Die Sozialversicherungsleistungen für Arbeitnehmer mit Rentenbezug können gekürzt werden

Als Joyce Debnams Ehemann verstarb, erhielt sie monatlich 1.400 US-Dollar an Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung.

Acht Monate später änderte sich dieses Einkommen unerwartet. Der Auslöser: Debnam zog sich 2013 nach vier Jahrzehnten im Dienst von ihrem Job beim United States Postal Service zurück.

Diese Lebensveränderung führte dazu, dass Debnams Sozialversicherungsleistungen auf nur 174 US-Dollar pro Monat gekürzt wurden. Darüber hinaus teilte ihr die Sozialversicherungsbehörde mit, dass sie zu viel gezahlte Leistungen in Höhe von 5.000 US-Dollar zurückzahlen müsse.

„Als ich diesen Brief bekam, wäre ich fast zu Boden gefallen“, sagte Debnam.

Sie war besonders überrascht, weil Debnam vor ihrer Pensionierung die Sozialversicherungsbehörde kontaktiert hatte, um ihnen mitzuteilen, dass sie in den Ruhestand ging, und gefragt hatte, ob sich dies auf ihre monatlichen Schecks auswirken würde.

„Sie sagten mir, nein, ich hätte Anspruch auf den Ruhestand und würde mein Geld bekommen“, sagte Debnam.

Heute hat Debnam, 80, aus Suitland, Maryland, den Betrag von 5.000 US-Dollar zurückgezahlt und verlässt sich fast ausschließlich auf ihre Postrente, um ihre Rechnungen zu bezahlen, was bedeutet, dass ihre anderen Ruhestandsziele wie Reisen oder die Renovierung ihres Zuhauses nicht möglich sind.

Debnam ist einer von Millionen Arbeitnehmern, die von den Sozialversicherungsvorschriften für Staatsbedienstete und Kürzungen der ihnen zustehenden Leistungen betroffen sind.

Die Windfall Elimination Provision (WEP) reduziert die Leistungen für Personen, die eine Rente aus einer Arbeit beziehen, bei der sie nicht in die Sozialversicherung eingezahlt haben und außerdem weniger als 30 Jahre einer wesentlichen Beschäftigung oder einer gedeckten Beschäftigung nachgingen.

Nach Angaben des Congressional Research Service waren im Dezember 2022 etwa zwei Millionen Menschen oder 3 % der Sozialversicherungsempfänger vom WEP betroffen.

Eine weitere Regelung, der Government Pension Offset (GPO), reduziert die Ehegatten-, Witwen- oder Witwerrenten für Personen, die auch Renten aus staatlicher Arbeit beziehen, die nicht durch die Sozialversicherung abgedeckt ist.

Im Dezember 2022 waren etwa 734.601 Sozialversicherungsempfänger von der GPO betroffen.

Wie Debnam sind viele Arbeitnehmer überrascht, dass ihre Leistungen gekürzt werden, wenn sie auf dieses Einkommen zählen.

„Diese Richtlinien machen es betroffenen Arbeitnehmern und ihren Familien schwer, ihren Ruhestand zu planen“, sagte der Abgeordnete Mike Carey, R-Ohio, während einer kürzlichen Anhörung des Unterausschusses „Wege und Mittel“ des Repräsentantenhauses zu den Regeln in Baton Rouge, Louisiana.

„Viel zu oft sind sich die Menschen nicht bewusst, dass sie dem WEP oder GPO unterliegen, bis ihr Ehepartner in den Ruhestand geht“, sagte Carey.

Dies veranlasse einige Menschen, zur Arbeit zurückzukehren, während andere ihr Ausgabeverhalten anpassen oder ihren Lebensstandard ändern, stellte er fest.

„Selbst für Beamte, die sich dieser Richtlinien bewusst sind, macht es die Komplexität dieser Formeln schwierig, die Sozialversicherungsleistungen zu bestimmen, die sie letztendlich erhalten werden“, sagte Carey.

Der Kongress erwägt Möglichkeiten, diese Regeln anzugehen. Ein Vorschlag, der Social Security Fairness Act, fordert die vollständige Abschaffung von WEP und GPO. Der zweikammerige, überparteiliche Gesetzentwurf wird von der Mehrheit der Abgeordneten des Repräsentantenhauses mit 300 Co-Unterstützern unterstützt.

Berufsverbände wie die American Postal Workers Union und andere, die Polizei, Feuerwehr und Lehrer vertreten, unterstützen den Wandel.

Experten sagen, dass es schwierig sein wird, eine Lösung zu finden, die Arbeitnehmer, die während ihrer gesamten Karriere in die Sozialversicherung einzahlen, und diejenigen, die auch für Jobs arbeiten, bei denen sie in eine Rente einzahlen, gleichermaßen entschädigt.

Vorerst müssen die betroffenen Arbeitnehmer die komplizierten Regeln befolgen, um ihren Ruhestand zu planen.

Darüber hinaus können sie von Leistungsüberzahlungen betroffen sein, wenn Leistungsempfänger mehr Geld erhalten, als ihnen zusteht, weil der Sozialversicherungsbehörde falsche oder unvollständige Informationen vorliegen.

In solchen Fällen verlangt die Agentur von den Begünstigten die Rückzahlung des Geldes.

Überzahlungen von Rentenleistungen betreffen vor allem Empfänger staatlicher und lokaler Regierungen, die nicht gedeckte Renten beziehen, schrieb Mark Warshawsky, Senior Fellow am American Enterprise Institute und ehemaliger stellvertretender Kommissar für Renten- und Invaliditätspolitik bei der Social Security Administration, in einem kürzlich erschienenen Leitartikel.

Die Agentur stellt möglicherweise eine Rente fest, von deren Existenz sie nichts wusste, oder einen Renteneinkommensbetrag, der zuvor nicht gemeldet wurde.

„Im Großen und Ganzen kann man das verhindern, indem man die Daten viel schneller erhält“, sagte Warshawsky.

„Es wäre schön, wenn die Landes- und Kommunalverwaltungen der Agentur die Daten über die Rentenleistung und die Rentenleistung zur Verfügung stellen würden, aber das tun sie nicht“, sagte Warshawsky.

Begünstigte, die von diesen Regeln betroffen sind, können bestimmte Maßnahmen ergreifen, um abzuschätzen, wie viel Einkommen sie im Ruhestand erwarten können.

Für Arbeitnehmer mit fünf oder mehr Jahren ungedecktem Einkommen stellt die Sozialversicherungsbehörde ein ergänzendes Informationsblatt zu den WEP- und GPO-Regeln zur Verfügung.

Während die Agentur die geänderte Altersrente nicht berechnet, um sie an dieses Einkommen anzupassen, können Einzelpersonen dies mithilfe von Online-Tools, einschließlich WEP- und GPO-Rechnern, selbst tun.

„Wir empfehlen, dass die Menschen mindestens einmal im Jahr ihre Sozialversicherungserklärung überprüfen, die wichtige Informationen zu WEP und GPO enthält“, sagte eine Sprecherin der Sozialversicherung in einer Erklärung.

Es besteht weiterhin die Gefahr, dass Informationen übersehen werden oder falsche Daten übermittelt werden. Dies hat Laurence Kotlikoff, Sozialversicherungsexpertin und Wirtschaftsprofessorin an der Boston University, dazu veranlasst, Leistungsempfänger dazu aufzufordern, ihre eigenen Einkommens- und Renteninformationen sorgfältig zu verfolgen und diese mit den Unterlagen der Sozialversicherung abzugleichen.

Für den Fall, dass Sozialversicherungsempfänger eine Benachrichtigung über eine Überzahlung erhalten, können sie möglicherweise einen Deal für eine Teilzahlung, eine Verlängerung der Zahlungsfrist oder einen Erlass eines Teils der Überzahlung aushandeln, bemerkte Warshawsky.

„Das muss für jede Person einzeln ausgehandelt werden“, sagte Warshawsky.