Sparer haben im Steuerjahr 2022/23 Geld aus fast 750.000 Rentenkassen abgezogen, während sie darum kämpften, die Krise der Lebenshaltungskosten zu überstehen, so das neueste Update zum Renteneinkommensmarkt der städtischen Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA).
Davon wurden 420.727 Töpfe vollständig geleert, ein Anstieg von sechs Prozent gegenüber 395.235 im Vorjahr.
Die durchschnittliche Abhebung betrug 12.500 £, aber Zehntausende kosteten mehr als 30.000 £.
Viele plünderten ihren Haushalt, um während der Lebenshaltungskostenkrise ihre alltäglichen Rechnungen zu begleichen oder mit den steigenden Hypothekenzinsen zurechtzukommen.
Besorgniserregend ist, dass das häufigste Alter für Vollabhebungen zwischen 55 und 64 Jahren lag, also noch nicht einmal das gesetzliche Rentenalter erreicht hat.
Insgesamt haben sie auf 294.694 Pötte zugegriffen. Das ist das Dreifache des Betrags, auf den die 65- bis 74-Jährigen zugreifen, die tatsächlich im Ruhestand sind.
Den über 55-Jährigen ist es seit der Reform der Rentenfreiheit im Jahr 2015 erlaubt, Bargeld abzuheben, obwohl gewarnt wurde, dass viele ihre Ersparnisse aufbrauchen und ihnen im späteren Leben das Geld ausgehen könnte. Viele lassen ihre Renten durch Inanspruchnahme angelegt und nehmen bei Bedarf Einkommen und Kapitalbeträge ab.
Neue FCA-Zahlen zeigen, dass Sparer im Jahr 2022/23 erstmals auf 739.535 Rententöpfe zugreifen konnten, ein Anstieg von fünf Prozent gegenüber 705.611 im Vorjahr.
Richard Sweetman, leitender Berater bei Broadstone, äußerte sich besorgt, da vier von zehn Plänen Abhebungen von acht Prozent oder mehr vorsahen. „Das ist wesentlich höher als die Vier-Prozent-Regel, die normalerweise als sichere Auszahlungsrate angenommen wird.“
Er fügte hinzu, dass Sparer, die mehr als vier Prozent pro Jahr nehmen, Gefahr laufen, ihre Ersparnisse zu früh aufgebraucht zu haben. „Es ist für Rentner von entscheidender Bedeutung, nachhaltig auf ihre Töpfe zuzugreifen, um einen drastischen Einbruch ihres Lebensstandards im späteren Leben zu vermeiden.“
Kirsty Anderson, Rentenspezialistin beim Vermögensverwalter Quilter, sagte, der Gesamtwert des aus Rentenfonds abgezogenen Geldes sei um fünf Prozent auf 43,2 Milliarden Pfund gesunken, sei aber immer noch besorgniserregend hoch. „Die steigenden Kosten für Energie und Nahrungsmittel zwangen die Menschen, – wenn auch vielleicht widerstrebend – auf ihre Altersvorsorge zurückzugreifen, um über Wasser zu bleiben.“
Weniger als jeder Dritte nahm vor Abhebungen eine regulierte Finanzberatung in Anspruch, ein Rückgang gegenüber dem Vorjahr. Auch die Zahl der Buchungen kostenloser, staatlich finanzierter Pension Wise-Termine zur Erläuterung ihrer Optionen ging zurück.
Anderson forderte mehr Rentensparer auf, Hilfe zu suchen, da Rentenabhebungen „eine der größten finanziellen Entscheidungen sind, die Sie jemals treffen werden“.
Tom Selby, Direktor für öffentliche Ordnung bei AJ Bell, warnte davor, dass eine große Abhebung eine unnötige Steuerbelastung nach sich ziehen könnte, die durch kontinuierliche Tropfabhebungen hätte vermieden werden können. „Das Risiko, in höhere Steuerklassen gedrängt zu werden, hat sich aufgrund des strikten Einfrierens der Einkommensteuergrenzen durch die Regierung erhöht. „
FCA-Zahlen zeigen, dass Sparer im Jahr 2022/23 einen Rekordbetrag von 5,3 Milliarden Pfund an Bargeld aus ihren Renten bezogen und auf drei Viertel des abgehobenen Geldes Einkommenssteuer zahlten.
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Wenn Sie flexibel auf steuerpflichtiges Einkommen aus Ihrer Rente zugreifen, besteht auch das Risiko, dass die jährliche Geldkaufvergütung (Money Purchase Annual Allowance, MPAA) ausgelöst wird, die den Betrag, den Sie künftig in eine Rente investieren können, auf 10.000 £ pro Jahr oder weniger reduziert.
„Es entzieht Ihnen außerdem die Möglichkeit, ungenutzte Jahresfreibeträge aus den drei vorangegangenen Steuerjahren vorzutragen“, fügte Selby hinzu.
Die FCA-Zahlen zeigten trotz höherer Zinssätze auch einen Rückgang der Rentenverkäufe um 13,6 Prozent auf 59.163 im Jahr 2022/23.
Selby sagte: „Sparer entscheiden sich weiterhin für die Flexibilität und Wahl ihres Ruhestandseinkommens gegenüber einem garantierten Einkommen auf Lebenszeit.“
Während Rentenfreiheiten weiterhin beliebt sind, forderte Selby die Sparer auf, sie vorsichtig zu nutzen. „Die Nachhaltigkeit einer Drawdown-Strategie hängt von Ihren persönlichen Umständen ab, einschließlich Ihrer Gesundheit, Ihrem Alter, anderen Einkommensquellen und Anlagerenditen.“
Reformen zur Rentenfreiheit waren meiner Meinung nach immer riskant. Die Gefahr bestand darin, dass die Menschen ihre Altersvorsorge zu früh ausgeben und dann auf die staatliche Rente und Sozialleistungen zurückgreifen würden. Es sieht so aus, als hätte dieser Prozess begonnen. Wir werden alle die Rechnung bezahlen.