Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit sinkt zum ersten Mal seit 10 Jahren

Laut FICO, dem Datenanalyseunternehmen, dessen Kreditbewertungsmodelle bei 90 % der Kreditentscheidungen verwendet werden, ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit zum ersten Mal seit 2013 gesunken.

Im Oktober 2023, dem aktuellsten Zeitraum, für den Daten verfügbar sind, lag der durchschnittliche FICO-Wert bei 717. Das ist ein Rückgang um einen Punkt gegenüber dem April des Jahres, als er ein Rekordhoch von 718 erreichte.

Die 1989 eingeführten FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850. Trotz des Rückgangs gilt ein 717 immer noch als „guter“ Kredit-Score (670 bis 739).

Hohe Zinsen und „anhaltende Inflation“ wurden als Faktoren genannt, die zu mehr Zahlungsausfällen und einem Anstieg der Verschuldung führten. Pünktliche Zahlungen machen 35 % der gesamten FICO-Score-Berechnung einer Person aus und im Oktober 2023 waren etwas mehr als 18 % der Amerikaner mit einer oder mehreren Kreditkarten mindestens 30 Tage im Rückstand – ein Anstieg von 4 % gegenüber April 2023. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York beliefen sich die Kreditkartenschulden im vierten Quartal 2023 auf 1,13 Billionen US-Dollar, was einem Anstieg von 50 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Ein starker Arbeitsmarkt, eine verlangsamte Inflation und die Streichung medizinischer Schulden aus den an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gesendeten Informationen trugen dazu bei, dass die Ergebnisse nicht weiter sanken, sagte FICO.

Auch wenn Ihr FICO-Score unter dem Durchschnitt liegt, gibt es immer noch Kreditkarten, für die Sie eine Genehmigung erhalten können. Eine der am einfachsten zu bekommenden Karten ist die Discover it® Secured Credit Card, für die keine Bonitätsanforderungen gelten und die im Gegensatz zu den meisten gesicherten Karten Prämien einbringt. Karteninhaber erhalten automatisch 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants, bis zu 1.000 US-Dollar pro Quartal, und 1 % Cashback unbegrenzt auf alle anderen Einkäufe. Als Willkommensbonus verdoppelt Discover Ihr gesamtes Geld, das Sie nach den ersten 12 Monaten verdient haben.

Sieben Monate nach der Kontoeröffnung überprüft Discover automatisch Ihr Konto, um festzustellen, ob Sie auf eine ungesicherte Kreditlinie umsteigen und Ihre Kaution in Höhe von 200 USD zurückzahlen können.

FICO unterteilt seine Kreditwürdigkeit in fünf Stufen:

• Arm: 300 bis 579
• Mittelmäßig: 580 bis 669
• Gut: 670 bis 739
• Sehr gut: 740 bis 799
• Ausgezeichnet: 800 bis 850

Ein guter oder besserer Score hat viele Vorteile, wie zum Beispiel einen niedrigeren Hypothekenzins oder eine Kreditkarte mit konkurrenzfähigen Prämien. Wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern möchten, gibt es ein paar einfache Möglichkeiten, dies zu tun.

Ihre Zahlungshistorie ist der größte Faktor für Ihren FICO-Score. Die pünktliche und vollständige Zahlung von Rechnungen ist daher der beste Weg, Ihren Score zu verbessern. Sie können Ihr Kreditkartenunternehmen auch bitten, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, wodurch sich Ihre Kreditauslastung verringert (jedoch nur, wenn Sie das zusätzlich verfügbare Guthaben unangetastet lassen).

Experian Boost™ ist ein kostenloser Service, der pünktliche Nebenkosten-, Telefon- und Abonnementzahlungen mit Ihrer Experian-Kreditauskunft verknüpft. Mitglieder erhalten außerdem eine kostenlose Kreditüberwachung und eine kostenlose Kopie ihres FICO Punktzahl.

Nach Angaben des Unternehmens verzeichnen Benutzer, deren FICO-Scores sich verbessern, einen durchschnittlichen Anstieg von 13 Punkten.

Kreditberichte enthalten manchmal Fehler, die Ihren Score fälschlicherweise senken können. Experian IdentityWork℠ Premium überprüft die Daten aller drei Kreditauskunfteien und informiert Benutzer über Score-Änderungen, neue Anfragen und Konten, Änderungen an persönlichen Daten und verdächtige Aktivitäten. Es bietet außerdem regelmäßige Updates zu Ihrem grundlegenden FICO-Score.

Während der durchschnittliche FICO-Score in den USA um einen Punkt auf 717 gesunken ist, gilt dies immer noch als guter Kredit-Score, der Zugang zu den besten Zinssätzen und Kreditkarten mit wettbewerbsfähigen Prämien bietet. Wenn Ihre Punktzahl unter dem Durchschnitt liegt, gibt es mehrere Möglichkeiten, sie zu verbessern.

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*Ergebnisse können variieren. Einige sehen möglicherweise keine verbesserten Ergebnisse oder Genehmigungschancen. Nicht alle Kreditgeber verwenden Experian-Kreditdateien und nicht alle Kreditgeber verwenden Scores, die von Experian Boost beeinflusst werden.