Die Hypothekenzinsen im Vereinigten Königreich sind jetzt auf dem höchsten Stand seit 2008 und übertreffen den Höchststand nach dem Minihaushalt der Regierung von Liz Truss.
Rund 800.000 Haushalte haben einen Festhypothekenvertrag, der in der zweiten Hälfte dieses Jahres ausläuft – viele von ihnen hatten Zinssätze von nur zwei Prozent –, was den aktuellen Markt und zukünftige Prognosen schwieriger zu ertragen macht.
Uswitch-Hypothekenexpertin Kellie Steed kommentierte: „Wie Anfang dieser Woche berichtet wurde, kam es in jüngster Zeit zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen, wobei der durchschnittliche zweijährige Festzinssatz derzeit über 6,6 Prozent liegt.“
Frau Steed wies jedoch darauf hin, dass die Bank of England ihren Kampf zur Eindämmung der Inflation zwar fortsetzt, es aber „wahrscheinlich“ sei, dass es zu weiteren Erhöhungen des Leitzinses kommen könnte.
Sie fügte hinzu: „Das bedeutet, dass die Hypothekenzinsen sogar noch höher steigen könnten. Einige prognostizieren, dass wir bei Festzinsverträgen einen Anstieg um sieben Prozent erleben könnten.“
Die Hypothekarzinsen unterscheiden sich je nach angebotenem Deal. Hier finden Sie eine Übersicht der derzeit verfügbaren Durchschnittspreise, die zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels korrekt sind.
Durchschnittliche Hypothekenzinsen
Laut Frau Steed liegt die durchschnittliche zweijährige Festhypothek (75 Prozent Loan-to-Value) nun bei 6,64 Prozent, gegenüber 6,5 Prozent letzte Woche.
Der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzins (75 Prozent LTV) beträgt 5,79 Prozent, was keine Veränderung gegenüber der Vorwoche darstellt.
Der Zinssatz für zweijährige Hypotheken mit variablem Zinssatz (LTV 75 Prozent) beträgt jetzt durchschnittlich 5,59 Prozent, was ebenfalls keinen Anstieg im Vergleich zur letzten Woche darstellt.
Eine zweijährige Festhypothek mit 90 Prozent LTV beträgt jetzt durchschnittlich 6,57 Prozent, ein Anstieg gegenüber 6,44 Prozent letzte Woche, während der durchschnittliche variable Standardzinssatz (SVR) derzeit bei erstaunlichen 8,45 Prozent liegt, gegenüber 8,29 Prozent.
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen der sechs großen Kreditgeber, darunter Nationwide, Santander, HSBC, Halifax, Barclays Bank, NatWest und Lloyds Bank, scheinen bei einigen Produkten jedoch geringfügig niedriger zu sein.
Laut Frau Steed liegt die durchschnittliche zweijährige Festhypothek (75 Prozent LTV) bei 6,24 Prozent, gegenüber 5,99 Prozent letzte Woche.
Der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzins (75 Prozent LTV) liegt bei 5,84 Prozent, gegenüber 5,44 Prozent in der Vorwoche.
Die zweijährigen Hypothekenzinsen mit variablem Zinssatz (75 Prozent LTV) liegen jetzt im Durchschnitt bei 5,49 Prozent, verglichen mit 5,52 Prozent in der Woche zuvor.
Eine zweijährige Festhypothek mit 90 Prozent LTV beträgt jetzt durchschnittlich 6,29 Prozent, gegenüber 6,17 Prozent letzte Woche, während der durchschnittliche variable Standardzinssatz (SVR) derzeit bei 7,49 Prozent liegt.
Frau Steed sagte: „Obwohl es für Kreditnehmer eine stressige Zeit ist, können Sie einige Maßnahmen ergreifen, um das für Ihre Situation bestmögliche Umschuldungsangebot zu erhalten.“
Erstens können sich Menschen frühzeitig mit Umschuldungsoptionen befassen, um zu vermeiden, dass sie auf den SVR des Kreditgebers angewiesen werden, der in der Regel viel mehr kostet.
Frau Steed sagte: „Die Bearbeitung eines Umschuldungsantrags dauert eine Weile, was dazu führen kann, dass Sie während des Wartens auf den variablen Standardzinssatz Ihres Kreditgebers zurückgreifen, der normalerweise viel höher ist als bei anderen Angeboten auf dem Markt.
„Die meisten Hypothekenangebote sind sechs Monate lang gültig. Wenn Ihr aktueller Vertrag also vor Ende dieses Jahres endet, prüfen Sie jetzt Möglichkeiten zur Umschuldung. Sie können einen festen Zinssatz festlegen und wechseln, wenn Ihr aktuelles Angebot endet, und so eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung vermeiden. Wenn die Zinsen vor Beginn Ihres neuen Vertrags sinken, können Sie erneut wechseln.“
Zweitens schlägt Frau Steed vor, mit einem unabhängigen Hypothekenmakler um Rat zu sprechen. Sie sagte: „Da sich Hypothekenzinsen und -verträge ständig ändern, könnte es sich lohnen, die Hilfe eines Experten in Anspruch zu nehmen, der passende Angebote finden und Ihnen bei der schnellen Beantragung eines solchen helfen kann.“ Hier kommt ein Makler ins Spiel – sein Wissen über die verschiedenen Kreditgeber und Geschäfte kann von unschätzbarem Wert sein, wenn es darum geht, sich auf dem Hypothekenmarkt zurechtzufinden.“
Abschließend schlägt Frau Steed vor, dass diejenigen, die mit Rückzahlungen zu kämpfen haben, mit ihrem Kreditgeber sprechen sollten.
Frau Steed sagte: „Aufgrund der steigenden Zinsen und der Auswirkungen auf die Kreditnehmer haben die Kreditgeber zugestimmt, ihre Unterstützung für diejenigen zu erhöhen, die mit der Rückzahlung ihrer Hypotheken zu kämpfen haben.
„Zu den Maßnahmen gehören keine Zwangsrücknahme innerhalb von 12 Monaten nach der ersten versäumten Zahlung und ein sechsmonatiges Zeitfenster, um nur die Zinsen zu zahlen oder die Hypothekenlaufzeiten zu verlängern. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Zahlung Ihrer Hypothekenzahlungen haben, sollten Sie so schnell wie möglich mit Ihrem Kreditgeber sprechen, um dessen Optionen zu besprechen.“