Briten erreichen zunehmend den Status eines Millionärs, indem sie in Aktien-ISAs investieren, und der Einstieg sei „einfach“, sagte ein Experte.
Die Investmentplattform AJ Bell hat den Deckel ihrer ISA „Super Investors“ geöffnet, die die größten Portfolios im Wert von 1 Million Pfund oder mehr aufgebaut haben.
Mit einem Durchschnittsalter von 72 Jahren haben viele ISA-Superinvestoren mit AJ Bell ihr Portfolio über Jahrzehnte aufgebaut.
Einige haben möglicherweise zunächst in PEPs (Personal Equity Plans) investiert, bevor ISAs vor fast 25 Jahren eingeführt wurden. Trotzdem ist der jüngste ISA-Millionär auf der Plattform erst 36 Jahre alt.
Laut AJ Bell neigen Superinvestoren dazu, Aktien viel eher zu halten als der typische Investor.
Unter den ISA-Millionären auf der Plattform von AJ Bell hält das durchschnittliche Konto 75 Prozent in Aktien (einschließlich Investmentfonds), während der Großteil des Rests in Fonds investiert ist.
Im Gegensatz dazu halten andere ISA-Investoren auf der Plattform in der Regel etwa 40 Prozent in Fonds und 60 Prozent in Aktien. Daten zeigten auch, dass Shell mit einer Million oder mehr die beliebteste Aktie unter ISA-Investoren war.
Experten von AJ Bell sagten jedoch, dies bedeute nicht, dass Aktien die beste Anlagemöglichkeit oder die einzige Möglichkeit seien, beträchtliche Renditen zu erzielen.
Die Investition in einzelne Aktien birgt ein höheres Risiko, da das Portfolio eines Anlegers wahrscheinlich stärker auf eine geringere Anzahl von Unternehmen konzentriert ist als bei einer Fondsanlage, die eine sofortige Diversifizierung bietet.
Den Daten von AJ Bell zufolge halten die ISA-Superinvestoren des Unternehmens durchschnittlich 28 verschiedene Positionen in ihren Portfolios, wobei sich dies von Investor zu Investor erheblich unterscheidet. Einige halten über hundert verschiedene Anlagen, während eine Handvoll nur eine Anlage in ihrem Portfolio haben.
Charlie Musson, Geschäftsführer von AJ Bell, sagte: „ISA-Millionäre sind eine faszinierende Gruppe und sie können uns ein paar Dinge über die Grundlagen des Investierens beibringen und einen verlockenden Einblick in das geben, was durch eine Kombination aus regelmäßigen Beiträgen, Geduld und … möglich ist.“ vielleicht auch ein bisschen Glück.“
Herr Musson ging näher auf die Strategien ein und sagte, „Zeit“ sei der beste Freund eines Anlegers. Er erklärte: „Je mehr man davon hat, desto besser.
„Die meisten Millionäre sind tendenziell älter, weil sie von jahrzehntelangem Wachstum profitiert haben. Wenn Sie eine ISA-Million anstreben, ist es am besten, so früh wie möglich damit zu beginnen und dies mit der Einstellung „langsam reich zu werden“ zu tun.“
Zweitens sagte Herr Musson: „Es gibt kein garantiertes Erfolgsrezept. Manche Anleger investieren in stark diversifizierte Portfolios, während andere nur eine Handvoll Positionen haben.
„Und während Aktien und Trusts bei ISA-Millionären besonders beliebt sind, gibt es auch viele, die Fonds nutzen. Wichtig ist, dass Sie in das investieren, womit Sie sich wohl fühlen, und verstehen, wie hoch das Risiko ist, das Sie im Gegenzug für die potenzielle Rendite eingehen.“
Abschließend bemerkte Herr Musson: „Der Erfolg der Superinvestoren verdeutlicht die Schönheit der ISAs und die Vorteile, die sie allen Anlegern bieten können.“
„Sie sind sehr einfach zu eröffnen und zu starten und alle erzielten Einnahmen und Investitionszuwächse werden steuerfrei empfangen.“
Laut AJ Bell sind hier die zehn größten Beteiligungen unter den Millionären der Plattform:
- SHELL – 39 Prozent
- LLOYDS BANKING GROUP – 32 Prozent
- GSK – 32 Prozent
- BP – 31 Prozent
- AVIVA – 28 Prozent
- NATIONALES NETZ – 25 Prozent
- HALEON – 25 Prozent
- SCOTTISH MORTGAGE INVESTMENT TRUST – 24 Prozent
- RECHT & ALLGEMEINES – 24 Prozent
- HSBC – 23 Prozent.
Die Zahlen zeigen auch, dass ISA-Superinvestoren überproportional männlich sind, wenn auch in relativ geringem Umfang. Etwas mehr als zwei Drittel (69 Prozent) der ISA-Millionäre von AJ Bell sind Männer, und Zahlen der HMRC zeigen, dass 60 Prozent aller ISA-Einlagen in Aktien und Aktien von Männern getätigt werden.
Etwas mehr als die Hälfte aller ISA-Inhaber im Vereinigten Königreich sind Frauen, doch tendenziell ist die Wahrscheinlichkeit höher als bei Männern, dass sie über ein Bargeld-ISA-Konto statt über ein Anlagekonto verfügen.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, kommentierte: „Die Tatsache, dass fast 70 Prozent der ISA-Superinvestoren Männer sind, verdeutlicht erneut die geschlechtsspezifische Vermögenslücke in der Praxis.“
„Vieles davon wird auf historische Faktoren zurückzuführen sein, da viele dieser Männer in einer Zeit, in der Männer die Hauptverdiener waren und Frauen eher im Haushalt arbeiteten, zu ihrer ISA beitrugen. Aber auch heute noch wissen wir, dass Frauen eher dazu neigen, in eine Bar-ISA zu investieren, als ihr Geld anzulegen – was bedeutet, dass sie im Laufe der Jahre finanziell ärmer sind und Anlageerträge verpassen.
„Wir möchten, dass Frauen mit allen Informationen und Inspirationen ausgestattet sind, um mit ihrem Geld aktiv zu werden, egal ob sie mehr sparen, sich für ihre Rente engagieren oder anfangen zu investieren.“
Die Money Matters-Website von AJ Bell fasst diese Informationen an einem Ort zusammen und ermöglicht es den Menschen, sich für einen monatlichen Newsletter mit Tipps anzumelden.