Visa (NYSE: V) wagt sich zusammen mit den Partnern Agrotoken, Microsoft und Sinqia mit einer Blockchain-basierten programmierbaren Finanzplattform für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in technologisches Neuland vor. Die Hauptnutznießer dieser Innovation werden Landwirte sein, die in der Lage sein werden, ihre Ernten sicher zu finanzieren und zu verkaufen, was die Art und Weise revolutioniert, wie kleine Unternehmen mit den globalen Kapitalmärkten interagieren.
Diese Technologie wurde im Rahmen der jüngsten LIFT Challenge entwickelt, deren Ziel es war, innovative Anwendungsfälle für die von der brasilianischen Zentralbank ausgegebene digitale Währung (CBDC), den Real Digital, zu erkunden. Visa gehörte zu den neun Finalisten, denen diese Aufgabe übertragen wurde.
Die Plattform, die darauf ausgelegt ist, die Interoperabilität zwischen Währungen zu erleichtern, betriebliche Prozesse zu verbessern und neue Wachstumschancen zu erschließen, ermöglicht KMU einen effizienteren Zugang zu globalen Kapitalmärkten. Ziel ist es, die bestehenden finanziellen Probleme der Landwirte zu lindern, die aufgrund lokaler Marktstrukturen häufig benachteiligt sind.
In der Vergangenheit waren Landwirte auf Finanzierungsmethoden wie Factoring angewiesen, bei denen zukünftige Forderungen mit einem Abschlag verkauft wurden, um unmittelbare Bedürfnisse wie den Einkauf von Vorräten und die Zahlung von Löhnen zu finanzieren. Solche Methoden führen für den Landwirt oft zu einem erheblichen Verlust. Der Prototyp von Visa bietet den Landwirten vor Ort jedoch einen schnelleren und besseren Zugang zu einem globalen Investorenpool, was eine bessere Preisfindung für ihre Waren gewährleistet und mehr Optionen für die Finanzierung ihrer Unternehmen bietet.
Catherine Gu, Global Head of CBDC für Visa, betonte die zentrale Rolle kleiner Unternehmen in der lokalen Wirtschaft. Sie erklärte: „Kleinunternehmen leisten einen wesentlichen Beitrag zu unserer lokalen Wirtschaft, wie zum Beispiel in Brasilien, wo sie über die Hälfte der Bevölkerung beschäftigen und zu fast einem Drittel des BIP des Landes beitragen.“ Bei Visa setzen wir uns dafür ein, ihnen beim Wachstum zu helfen und neue Technologien zu erforschen, die es ihnen ermöglichen, ihre Geschäftsabläufe einfacher aufrechtzuerhalten und zu erweitern.“
Die programmierbaren Aspekte digitaler Währungen bieten Möglichkeiten für eine effizientere Kapitalnutzung und geringere Kontrahentenrisiken. Sie stellen die Lieferung und Zahlung von Vermögenswerten und Währungen nur dann sicher, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Die Prototyp-Plattform von Visa ermöglicht es Landwirten, traditionelle Finanzierungsverträge zu tokenisieren und so bestehende brasilianische Rechtsdokumente im Wesentlichen in einen handelbaren On-Chain Non-Fungible Token (NFT) umzuwandeln.
Anderson Nacaxe, Direktor von Agrotoken in Brasilien, kommentierte die Zusammenarbeit: „Agrotoken hat die Mission, die Agrarindustrie zu demokratisieren, indem Transaktionen mit Soja und Mais leichter zugänglich gemacht werden.“ Um dies zu erreichen, haben wir solide Partner wie Visa ausgewählt, die uns auf unserem Weg zu diesem Ziel begleiten.“
Zusätzlich zur Tokenisierung implementierte Visa über intelligente Verträge einen neuen On-Chain-Auktionsmechanismus mit versiegelten Geboten, der es einem globalen Pool von Blockchain-Investoren ermöglicht, am Finanzierungsprozess teilzunehmen. Dies führte zu einer wettbewerbsfähigen Preisfindung. Darüber hinaus stellte der Universal Payments Channel (UPC) von Visa die zukünftige Interoperabilität zwischen digitalen Währungen über verschiedene Märkte und Netzwerke hinweg sicher.
Der Einstieg von Visa und Partnern in die Blockchain-basierte programmierbare Finanzierung ist ein Hinweis auf das immense Potenzial der Blockchain-Technologie für KMU. Durch den verbesserten Zugang zu globalen Kapitalmärkten und die Vereinfachung von Prozessen könnte diese Innovation bahnbrechend sein und kleinen Unternehmen, insbesondere im Agrarsektor, mehr Wachstum und Nachhaltigkeit bringen.
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Bild: Visum