Sparer, die im September das 5,2-Prozent-Easy-Access-Konto von Santander eröffnet haben, werden ab Montag mit einem Rückgang des Zinssatzes auf ihrem Konto auf 4,2 Prozent rechnen müssen.
Der Bankenriese teilte seinen Kunden im März per E-Mail mit, dass der Zinssatz um 1 Prozent gesenkt werde.
Santander eröffnete das Konto am 4. September 2023 und es dauerte knapp zwei Wochen, da es sich als eines der beliebtesten Sparangebote des Jahres 2023 erwies.
Kleben oder drehen? Ab nächster Woche wird der Tarif für den beliebten Easy Access von Santander um einen Prozentpunkt niedriger sein
Tatsächlich wurde es aufgrund der starken Nachfrage fünf Tage früher vom Markt genommen und steht neuen Sparern nicht mehr offen.
Jetzt stehen Sparer vor der Entscheidung, leicht zugängliche Ersparnisse auf ein Konto mit einem besseren Zinssatz zu übertragen oder dort zu bleiben …
Santander festhalten oder verdrehen?
Sparer können derzeit ein leicht zugängliches Konto eröffnen und dafür 5 Prozent zahlen – es ist jedoch erwähnenswert, dass das 4,2-Prozent-Angebot immer noch besser ist als bei den meisten großen Bankkonkurrenten von Santander.
Da es Millionen von Girokontokunden gibt, halten es viele außerdem für nützlich, Geld zu marktüblichen Konditionen zu haben, und sind deshalb der Meinung, dass der Rückgang um einen Prozentpunkt nicht groß genug ist, um ihr Geld umzuschichten.
Doch nach 12 Monaten reift das leicht zugängliche Konto von Santander zu einem Alltagssparer heran, der nur 1,05 Prozent zahlt, da es sich um ein variables Konto handelt.
Das bedeutet, dass Sparer im September mit einem miesen Zinssatz von nur 1,05 zu kämpfen haben, wenn sie ihre Ersparnisse nicht ohnehin vorher verschieben.
Das beste Easy-Access-Konto an den Best-Buy-Tischen von This is Money ist das Double-Access-Konto der Paragon Bank mit 5,05 Prozent.
Aber seien Sie gewarnt: Sie können innerhalb von 12 Monaten nur zweimal Geld abheben.
Bei einer dritten Abhebung sinkt der Satz auf 1,5 Prozent.
Rachel Springall von Moneyfacts Compare sagte: „Sparer möchten vielleicht nicht den Aufwand eines Wechsels auf sich nehmen, aber es geht wirklich schnell und einfach online, und sie können außerdem feststellen, dass einige der führenden leicht zugänglichen Konten etwa 5 Prozent zahlen.“
„Einige leicht zugängliche Konten können die Anzahl der Abhebungen einschränken, sodass diese möglicherweise nicht die richtige Wahl für diejenigen sind, die vollständige Flexibilität mit ihrem Bargeld wünschen.“
„Beispielsweise zahlt die Paragon Bank konkurrenzfähige 5,05 Prozent, erlaubt aber nur zwei Abhebungen innerhalb von 12 Monaten, sodass eine sorgfältige Planung ein Muss ist.“
Kent Reliance verfügt über ein leicht zugängliches Konto mit einer Auszahlungsrate von 4,96 Prozent, für das keine Abhebungsbeschränkungen gelten und das online oder in einer Filiale eröffnet werden kann.
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Flexible Isas zur Rettung?
Wenn Sie mehr Flexibilität als nur zwei Abhebungen wünschen, lohnt es sich, über eine flexible Bargeld-Isa als neues Zuhause für Ihre Ersparnisse nachzudenken.
Einige flexible Isas bieten höhere Tarife als die besten Konten mit einfachem Zugriff. Chip verfügt über eine flexible, leicht zugängliche Isa, die 5,1 Prozent zahlt, während Zopa 5,08 Prozent anbietet.
Ein flexibler Isa ermöglicht es Sparern, die Steuer zu umgehen, indem sie Ersparnisse, in die sie möglicherweise investieren müssen, in ihrem steuerfreien Isa-Topf behalten – etwas, wovor Sparer oft zurückschrecken, selbst wenn sie ihren Freibetrag von 20.000 £ nicht jedes Jahr ausschöpfen würden.
Mit einer flexiblen Isa können Sie Geld von Ihrer Isa abheben und, was entscheidend ist, wieder zurückzahlen, ohne Ihren Jahresfreibetrag zu verlieren – vorausgesetzt, Sie zahlen es im selben Steuerjahr zurück. Mit einer unflexiblen Isa ist das nicht möglich.
> Wie ein flexibler Isa dazu beitragen kann, so viel wie möglich und die besten von Ihrem Topf steuerfrei zu halten
Wenn Sie beispielsweise 20.000 £ in eine Bargeld-Isa einzahlen und dann 5.000 £ abheben, verlieren Sie bei einer nicht flexiblen Isa diese 5.000 £ von Ihrem Freibetrag.
Mit einem flexiblen Isa können Sie es wieder einsetzen, ohne Ihr Taschengeld zu verlieren.
Wenn Sie jedoch bis zum Ende des Steuerjahres kein abgehobenes Bargeld ersetzen, verlieren Sie die Möglichkeit, den Restbetrag an Ihre ISA zurückzuzahlen, ohne dass sich dies auf Ihren Jahresfreibetrag auswirkt.
Flexible Isas könnten derzeit besonders für Sparer nützlich sein.
Da die Zinssätze in den letzten zwei Jahren stark gestiegen sind, werden viel mehr Sparer Steuern auf die Zinsen zahlen, die sie auf ihre Ersparnisse verdienen, da sie ihren persönlichen Sparfreibetrag mit kleineren Einlagen aufbrauchen.
Bei niedrigen Zinssätzen spielte dies keine so große Rolle, da der persönliche Sparfreibetrag viele vor der Besteuerung ihrer Zinsen schützte – obwohl der Freibetrag von 1.000 £ für Steuerzahler mit höherem Steuersatz halbiert und für Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz gestrichen wird.
Aber jetzt, da die besten leicht zugänglichen Sparkonten 5 Prozent oder mehr zahlen, würde ein Steuerzahler mit dem Basissteuersatz, der 20.000 Pfund gespart hat, beginnen, Zinsen an die Steuer zu verlieren.
Nehmen Sie als Beispiel das leicht zugängliche Konto von Paragon. Jemand, der 20.000 £ auf dieses leicht zugängliche Konto einzahlt, würde in einem Jahr Zinsen in Höhe von 1.010 £ verdienen, sodass selbst ein Steuerzahler mit dem Basiszinssatz seinen jährlichen steuerfreien Sparfreibetrag von 1.000 £ mit einer Einzahlung von 20.000 £ überschreiten würde.
Ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz (jemand, der 50.271 bis 125.140 £ pro Jahr verdient) würde seinen niedrigeren Freibetrag von 500 £ leicht überschreiten.
Bei einem Jahreszins von 1.010 £ erhält ein Steuerzahler mit höherem Zinssatz die ersten 500 £ steuerfrei, für die restlichen 510 £ wird er jedoch mit 40 Prozent besteuert, was bedeutet, dass er am Ende 806 £ nach Steuern erhält.
Sogar ein Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz würde am Ende 2 £ Steuern auf seine Ersparnisse über dieses Konto zahlen, so dass ihm 1.008 £ übrig blieben.
Durch die Sparsteuer wird der glänzende Steuersatz auf dem Best-Buy-Easy-Access-Konto der Paragon Bank auf 4,04 Prozent gesenkt, wenn Sie Steuerzahler mit dem Basissteuersatz sind, und auf 3,03 Prozent, wenn Sie Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz sind.
Springall sagte: „Jetzt ist es für Sparer an der Zeit, zu prüfen, ob das Santander-Konto immer noch die richtige Wahl für sie ist.“ Sparer müssen die Konditionen anderer Konten sorgfältig prüfen, bevor sie ihr Geld überweisen.
„Welches Kontosparer sich auch entscheidet, klare Anzeichen einer bevorstehenden Senkung des Basiszinssatzes könnten zu Umwälzungen auf dem Markt führen, so dass die Tarife bei leicht zugänglichen Konten sinken oder sogar Produkte vom Markt verschwinden könnten.“
„Sparer müssen die Top-Tariftabellen genau im Auge behalten und schnell wechseln, um nicht enttäuscht zu werden.“
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