Eltern, die nach geeigneten Investitionen für ihre Kinder suchen, können es sich leisten, bei langfristigen globalen Trends ein gewisses Risiko einzugehen, anstatt auf Nummer sicher zu gehen, sagen Experten.
Dies mag Ihren natürlichen Instinkten widersprechen, aber ein Zeithorizont von bis zu 18 Jahren, wenn Sie nach der Geburt Ihres Kindes eine Junior Isa eröffnen, bedeutet, dass Sie einige Nischen und volatile Bereiche des Marktes erkunden können.
Und tatsächlich wird ihre Investitionsdauer wahrscheinlich viel länger sein, da sie selbst mit 18 Jahren noch viele Jahre investieren sollten.
Eltern können bis zu 9.000 £ pro Jahr in einem Junior Isa für ein Kind anlegen, und ein Drittel derjenigen, die selbst Investoren sind, haben die Option in Betracht gezogen, laut einer Untersuchung von Fidelity International.
Investition in die Zukunft: Eltern können bis zu 9.000 £ pro Jahr in einem Junior Isa für ein Kind sparen
Als Gründe wurden die Altersvorsorge der Kinder, Steuervorteile und der Schutz des Nachwuchses vor wirtschaftlicher Unsicherheit genannt.
Wir haben Finanzexperten gebeten, Eltern einige Tipps zur Auswahl von Geldanlagen für Kinder und einige Fonds- und Treuhandvorschläge zu geben.
Was Sie bei der Auswahl von Mitteln für eine Junior Isa beachten sollten
Beteiligen Sie die Kinder an den Entscheidungen: „Eines der wichtigsten Ziele für Eltern ist es, das Interesse an Investitionen für ihre Kinder aufrechtzuerhalten“, sagt Ben Staniforth, Research Analyst bei Redmayne Bentley.
„Indem sichergestellt wird, dass die von ihnen ausgewählten Fonds engagierte und innovative Unternehmen enthalten, die jungen Menschen bekannt sind, wird sichergestellt, dass sie interessiert bleiben und weiterhin gut in die Zukunft investieren.
„Bekannte, hochwertige Unternehmen wie Nike, Netflix und LVMH (Eigentümer von Louis Vuitton) sollen dazu beitragen, Kinder zu ermutigen, ihre Leistung zu verfolgen und ihr Vermögen langfristig zu priorisieren.“
Überprüfen Sie die Kosten: Achten Sie auf die Gebühren und Abgaben, sagt Zoe Dagless, Senior Financial Planner bei Vanguard.
„Die Kosten können sich im Laufe der Zeit wirklich summieren, also stellen Sie sicher, dass Sie sich für einen Junior Isa mit niedrigen Gebühren entscheiden – das bedeutet mehr Geld für die Zukunft Ihres Kindes.“
Vorteile voll ausschöpfen: „Junior Isas sind ein steuereffizientes Vehikel, bei dem der Eigentümer keine Einkommenssteuer zahlt“, sagt Anna Murdock, Leiterin der Vermögensplanung bei JM Finn. ‘Bei der Junior Isa fällt auch keine Kapitalertragssteuer auf die Anlagegewinne an.’
„Eine interessante Eigenart in der aktuellen Gesetzgebung ist, dass 16- und 17-jährige Kinder derzeit Zugang zu zwei Isa-Zulagen haben: 9.000 £ für einen Junior Isa zusätzlich zu 20.000 £ für einen Erwachsenen-Cash-Isa.
„Es kann auch erwogen werden, einen Child Trust Fund in einen Junior Isa umzuwandeln, der seit April 2015 zulässig ist. Wenn der CTF nicht übertragen wird, kann ein Kind, wenn es 18 Jahre alt wird, immer noch auf das Geld zugreifen, oder es kann sich dafür entscheiden übertragen Sie es in ein normales Bargeld Isa.
“Die Ausgabenlimits für Junior Isa werden bis mindestens 2023 auf ihrem derzeitigen Niveau eingefroren.”
Sie können ein gewisses Risiko eingehen: „Je weiter Sie davon entfernt sind, das Geld ausgeben zu müssen, desto mehr Risiko und damit potenzielle Rendite können Sie eingehen, solange Sie dies auf vernünftige Weise tun“, sagt Dagless.
Anna Murdock: Eine interessante Eigenart in der aktuellen Gesetzgebung ist, dass 16- und 17-jährige Kinder derzeit Zugang zu zwei Isa-Zulagen haben
‘Das liegt daran, dass Ihr Portfolio Zeit hat, sich von ganz natürlichen Markteinbrüchen zu erholen, die auf Ihrem Weg zum Anlageerfolg auftreten könnten.’
Marktverwerfungen sind eine Chance: Der Marktrückschlag in diesem Jahr hat laut Gordon Smith, Head of Fund Research bei Killik & Co.
Diese Ansicht spiegelt sich in seinen beiden nachstehenden Fondstipps wider, von denen er anerkennt, dass sie möglicherweise weiterhin eine erhöhte Volatilität erfahren werden.
Smith ist jedoch der Ansicht, dass die langfristigen Auswirkungen der Pandemie und die von Russland verursachte Instabilität der Weltordnung ihre langfristigen Investitionsmöglichkeiten verbessert haben.
„Obwohl sie von Natur aus Spezialisten sind, könnten sie jeweils ein bestehendes Kernportfolio ergänzen, das aus breiteren, auf globale Large-Caps ausgerichteten Fondsstrategien besteht“, sagt er.
Welche Fonds und Trusts könnten für einen Junior Isa geeignet sein?
Gordon-Tipps… Polar Capital Biotechnologie (Laufende Gebühr: 1,11 Prozent)
Dieser Fonds investiert in ein globales Portfolio von 40 bis 60 Unternehmen, die eine Vielzahl von Medikamenten mit unterschiedlichen Technologien entwickeln, und ist auf Unternehmen mit mittlerer und kleiner Marktkapitalisierung ausgerichtet, sagt Smith.
Die Anlagephilosophie besteht darin, dass eine wachsende Zahl von Werkzeugen und Technologien, die auf Krankheitsursachen abzielen, und innovative neue Medikamente das Wachstum und die Rentabilität der Branche vorantreiben, erklärt er.
„Der Biotechnologiesektor hat sich in den letzten sechs Monaten verschlechtert, wodurch ein Großteil des Überschwangs der Anleger in diesem Sektor ab Ende 2020 verschwunden ist.
Ben Staniforth: Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen ausgewählten Fonds ansprechende und innovative Unternehmen enthalten, die jungen Menschen bekannt sind
“Die Kombination aus dem exponentiellen Wachstum der Rechenleistung, der explosionsartigen Zunahme der Datenerfassung, dem Fortschritt in der künstlichen Intelligenz und der laufenden Verbesserung des Verständnisses der Biowissenschaften hat jedoch einen bedeutenden Innovationsschub ausgelöst.”
Laut Smith hat dies das Potenzial, die Gesundheitsbranche zu revolutionieren, und sollte von langfristigen Wachstumsinvestoren nicht ignoriert werden.
L&G Cyber Security UCITS ETF (ISPY-LON) (Laufende Gebühr: 0,75 Prozent)
Das übergroße Wachstumspotenzial von Cybersicherheitsprodukten und -diensten wird laut Smith durch einen Index verfolgt, der von einem Team von Cybersicherheitsspezialisten erstellt und gepflegt wird.
Das Portfolio umfasst sowohl Infrastrukturanbieter, die Hard- und Software entwickeln, als auch Dienstleister, die Beratung und sichere cyberbasierte Dienste anbieten, sagt er.
„Die Einführung digitaler Technologien hat sich während des Pandemiezeitraums weiter beschleunigt, und dieser Trend spiegelt sich in den Zahlen zur Cyberkriminalität wider, wobei sowohl die Anzahl als auch die durchschnittlichen Kosten von Datenschutzverletzungen in jedem der letzten drei Jahre gestiegen sind.
‘Obwohl die Datensicherheit weiterhin im Vordergrund der IT-Ausgabenabsichten und der starken Gewinnentwicklung dieser Unternehmensgruppe steht, hinkt der Index dem breiteren Technologiesektor hinterher, und die Bewertungsmultiplikatoren haben sich gegenüber dem breiteren Technologiesektor zu einem Abschlag entwickelt.’
Ben Tipps… Blackrock Global Unconstrained Equity (Laufende Gebühr: 1,03 Prozent)
Das langfristige Qualitätsmandat des Fonds macht ihn zu einer soliden Option für Junior Isas, sagt Staniforth.
„Es enthält eine Reihe interessanter und weltweit unterschiedlicher Unternehmen, von denen die meisten Menschen im Alter von 10 bis 100 Jahren gehört und möglicherweise gekauft haben. Das hochkarätige Managementteam und die Fähigkeit zur Titelauswahl des Fonds dürften eine langfristige Wertentwicklung ermöglichen.
Scottish Mortgage Investment Trust (Laufende Gebühr: 0,34 Prozent)
Laut Staniforth ist dies einer der ältesten und größten im Vereinigten Königreich börsennotierten Investmentfonds und zielt darauf ab, in die innovativsten und wachstumsstärksten börsennotierten und privat börsennotierten Unternehmen zu investieren, die die Welt zu bieten hat.
„Unternehmen wie Tesla, Epic Games (Hersteller des beliebten Videospiels Fortnite) und ByteDance (Eigentümer der beliebten Social-Media-App TikTok) haben unglaubliche Renditen für das Vertrauen erbracht.
‘Während es nach wie vor eines der volatilsten Large-Cap-Anlagen an der Londoner Börse ist, sollten Investitionen in ein Junior Isa die Voraussetzungen für eine lebenslange Investition schaffen und sich daher auf Langfristigkeit konzentrieren.’
Emma-Lou-Tipps… Rathbone Global Opportunities (Laufende Gebühr: 0,77 Prozent)
Eine einfache und effektive Art zu investieren besteht darin, einen globalen Fonds auszuwählen, und dieser hat in den 17 Jahren, in denen James Thomson ihn verwaltet, eine hervorragende Erfolgsbilanz vorzuweisen, sagt Emma-Lou Montgomery, stellvertretende Direktorin für persönliche Investitionen bei Fidelity International.
„In der Vergangenheit ist es gut gewachsen, aber James kann bei Bedarf defensiv agieren. Er trifft aktive Entscheidungen, wählt die besten Aktien für den Fonds aus, wie es der Markt vorschreibt – einer der Hauptvorteile der Wahl eines aktiv verwalteten Fonds.’
„Selbst als die Aktienkurse im März 2020 einbrachen, sagte er uns, dass er dies als eine „einmalige Gelegenheit“ ansehe.
Er ist ebenso optimistisch, wenn es um die Bekämpfung der Inflation geht. Er beschreibt es als Silberstreif am Horizont und erklärt: „Inflation hebt die Gewinne, wenn man in den richtigen Sektoren und den richtigen Unternehmen tätig ist.“
Baillie Gifford Amerikanerin (Laufende Gebühr: 0,51 Prozent)
„Der Technologiesektor hat den US-Markt in den letzten zehn Jahren mit einem Turbolader aufgeladen, und das deutet nicht auf ein Ende hin“, sagt Montgomery.
Emma-Lou Montgomery: Eine einfache und effektive Art zu investieren ist die Wahl eines globalen Fonds
„Unternehmen wie Apple, Google und Amazon sind heute die wertvollsten Unternehmen der Welt, die sich Microsoft an die Spitze anschließen und die Marktgröße seit den schlimmsten Tagen der Finanzkrise 2008 vervierfacht haben.
‘Jede zukunftsorientierte Investition muss Technologie enthalten, daher ist der Fonds aus der Heimat des Silicon Valley mit 36,5 Prozent seines Portfolios in Technologieaktien eine gute Wahl.’
Treueindex Welt (Laufende Gebühr: 0,12 Prozent)
„Um die Kosten niedrig zu halten und zu verhindern, dass Ihre Gewinne im Laufe der Jahre stillschweigend abgebaut werden, ist ein passiver Fonds, der einen Index unabhängig von der Entwicklung des Marktes nachbildet, eine gute Idee“, erklärt Montgomery.
Montgomery, der bei Fidelity International arbeitet, sagt, dass dieser Fidelity-Fonds eine kostengünstige, wartungsarme und hochgradig diversifizierte Möglichkeit ist, dies zu tun.
Baillie Gifford Positive Veränderung (Laufende Gebühr: 0,53 Prozent)
„Wir hören vielleicht viele Fonds, die ihre „grünen“ Referenzen erklären, aber der Fonds bietet etwas wirklich Innovatives – er lässt Sie die Auswirkungen Ihrer Investition auf die Welt sehen“, sagt Montgomery.
„Sein „Wirkungsindikator“ liefert Metriken zu den CO2-, gesundheitlichen und sozialen Auswirkungen verschiedener Investitionsniveaus.
„Dies bringt die Investitionstransparenz auf eine neue Ebene, die meiner Meinung nach sehr spannend ist und ein echtes Potenzial hat, um zu beweisen, dass nachhaltiges Investieren einen Mehrwert bietet.“
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