Erstkäufer könnten im vergangenen Jahr bis zu 244 Millionen Pfund an „kostenlosem Geld“ verpasst haben, weil sie nicht von einem staatlich geförderten Sparprogramm profitierten, das zur Aufstockung ihrer Einlage beitragen sollte.
Aktuelle HMRC-Daten zeigen, dass im Steuerjahr 2022/2023 56.100 Menschen mit Hilfe einer Lifetime ISA (LISA) ihren ersten Fuß auf die Immobilienleiter gesetzt haben.
Eine LISA ist ein Sparprodukt mit Anreizen, das junge Menschen dabei unterstützen soll, langfristige Spargewohnheiten zu entwickeln, um ihnen den Kauf ihres ersten Eigenheims oder das Sparen für einen komfortablen Ruhestand zu erleichtern.
Ab dem 18. Lebensjahr können Sparer unter 40 Jahren jedes Jahr bis zu 4.000 £ einzahlen, bis sie 50 Jahre alt sind. Die Regierung fügt dem Sparguthaben einen Bonus von 25 Prozent hinzu – monatlich addiert – bis zu einem Höchstbetrag von 1.000 £ pro Jahr.
Aufzeichnungen zeigen jedoch, dass im letzten vollständigen Steuerjahr (2022/2023) im Vereinigten Königreich etwa 300.000 Erstkäufer registriert wurden.
Das bedeutet, dass bis zu 243.900 Erstbesitzer eines Eigenheims einen 25-prozentigen staatlichen Bonus auf ihre Ersparnisse verpasst haben – bis zu 1.000 £ „Gratisgeld“ allein im letzten Jahr.
Da das Sparen für eine Kaution jetzt schätzungsweise durchschnittlich 10 Jahre dauert, hätten alle, die letztes Jahr ihr erstes Haus gekauft haben, eine Kaution bei einem Lifetime ISA angespart und jedes Steuerjahr 4.000 £ eingezahlt, eine Kaution in Höhe von £ gehabt 50.000 für ihr erstes Zuhause.
Dieser setzt sich aus 40.000 £ direkten Sparbeiträgen und weiteren 10.000 £ „kostenlosem Geld“ über den Regierungsbonus zusammen.
Je nachdem, ob sie in eine Cash-LISA gespart oder über eine Stocks & Shares-LISA investiert haben, könnte ihre Einlage aufgrund von Zinszahlungen oder Börsenrenditen sogar 50.000 £ überschritten haben.
Brian Byrnes, Leiter für persönliche Finanzen bei der Spar- und Anlage-App Moneybox, die die Daten zusammengestellt hat, sagte: „Das Sparen einer angemessenen Anzahlung ist nach wie vor eine der größten Hürden für viele auf dem Weg zum Kauf ihres ersten Eigenheims.“
„Der Lifetime ISA war eine fantastische Hilfe für Erstkäufer und hat es einer ganzen Generation ermöglicht, ihren Traum vom Kauf eines Eigenheims im ganzen Land zu verwirklichen.
„Seit der Einführung des Produkts im Jahr 2017 wurden mehr als 170.000 Erstwohnungen gekauft.
„Angesichts der Tatsache, dass mehr als 18 Millionen Briten berechtigt sind, eine lebenslange ISA zu eröffnen, ist es jedoch klar, dass die wahren Chancen und Vorteile dieses Produkts erst noch in großem Umfang ausgeschöpft werden müssen.
„Tatsächlich haben wir allein im letzten Jahr einen Anstieg der Zahl junger Sparer, die eine Moneybox Lifetime ISA eröffnen, um 43 Prozent verzeichnet.“
Da das Produkt als Anreiz für Erstkäufer oder spätere Lebensretter gedacht ist, wird für das Abheben von Geldern aus anderen Gründen derzeit eine Strafgebühr von 25 Prozent erhoben, was bedeutet, dass Sparer möglicherweise weniger zurückbekommen, als sie eingezahlt haben.
Daten von Moneybox zeigten, dass LISA-Sparer bei einer Abhebung im Jahr 2023 durchschnittlich 758 £ kosteten, was sie 158 £ ihrer ursprünglichen Ersparnisse kostete.
Derzeit gibt es außerdem eine Preisobergrenze von 450.000 £ für alle erstmaligen Immobilienkäufe mit einer LISA.
Brian Byrnes fügte hinzu: „Während die Immobilienpreisobergrenze von Lifetime ISA bisher weniger als ein Prozent unserer Kunden betroffen hat, sind wir uns bewusst, dass die Preisobergrenze bei einem Anstieg im Einklang mit den Immobilienpreisen bei 607.000 £ liegen würde.
„Seit der Einführung des Lifetime ISA im Jahr 2017 hat das Vereinigte Königreich eine globale Pandemie, steigende Inflation, Zinserhöhungen und eine Krise der Lebenshaltungskosten erlebt, doch die Produktregeln sind dieselben geblieben.“
„Aus diesem Grund haben wir uns im letzten Jahr dafür eingesetzt, dass das Finanzministerium den lebenslangen ISA zukunftssicher macht, indem wir die Obergrenze für den Immobilienkaufpreis und die Strafe für nicht autorisierte Abhebungen überprüfen, um sicherzustellen, dass er weiterhin eine dringend benötigte Lebensader für das Finanzministerium darstellt.“ nächste Generation von Erstkäufern.
„Mit Blick auf den Frühjahrshaushalt fordern wir die Kanzlerin nachdrücklich auf, einige einfache Maßnahmen zu ergreifen, die kurzfristig spürbare finanzielle Vorteile und die dringend benötigte Sicherheit für Erstkäufer bieten würden, die mit steigenden Lebenshaltungskosten und zunehmenden Herausforderungen bei der Erschwinglichkeit konfrontiert sind in den vergangenen Jahren.”