Großbritanniens größte Bausparkasse hat als Reaktion auf die Leitzinserhöhung die Zinsen für mehr als die Hälfte ihrer Hypotheken erhöht, wobei einige Produkte um das Dreifache der Erhöhung des Bankzinses um 0,15 Prozent angehoben wurden.
Bundesweit wird ab heute die Zinsen für 238 Hypotheken mit Erhöhungen zwischen 0,05 Prozent und 0,45 Prozent erhöht – aber es wurden noch keine Zinserhöhungen für Sparer bekannt gegeben.
Von den Hypothekenprodukten, die ihre Zinsen erhöht haben, sind 185 Festhypotheken und 53 Tracker.
Zinserhöhung: Bausparkasse Nationwide hat angekündigt, viele ihrer Hypothekenzinsen ab heute zu erhöhen, und nennt als Ursache eine Erhöhung des Basiszinses der Bank of England
Nationwide sagte, die Erhöhung sei auf die Leitzinserhöhung der Bank of England zurückzuführen, die am 16. Dezember stattfand und den Zinssatz von 0,1 Prozent auf 0,25 Prozent erhöhte.
Aber obwohl sie angesichts der Änderung die Hypothekenzinsen erhöht hat, hat sie die Zinsen für Sparer, die immer noch erbärmliche Summen verdienen, nicht erhöht.
Nationwide sagte, man arbeite „noch daran, was die Zinserhöhung für Sparer bedeutet“ und werde „in naher Zukunft Änderungen ankündigen“.
Für diejenigen, die weniger als 10.000 Pfund zur Verfügung haben, liegt die beste Sparquote von Nationwide bei 0,01 Prozent, wie bei den meisten anderen großen Banken und Bausparkassen.
Wer ist von den Hypothekenzinserhöhungen betroffen?
Diejenigen, die ihren Hypothekenzins für drei Jahre fixieren möchten, könnten von den Zinserhöhungen am stärksten betroffen sein, da die Bausparkasse ihre Politik aufgibt, für dreijährige Hypotheken die gleichen Zinssätze wie für zweijährige Hypotheken anzubieten.
Daher werden die Zinsen für einige Dreijahresverträge um 0,45 Prozent steigen – das Dreifache der Erhöhung der Bankzinsen um 0,15 Prozent.
Die Zinskluft zwischen Hypotheken mit großen und kleinen Einlagen schließt sich
Erstkäufer sind vor den schlimmsten Hypothekenzinserhöhungen geschützt
Die landesweiten Änderungen betreffen hauptsächlich diejenigen mit Einlagen von 15 Prozent oder mehr, wobei viele Erstkäufer-Hypotheken die gleichen Zinssätze beibehalten.
Bei fast allen Kreditgebern sind die Zinsen für Hypotheken mit niedriger Einlage in den letzten Monaten gefallen. Jetzt bringen die Änderungen der höheren Einlagenzinsen die beiden in Bezug auf die Zinssätze näher aneinander.
Mitte 2021 fielen die Zinsen für diejenigen mit großen Einlagen auf ein Rekordtief von nur 0,83 Prozent, diese begannen jedoch langsam zu steigen, als die Leitzinserhöhung zunehmend gemunkelt wurde.
Heute beträgt der günstigste Preis für jemanden mit einer Einzahlung von 60 Prozent auf eine zweijährige Laufzeit 1,11 Prozent und eine Gebühr von 999 GBP bei Barclays.
Für jemanden mit einer Einzahlung von 90 Prozent beträgt der beste verfügbare Satz 1,61 Prozent und eine Gebühr von 1,249 £ bei der Plattform.
Im Januar 2021 war der durchschnittliche zweijährige Festvertrag für jemanden mit einer Einzahlung von 10 Prozent laut Moneyfacts mit 3,65 Prozent viel höher.
Die Zinsen für bestimmte zwei- und fünfjährige Festzinsprodukte werden zwischen 0,05 und 0,20 Prozent steigen, und diejenigen mit größeren Einlagen von mehr als 15 Prozent werden eher einen Zinsanstieg verzeichnen.
Die Preise für ausgewählte zweijährige Tracker mit Einlagen von 15 Prozent oder mehr werden um die gleichen Margen steigen.
Bestehende Festhypotheken sind jedoch erst nach Ablauf der ersten Laufzeit betroffen und müssen umgeschuldet werden.
Während die Hypothekarzinsen durch die jüngsten Änderungen nicht gesenkt werden, sind knapp die Hälfte gleich geblieben. Darin sind alle zehnjährigen Festzinsen enthalten.
Insgesamt sind die Preise für 154 Fixprodukte und 45 Tracker-Produkte gleich geblieben; 199 Produkte insgesamt.
Auch Kreditnehmer mit variablen Zinsen bei der Bausparkasse werden ab dem 1. Februar eine Erhöhung erfahren, wenn die Änderungen ihrer monatlichen Zahlungen sofort wirksam werden.
Sie erhöht ihren Standard-Hypothekenzins um 0,15 Prozent auf 3,74 Prozent und ihren Basis-Hypothekenzins um 0,15 Prozent auf 2,25 Prozent.
Jonathan Harris, Managing Director des Hypothekenmaklers Forensic Property Finance, sagte, eine Erhöhung der Hypothekenzinsen sei eine „harte Pille für Kreditnehmer, die an Geldnot geraten sind, was zu steigenden Lebenshaltungskosten führt“.
Er fügte hinzu: “Es ist wichtiger denn je, dass Kreditnehmer beim Kauf einer Immobilie oder bei einer Umschuldung nach der besten Hypothek suchen und einen unabhängigen Makler nutzen, um alle Angebote auf dem Markt zu vergleichen.”
Experten prognostizieren, dass die Leitzinserhöhung im Dezember die erste von vielen war, was bedeutet, dass die Hypothekenzinsen – obwohl sie nicht direkt an den Leitzins gekoppelt sind – in Zukunft weiter steigen könnten.
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Für viele wird es teurer, eine neue Hypothek aufzunehmen. Experten prognostizieren weitere Änderungen des Basiszinssatzes im Jahr 2022, die die Zinssätze wahrscheinlich noch weiter in die Höhe treiben würden
Henry Jordan, Direktor für Hypotheken bei Nationwide, sagte: ‘Wir überprüfen regelmäßig unser Hypothekenangebot und diese jüngsten Änderungen unserer Neugeschäfts- und Wechselraten spiegeln das aktuelle Umfeld wider.
‘Da die Swapsätze weiter steigen, haben die Festzinssätze begonnen, nach oben zu steigen, und unsere neuen Zinssätze folgen den Veränderungen auf dem Hypothekenmarkt.
‘Wir erhöhen auch unsere [variable] Zinssätze im Einklang mit dem Anstieg der Bankzinsen. Wir geben diese jetzt bekannt, um Kreditnehmern Gewissheit über ihre Zahlungen ab dem 1. Februar zu geben und einen Wechsel zu einem unserer Fest- oder Tracker-Produkte in Betracht zu ziehen, die alle gleich oder niedriger als unsere entsprechenden Umschuldungszinsen sind.’
Welche Zinsänderungen gibt es bei anderen Kreditgebern?
Nach der Anhebung des Leitzinses haben die meisten Kreditgeber die Zinsen zumindest für einige ihrer Hypotheken erhöht. Dies kann jedoch schwierig zu verfolgen sein, da Änderungen oft still und schrittweise vorgenommen werden.
Einige Kreditgeber senken jedoch weiterhin die Zinssätze für einige Hypotheken, insbesondere solche mit geringeren Einlagen, bei denen die Zinsen aufgrund von Risikobedenken in den frühen Tagen der Pandemie überproportional angehoben wurden.
Mark Harris, CEO des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagte: ‘Bezüglich der jüngsten Preisanpassungen ergibt sich ein gemischtes Bild.
‘Coventry BS reduzierte ausgewählte zwei- und fünfjährige Fixes, während Scottish Widows und Halifax ausgewählte zwei- und fünfjährige Produkte um bis zu 0,13 Prozent erhöhten. Unterdessen hat HSBC die Preise für seine Produkte mit höherem Beleihungswert gesenkt.
„Um gegenüber Nationwide fair zu sein, hat der Kreditgeber nur seine [variable] um 0,15 Prozent entsprechend der Basiszinserhöhung.
‘NatWest, Barclays, Halifax und Santander haben alle ihre Reversionsratenerhöhungen angekündigt, die auch mit der Änderung des Basiszinssatzes übereinstimmen.’
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