Immer mehr Briten verwenden manipulierte Bilder und Dokumente, um betrügerische Versicherungsansprüche geltend zu machen. Viele dieser Fälle sind mit bloßem Auge nicht zu erkennen, wie This is Money aufdecken kann.
Nach Angaben der Association of British Insurers belief sich der durchschnittliche Versicherungsbetrug im Jahr 2023 auf 15.000 £, wobei die Versicherer gefälschte Ansprüche im Wert von 1,1 Milliarden £ aufdeckten.
Jeder betrügerische Anspruch treibt die Versicherungskosten für ehrliche Haushalte in die Höhe, und eine neue Methode besteht darin, mit digital veränderten Fotos und Dokumenten zu versuchen, den Versicherern Geld abzuluchsen.
Dies kann in Form von Fotos von Autos erfolgen, die manipuliert wurden, um den Eindruck zu erwecken, sie hätten einen schweren Unfall gehabt, oder in Form von Bildern von Hausrat, der so verändert wurde, dass er beschädigt aussah, so das Versicherungsrisiko- und Datenunternehmen Verisk.
Einige der Fotos unten, die This is Money exklusiv von Verisk zur Verfügung gestellt wurden, zeigen, wie überzeugend diese gefälschten Bilder sein können.
Erkennen Sie den Unterschied?: Ein Beispiel dafür, wie überzeugend gefälschte Fotos sein können: Das echte Foto des Autos auf der linken Seite wurde mithilfe von KI so bearbeitet, dass es Schadensspuren aufweist, die einen Versicherer täuschen könnten
Ähnliche Techniken werden bei Versicherungsdokumenten eingesetzt, einschließlich Versicherungspolicen und Schadensfreiheitsrabatten für die Kfz-Versicherung, die mithilfe von Computern optimiert werden, um Versicherer zu täuschen.
Laut Kaye Sydenham, Produktmanagerin für Betrugsbekämpfung bei Verisk, nahm diese digitale Trickserei im Jahr 2017 Fahrt auf.
In den ersten Fällen stellten Betrüger gefälschte Versicherungsansprüche anhand von Fotos fest, die sie im Internet gefunden hatten.
Aber die digitale Fotomanipulation hat seitdem aus mehreren Gründen nur noch an Fahrt gewonnen.
Einer davon ist, dass sich die Technologie so weit verbessert hat, dass sehr überzeugende Fotos und Dokumente zu Hause digital verändert werden können – oft mit kostenlosen Programmen und KI-Software.
Ein weiterer Grund ist, dass die Lebenshaltungskostenkrise dazu geführt hat, dass viele Menschen ärmer geworden sind und daher einen größeren Anreiz haben, Betrug zu begehen.
Bureau of Investigation: Auch hier ließ kostenlose KI-Software schnell den Eindruck entstehen, dass das echte Foto links Brandspuren von einem nicht vorhandenen Feuer aufwies – genug, um einen unvorsichtigen Versicherer zu erwischen
Doch viele Versicherungsbetrügereien werden nicht von finanziell angeschlagenen Personen begangen, sondern von Kriminellen, oft mit Verbindungen zur organisierten Kriminalität, die Versicherer als leichte Ziele ansehen.
Dies hat sich seit der Pandemie verschärft, als viele Versicherer mehr Remote-Arbeitsmuster und automatisierte Schadensregulierungssysteme einführten.
Viele Versicherer nutzen für Schadensfälle mit geringem Schadensbetrag automatisierte Online-Systeme, und dieser Bereich ist wie geschaffen für Deepfake-Tricks bei Schadensfällen, sagt Sydenham.
Ansprüche mit geringem Wert werden häufig über automatisierte Systeme geltend gemacht. Die genaue Definition von „geringem Wert“ variiert je nach Versicherer, liegt aber als Faustregel bei 2.000 £ oder weniger.
Durch die Ausschaltung von Menschen aus dem System wird es für Betrüger einfacher, eine gefälschte Forderung einzuschleusen.
Meinung einholen: Können Sie erkennen, dass es sich bei dem Dachschaden auf dem rechten Foto um eine Fälschung handelt, die vollständig durch Software verursacht wurde? Das echte Foto des Daches ist links
Die genaue Zahl der digital veränderten Schadensfälle ist nicht bekannt, doch Sydenham sagt, dass jeder zehnte Schadensfall mit geringerem Schadensbetrag, den Verisk analysiert hat, ein Warnsignal für diese Art von Betrug ist.
Obwohl Haus- und Kfz-Versicherungen am häufigsten mit Imagebetrug konfrontiert werden, sind auch andere Versicherungsbereiche anfällig dafür.
„Jede Branche ist dafür offen“, sagte Sydenham. „Es kommt häufiger bei Kfz- und Wohneigentumsansprüchen vor, da diese einen geringeren Wert haben.“ Aber ich denke, dass es in der Reise- und Haustierversicherung weit verbreitet sein wird.
„Es könnten KI-Videos kommen, etwa Dashcam-Videos von gefälschten Unfällen.“ Es könnte eine ziemliche Herausforderung werden, Betrügern hinterherzujagen und herauszufinden, was sie als Nächstes tun könnten.“
Verisk hat eine clevere Technologie entwickelt, die Versicherern dabei helfen kann, diese Art der digitalen Bildmanipulation zu erkennen.
Diese Software kann erkennen, wenn Bilder verändert wurden und hebt alle Änderungen hilfreich hervor.
Es überwacht auch die Metadaten von Fotos – die zugrunde liegenden Daten, die erklären, wie und wo ein Foto gemacht wurde.
Verisk kann diese Metadaten auf verräterische Anzeichen dafür überprüfen, dass ein Foto möglicherweise nicht echt ist, beispielsweise auf einen Standort, der nicht mit den übrigen Anspruchsdetails übereinstimmt.
Die Software kann eine ähnliche Aufgabe zur Betrugsbekämpfung auch bei Dokumenten durchführen, indem sie beispielsweise alle vorgenommenen Änderungen nachverfolgt.
Es kann sogar vorgenommene Änderungen an Dokumenten Schritt für Schritt aufdecken, sodass Versicherer genau herausfinden können, wo der Betrugsversuch stattfindet.
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