Große Banken schaffen es immer noch nicht, mit dem Rest des Sparmarktes konkurrenzfähig zu sein, indem sie niedrige Zinssätze für leicht zugängliche Konten anbieten.
Dies geschieht, obwohl die Financial Conduct Authority (FCA) im Sommer hart gegen Banken vorgegangen ist, die es versäumt haben, die Erhöhungen des Leitzinses der Bank of England an ihre Kunden weiterzugeben.
Laut einer Analyse von Moneyfactscompare.co.uk liegen Barclays, HSBC, Lloyds Bank, NatWest und die flexiblen, leicht zugänglichen Konten von Santander alle weiterhin im unteren Quartil.
James Hyde, ein Sprecher von Moneyfacts, sagte: „Trotz der verstärkten Fokussierung auf die Weitergabe der Zinssätze an die Sparer ist es den großen Banken im Großen und Ganzen nicht gelungen, ihre leicht zugänglichen Zinssätze im Vergleich zum Rest des Marktes wettbewerbsfähiger zu machen.“
„Das Eintreten der Financial Conduct Authority für die Verbraucherpflicht stellte die Banken vor die Herausforderung, ihre Portfolios zu wettbewerbsfähigen Preisen zu bewerten, und während ihre Festanleihen ins Schwarze treffen, sind einige Konten ohne Kündigungsfrist weiterhin schlechter als der Durchschnitt.“
Easy Saver der Lloyds Bank bietet derzeit einen jährlichen Äquivalenzzinssatz (AER) von 1,4 Prozent. Der Everyday Saver von Barclays bietet einen etwas höheren AER von 1,65 Prozent.
Der Flexible Saver von NatWest bietet einen AER von 1,74 Prozent, während der Flexible Saver (Standard) von HSBC einen AER von 1,98 Prozent bietet.
Santanders Easy Access Saver, der Neukunden zur Verfügung steht, bietet mit einem AER von 2,5 Prozent den höchsten Tarif von allen.
Herr Hyde sagte: „Von den hervorgehobenen Easy-Access-Konten der fünf großen Banken hat nur NatWest in den letzten drei Monaten eine Verbesserung seines Quartilrankings erlebt – es ist vom vierten (unten) in das dritte Quartil aufgestiegen.“
„Andernorts bleiben Barclays Bank, HSBC und Santander im dritten Quartil, während Lloyds Bank mit einer einfachen Zugangsquote von nur 1,4 Prozent weiterhin im unteren Bereich verwurzelt ist.“
„Für alle vier dieser Konten wurden in den letzten Monaten Zinserhöhungen verzeichnet, aber diese Erhöhungen haben nicht zu einer Verbesserung der Position im Vergleich zum Rest des Marktes geführt.“
Allerdings bieten diese Großbanken derzeit alle festverzinsliche Anleihen an, die im oberen Quartil des Marktes liegen, wie die Analyse von Moneyfacts zeigt.
Herr Hyde sagte: „Die bessere Nachricht ist, dass alle fünf Anbieter festverzinsliche Anleihen anbieten, die im oberen Quartil des Marktes liegen, was zeigt, dass sie bereit sind, gute Renditen auf Konten zu zahlen, die ihr Kapital über einen bestimmten Zeitraum garantieren.“
Die einjährige festverzinsliche Anleihe der Barclays Bank und ISA zahlen 5,35 bzw. 5,25 Prozent brutto und liegen beide im oberen Quartil.
Das Festzinssparkonto von HSBC mit einem Bruttozinssatz von 5,10 Prozent für zwei Jahre und 5,3 Prozent für ein Jahr steht neuen und bestehenden HSBC-Giro- oder Sparkonteninhabern zur Verfügung. Beide Konten liegen im ersten Quartil.
Alle von der Lloyds Bank angebotenen Anleihen liegen im ersten Quartil, während die einjährigen Festanleihen von Santander das oberste Quartil erreichen, während andere Laufzeiten im zweiten Quartil liegen.
Mittlerweile bietet NatWest feste ISAs an, die 5,26 Prozent bzw. 5,01 Prozent brutto für Laufzeiten von einem bzw. zwei Jahren zahlen, womit sie im obersten Quartil liegen.
Herr Hyde fügte hinzu: „Wie immer liegt es an den Kunden, die Sparquoten proaktiv zu überwachen und zu wechseln, wenn sie feststellen, dass sie es besser machen können.“