Die Erbschaftssteuerfalle bei der Eigenkapitalfreigabe, die Hausbesitzern Tausende schlechter stellen könnte
- Rekordzahlen an Familien fallen in das Erbschaftssteuernetz
- Familien zahlten zwischen April und August 3,2 Milliarden Pfund, eine Steigerung um 300 Millionen Pfund
- Andy Wilson warnt davor, dass die Freigabe von Eigenkapital selten eine gute Option zur Reduzierung der Steuerlast ist
Hausbesitzer, die eine Eigenkapitalfreigabe zur Senkung der Erbschaftssteuer erwägen, werden aufgefordert, es sich zweimal zu überlegen, da ihnen dadurch Tausende von Pfund schlechter gehen könnten.
Rekordzahlen an Familien fallen in die Erbschaftssteuer, da die Schwellenwerte, ab denen Sie steuerpflichtig sind, seit 2009 eingefroren sind.
Familien zahlten zwischen April und August 3,2 Milliarden Pfund – ein Anstieg von 300 Millionen Pfund im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.
Immer mehr Familien suchen nach Möglichkeiten, ihre Rechnungen zu senken. Manche könnten versucht sein, eine Eigenkapitalfreisetzung in Betracht zu ziehen, eine Möglichkeit, den Wert einer Immobilie zu steigern, ohne sie zu verkaufen.
Der unabhängige Finanzberater Andy Wilson warnt jedoch davor, dass die Freigabe von Eigenkapital selten eine gute Option zur Reduzierung einer Erbschaftssteuerbelastung ist, auch wenn dadurch der Wert eines Nachlasses verringert werden kann.
Der Finanzberater Andy Wilson warnt davor, dass die Freigabe von Eigenkapital selten eine gute Option zur Reduzierung einer Erbschaftssteuerbelastung ist, auch wenn sie den Wert eines Nachlasses mindern kann
Für einen Hausbesitzer, dessen Nachlass über dem steuerfreien Schwellenwert liegt, könnte die Inanspruchnahme einer Eigenkapitalfreisetzung, um den Wert eines Nachlasses um 100.000 £ zu verringern, möglicherweise eine fiese Steuerbelastung von 40 Prozent vermeiden und 40.000 £ an Steuern sparen.
Laut Moneyfacts würde die Aufnahme von 100.000 £ für eine Equity-Release-Hypothek zum aktuellen Durchschnittszinssatz von 7,08 Prozent über einen Zeitraum von zehn Jahren zu Zinsen in Höhe von 98.000 £ führen, was bedeutet, dass die Erben des Hausbesitzers am Ende um 58.000 £ schlechter dastehen würden.
„Durch den Entzug eines Teils des Werts des Hauptwohnsitzes reduziert eine lebenslange Hypothekenschuld den Betrag des Eigenkapitals, das nach Ihrem Tod in Ihrem Nachlass verbleibt.“ „Das bedeutet, dass Ihre Erbschaftssteuerbelastung wahrscheinlich niedriger ausfällt“, sagt er.
„Allerdings müssen der potenziellen Wertminderung des Nachlasses die hohen Kosten für die Kreditaufnahme gegenübergestellt werden, die über einen längeren Zeitraum kostspielig sein können.“
Eine Einzelperson kann 325.000 £ steuerfrei weitergeben, während ein verheiratetes oder in einer Lebenspartnerschaft lebendes Paar zusammen 650.000 £ abgeben kann.
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