ResiClub-Mitbegründer und Chefredakteur Lance Lambert spricht in „Making Money“ über die Krise bei der Erschwinglichkeit von Wohnraum in den USA.
Einem neuen Bericht zufolge haben die Kosten für den Kauf eines neuen Hauses gerade einen neuen Rekord erreicht, da die Hypothekenzinsen in diesem Jahr auf den höchsten Stand gestiegen sind.
Erkenntnisse von Redfin zeigen, dass die Kombination aus hohen Hypothekenzinsen und erhöhten Immobilienpreisen dazu geführt hat, dass die durchschnittliche monatliche Wohnkostenzahlung auf den Rekordwert von 2.775 US-Dollar gestiegen ist – ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum.
„Die Marktbedingungen für Hauskäufer bleiben schwierig, da nur wenige Häuser gelistet sind und die Eigentumskosten immer noch steigen“, sagte Ben Ayers, leitender Ökonom bei Nationwide. „Trotz starker demografischer Nachfragegrundlagen und einem starken Arbeitsmarkt werden viele Erstkäufer durch erhöhte Finanzierungszinsen und steigende Preise vom Markt ausgeschlossen.“
HYPOTHEK-RECHNER: SEHEN SIE, WIE VIEL HÖHERE ZINSEN KOSTEN KÖNNEN
Foto eines Hauses zum Verkauf in Huntington, New York, am 5. August 2020. (Foto von Thomas A. Ferrara/Newsday RM über Getty Images / Getty Images)
Es gibt eine Reihe treibender Kräfte hinter der Erschwinglichkeitskrise. Jahrelange Unterbauarbeiten führten zu einem Wohnungsmangel im Land, ein Problem, das später durch den raschen Anstieg der Hypothekenzinsen und teure Baumaterialien noch verschärft wurde.
Die höheren Hypothekenzinsen der letzten drei Jahre haben auf dem Immobilienmarkt zu einem „Golden-Handschellen-Effekt“ geführt. Verkäufer, die sich zu Beginn der Pandemie einen rekordtiefen Hypothekenzins von 3 % oder weniger gesichert hatten, zögerten mit dem Verkauf, was das Angebot weiter einschränkte und eifrigen potenziellen Käufern nur wenige Optionen ließ.
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Ökonomen gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2024 hoch bleiben und erst dann zu sinken beginnen, wenn die Federal Reserve mit der Zinssenkung beginnt. Selbst dann ist es unwahrscheinlich, dass die Zinssätze wieder die Tiefststände während der Pandemie erreichen. Darüber hinaus werden die Anleger zunehmend skeptisch, was die Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung der Fed in diesem Jahr angeht, da zu Beginn des Jahres eine Reihe heißer als erwarteter Inflationsberichte vorliegt.
Ein Schild vor einem Haus zum Verkauf in Atlanta am 6. September 2023. (Fotograf: Elijah Nouvelage/Bloomberg über Getty Images / Getty Images)
„Einige Immobiliensuchende hoffen, jetzt zu kaufen, weil sie befürchten, dass die Zinsen noch weiter steigen könnten, und andere haben sich an erhöhte Zinsen gewöhnt und entsprechend ihr Immobilienpreisbudget gesenkt“, heißt es im Redfin-Bericht.
Der Hypothekenkäufer Freddie Mac sagte am Donnerstag, dass der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges Darlehen diese Woche zum ersten Mal in diesem Jahr die 7-Prozent-Schwelle überschritten habe und von 6,88 Prozent auf 7,1 Prozent gestiegen sei. Das ist zwar ein Rückgang gegenüber dem Höchststand von 7,79 % im Herbst, liegt aber immer noch deutlich über den Tiefstständen der Pandemiezeit von nur 3 %.
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Laut einem von Realtor.com veröffentlichten separaten Bericht liegt das verfügbare Hausangebot immer noch um beeindruckende 34,3 % unter dem typischen Wert vor Beginn der COVID-19-Pandemie Anfang 2020.
Laut einer separaten Zillow-Umfrage geben die meisten Hausbesitzer an, dass sie fast doppelt so bereit sind, ihr Haus zu verkaufen, wenn ihr Hypothekenzins 5 % oder mehr beträgt. Derzeit haben etwa 80 % der Hypothekarkreditnehmer einen Zinssatz von unter 5 %.