Die Castle Trust Bank hat den Zinssatz für ihr festes Cash-ISA auf 5,05 Prozent erhöht und damit die Bewertung „ausgezeichnet“ von Moneyfacts erhalten.
Der Zinssatz ist für ein Jahr festgelegt und das Konto kann mit einer Mindesteinzahlung von 1.000 £ eröffnet werden.
Caitlyn Eastell, eine Sprecherin von Moneyfactscompare.co.uk, kommentierte den neuen Deal wie folgt: „Castle Trust Bank hat diese Woche den Zinssatz für ihr einjähriges Festzins-e-Cash-ISA erhöht.
„Das Konto zahlt jetzt 5,05 Prozent, nimmt innerhalb seiner Branche einen hohen Stellenwert ein und könnte für Sparer, die ihre ISA-Zulage nutzen möchten, durchaus attraktiv sein.“
„Investoren müssen über mindestens 1.000 £ verfügen, um das Konto zu eröffnen, und es akzeptiert Überweisungen sowohl von Cash- als auch von Stocks and Shares-ISAs.“
Frau Eastell bemerkte jedoch: „Diese Vereinbarung ermöglicht einen vorzeitigen Zugriff bei Kontoschließung, vorbehaltlich einer 90-tägigen Zinsausfallstrafe.“
Sie fügte hinzu: „Das Konto sichert sich eine ausgezeichnete Produktbewertung von Moneyfacts.“
Obwohl die Castle Trust Bank einen attraktiveren Zinssatz bietet, ist sie in ihrer Branche derzeit nicht Spitzenreiter. Der Fixed Rate Cash ISA Exclusive (Ausgabe 10) von Virgin Money bleibt mit einem jährlichen Äquivalenzzinssatz (AER) von 5,25 Prozent Spitzenreiter bei einjährigen Festzinsen.
Für den Einstieg gibt es keinen Mindestinvestitionsbetrag, die Zinsen werden jährlich berechnet und bei einem früheren Zugang fällt ein Zinsverlust von 60 Tagen an.
Knapp dahinter liegt der Deal der OakNorth Bank mit einem AER von 5,06 Prozent. Das Konto kann mit einer Mindesteinzahlung von 1 £ eröffnet werden und die Zinsen werden monatlich gezahlt.
Um alle Vorteile des Kontos nutzen zu können, sollten Sparer damit zufrieden sein, ihr Geld ohne Einzahlung anzulegen, da ein früherer Zugriff mit einem Zinsverlust von 90 Tagen verbunden ist.
Bargeld-ISAs sind eine beliebte Sparmöglichkeit für Briten, da sie es den Menschen ermöglichen, bis zu 20.000 £ pro Jahr anzulegen, ohne Steuern auf Zinsen zu zahlen.
Dieser Freibetrag ist jedoch seit 2017 eingefroren. Einige Analysten haben diesen Schwellenwert als „veraltet“ kritisiert und darauf hingewiesen, dass die Kanzlerin „eine Gelegenheit verpasst“ hat, ihn im Frühjahrshaushalt dieser Woche anzuheben.
Matthew Carter, Sparleiter bei der Coventry Building Society, sagte: „Der Schritt, zusätzliche 5.000 £ hinzuzufügen, um denjenigen mit Aktien- und Anteils-ISAs zu helfen, bedeutet, dass die Kanzlerin eine offene Gelegenheit verpasst hat, breitere Bargeld-ISA-Grenzen zu erhöhen, und fügt stattdessen hinzu.“ weitere Komplexität im gesamten ISA-Bereich.
„Der 2017 festgelegte ISA-Grenzwert von 20.000 £ für Bargeld ist veraltet – inflationsbereinigt sollte der ISA-Freibetrag heute 26.400 £ betragen.“
„Ohne Änderungen bei der Einkommensteuer und bei den ISA-Bargeldfreibeträgen werden Millionen mehr Menschen zum ersten Mal Steuern auf ihre Nicht-ISA-Ersparnisse zahlen, da steigende Zinssätze ihre persönlichen Sparfreibeträge aufbrauchen.“
Herr Carter fügte hinzu, dass eingefrorene Einkommenssteuerschwellen bedeuten, dass in diesem Steuerjahr 3,8 Millionen Menschen mehr höhere Steuern aufgrund der Steuerbelastung zahlen werden. Mittlerweile wird für 1,4 Millionen weitere Menschen der Sparfreibetrag um die Hälfte auf 500 £ gekürzt, wenn sie in die höhere Steuerklasse eintreten.
Er fuhr fort: „Die Bank of England hat den Leitzins seit August letzten Jahres bei 5,25 Prozent gehalten, und die Sparzinsen für die besten Anschaffungen liegen heute nahe daran.“
„Das bedeutet, dass ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz, der diesen Steuersatz verdient, beginnen würde, 40 Prozent Steuern zu zahlen, wenn er etwas mehr als 9.525 £ an Ersparnissen hätte. Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz, darunter viele Rentner in dieser Kategorie, würden mit 20 Prozent auf Guthaben von 19.050 £ oder mehr besteuert, es sei denn, sie schützen ihre Ersparnisse mithilfe eines ISA vor Steuern.“