Die Zahl der angebotenen Hypotheken sinkt innerhalb einer Woche um 7 %, da immer mehr Kreditgeber aufgrund von Inflationssorgen Kredite streichen oder die Zinssätze erhöhen
- Coventry Building Society und Accord gehören zu den jüngsten Kreditgebern, die ihre Zinsen senken
- Es folgt Entfernungen oder Neubewertungen von Nationwide, Halifax, Accord und anderen
- Sie reagieren auf die über den Erwartungen liegenden Inflationszahlen
Die Zahl der Hypothekenprodukte auf dem Markt ist innerhalb einer Woche um 7 Prozent gesunken, da die Kreditgeber auf eine unerwartet hohe Inflation und Prognosen über weitere Leitzinserhöhungen reagieren.
Banken und Bausparkassen haben bestimmte Hypotheken vom Markt genommen, entweder um sie mit höheren Zinssätzen zurückzubringen oder sie ganz abzuschaffen.
Die Coventry Building Society ist der jüngste Kreditgeber, der seine Zinssätze senkt und für Neukunden zwei-, drei- und fünfjährige Festzinsen mit 35-prozentigen und 20-prozentigen Einlagen abzieht.
In einer Mitteilung an die Makler teilte der Kreditgeber mit, dass die Produkte nach 20:00 Uhr am 31. Mai nicht mehr verfügbar sein würden. Es hat auch eine Reihe seiner zinsfesten Zinssätze abgeschafft.
Änderungen: Kreditgeber bewerten die Hypothekenzinsen aufgrund von Inflationssorgen neu
HSBC hat eine Reihe von Produkten aus seinem Neu- und Stammkundensortiment entfernt. In ihrer Erklärung gegenüber den Maklern sagte die Bank, sie erwarte nun einen Anstieg des Leitzinses der Bank of England auf 5,25 Prozent.
Accord Mortgages, der reine Maklerzweig der Yorkshire Building Society, erhöht ebenfalls ab dem 31. Mai die Zinssätze um bis zu 0,77 Prozentpunkte für Neukunden und 0,4 Prozentpunkte für Transferprodukte wie Umschuldungen.
Die Kreditgeber schließen sich vielen anderen an, die in der vergangenen Woche ihre Zinssätze zurückgezogen oder erhöht haben, darunter Nationwide, Halifax, Skipton und Aldermore.
Nach Angaben des Finanzinformationsdienstes Moneyfacts ist die Zahl der Hypotheken seit Anfang letzter Woche von 5.385 auf 5.012 gesunken.
Den Zahlen zufolge ist der durchschnittliche Zinssatz für eine zwei- und fünfjährige Festhypothek seit Anfang Mai 2023 auf 5,38 Prozent bzw. 5,05 Prozent gestiegen.
Rachel Springall von Moneyfacts sagte: „Diese Volatilität ist auf die Besorgnis über künftige Zinserhöhungen zurückzuführen, und die Kreditgeber überdenken ihre Vorschläge.“
„Verbraucher, die eine Refinanzierung anstreben, werden für einen Festvertrag Zinssätze von durchschnittlich etwa 5 Prozent vorfinden, verglichen mit etwa 3 Prozent vor einem Jahr.“
„Es ist wichtig, dass Kreditnehmer Rat einholen, um die Situation einzuschätzen und eine Hypothek zu finden, die ihren Umständen entspricht.“
Analysten von Capital Economics haben prognostiziert, dass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen von 4,3 Prozent im letzten Monat auf 5,7 Prozent bis Anfang 2024 steigen könnten – ein ähnlicher Höchststand wie im letzten Herbst nach dem Minihaushalt.
Dies, so heißt es in dem Bericht, könnte „den jüngsten Anstieg der Hypothekengenehmigungen untergraben“ und zu „erneuten Rückgängen der Immobilienpreise“ von bis zu 8 Prozent führen.
Die Hypothekenpreise steigen, da erwartet wird, dass die Bank of England den Leitzins weiter anhebt
Der Markt reagiert darauf, dass die Inflation im Vereinigten Königreich mit 8,7 Prozent höher bleibt als erwartet, was die Erwartung weckt, dass die Bank of England die Zinssätze weiter erhöhen wird – das einzige verfügbare Instrument, um die steigenden Kosten zu senken.
Daher gehen die Märkte nun davon aus, dass der Leitzins noch in diesem Jahr auf 5,5 Prozent steigen wird. Derzeit liegt er bei 4,5 Prozent, nachdem der geldpolitische Ausschuss der Zentralbank ihn Anfang Mai um 0,25 Prozent angehoben hatte.
Seit der Inflationsankündigung sind die Swap-Zinssätze – der Mechanismus, den die meisten Kreditgeber zur Festsetzung ihrer Festzinsen nutzen – gestiegen, und dies wirkt sich auf die Hypothekenpreise aus.
Schnelle Abhebungen können zu Problemen für Kreditnehmer und Makler führen, die plötzlich mit kurzen Fristen konfrontiert sind, um einen vollständigen Antrag zur Absicherung einer Hypothek einzureichen, bevor sich der Zinssatz ändert.
In diesem Fall hat Coventry 48 Stunden gegeben, aber andere haben Hypotheken viel schneller vom Markt genommen.
Lewis Shaw, Eigentümer und Hypothekenmakler bei Riverside Mortgages, sagte:
„Dies steht im krassen Gegensatz zu einigen Kreditgebern, die uns Ende letzter Woche nur ein paar Stunden Zeit gaben, bevor sie ganze Produktsortimente zurückzogen. Es ist mental anstrengend für Kunden, uns und alle anderen am Prozess Beteiligten.“
Kreditgeber ziehen auch Kaufhypotheken zurück. Precise Mortgages, Kensington und Kent Reliance gehören zu denen, die ihr Produktangebot in den letzten Tagen reduziert haben.
Seit Anfang letzter Woche ist die Zahl der Kaufhypotheken von 2.748 auf 2.343 gesunken.
Gleichzeitig ist der durchschnittliche Zinssatz für eine zwei- und fünfjährige Festhypothek zur Miete auf 5,61 Prozent bzw. 5,52 Prozent gestiegen, von 5,56 Prozent bzw. 5,52 Prozent.