Nicht-ISA-Sparkonto haben, denn wenn ein Kind mehr als 100 £ pro Jahr Zinsen auf Gelder verdient, die es von seinen Eltern geschenkt bekommt, muss es diesen Betrag versteuern.
Eine Umfrage der Investmentfirma AJ Bell ergab, dass nur ein Fünftel der Eltern weiß, dass sie eine Steuerbescheinigung für die Ersparnisse erhalten könnten, die sie unter dem Namen ihres Kindes halten.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, warnte davor, dass Eltern „schlafwandelnd“ eine Steuerschuld begleichen könnten.
Sie sagte: „Eltern mussten sich über diese Steuerregelung keine Sorgen machen, während die Sparzinsen erbärmlich niedrig waren, aber jetzt, wo sie sich einschleichen, könnte auf ihrer Fußmatte ein unerwünschter Brief der HMRC landen, zusammen mit einer Rechnung über unbezahlte Steuern.“
„Und Sie müssen keine großen Ersparnisse haben, um die entscheidende Grenze von 100 £ zu erreichen. Das beste Kinder-Easy-Access-Konto zahlt 5,25 Prozent, was bedeutet, dass Sie diese Grenze erreichen, sobald Sie 1.900 £ gespart haben.“
Eltern können die Steuer vermeiden, indem sie das Geld auf eine Junior-ISA umstellen, da alle Zinsen auf eine ISA steuerfrei sind.
Eine andere Möglichkeit, eine Steuerbelastung zu vermeiden, besteht darin, stattdessen Freunde oder Familie dazu zu bringen, auf das Sparkonto des Kindes einzuzahlen. Die Grenze von 100 £ gilt nur für Geld, das von den Eltern gespendet wird.
Frau Suter erklärte: „Gelder, die von Großeltern, anderen Familienmitgliedern oder Freunden auf die Konten eingezahlt werden, zählen nicht zum Limit.“
„Die HMRC sagt, dass Eltern alle Beweise dafür aufbewahren sollten, dass Zahlungen von anderen Personen geleistet wurden, damit sie diese bei Bedarf später nachweisen können.“
Die Umfrage ergab auch, dass viele Eltern nicht verstehen, wie diese ISAs funktionieren, und einer von zehn Befragten ist der Meinung, dass Zinsen über einer bestimmten Grenze besteuert werden.
Frau Suter sagte: „Dieser Mangel an Verständnis unterstreicht einmal mehr die Notwendigkeit einer ISA-Vereinfachung, da die große Anzahl von Konten und die damit verbundene Komplexität eindeutig ein Hindernis für Sparer darstellen, die Konten vollständig zu verstehen.“
„Der Kanzler könnte den bevorstehenden Haushalt nutzen, um das ISA-System zu vereinfachen und auf den sehr bescheidenen Reformen aufzubauen, die er in der Herbsterklärung des letzten Jahres angekündigt hat.“
AJ Bell fordert angesichts der derzeit hohen Zinssätze eine Anhebung der steuerfreien Spargrenze auf 500 £ pro Jahr.
Auch andere Sparer möchten möglicherweise noch einmal darüber nachdenken, wo sie ihr Geld aufbewahren. Untersuchungen von True Potential ergaben, dass der durchschnittliche Sparer mit 17.365 £ auf seinem Konto diesen Betrag in nur zwei Jahren um fast 1.000 £ steigern könnte, indem er die Mittel an der Börse investiert.
Die Bank of England hat sich in ihrer jüngsten Entscheidung dafür entschieden, den Leitzins erneut bei 5,25 Prozent zu belassen, wobei viele Sparanbieter weiterhin Zinssätze über fünf Prozent anbieten.
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