Bekomme ich aufgrund dieser bizarren Geburtsjahr-Eigenart mit 55 meine Privatrente? STEVE WEBB antwortet

Ich habe von meinem privaten Rentenversicherungsträger den Rat erhalten, dass ich in der ungewöhnlichen Situation sei, mit 55 für kurze Zeit Zugang zu meiner Rente zu erhalten und mir dann bis zu meinem 57. Lebensjahr der Zugang verweigert werde.

Sie sagten, das liege daran, dass ich in einem bestimmten Zweijahresfenster zwischen dem 6. April 1971 und dem 5. April 1973 geboren wurde.

Ich habe dies bei HM Revenue and Customs angefragt, aber dort hieß es, man könne sich „zu künftigen Ereignissen nicht äußern, da sich die Gesetzgebung ändern könnte“.

Wie lautet die aktuelle Gesetzgebung für Personen, die zwischen diesen Daten geboren wurden?

Scrollen Sie nach unten, um herauszufinden, wie Sie Steve fragen können DEIN FRAGE ZUR RENTE

Steve Webb antwortet: Das von Ihnen angesprochene Problem könnte weit über eine Million Menschen betreffen, die über Nacht feststellen müssen, dass sie noch bis zu zwei Jahre warten müssen, bevor sie auf ihren Rententopf zugreifen können.

Alles bezieht sich auf das sogenannte „normale Mindestrentenalter“.

Das HMRC ist der Ansicht, dass es Ihnen nur deshalb eine Steuererleichterung für Ihre Rentenbeiträge gewährt, weil Sie das Geld sperren und erst im Ruhestand darauf zugreifen können.

Vor diesem Hintergrund muss es ein Mindestalter geben, ab dem Sie Ihre betriebliche oder private Rente beziehen können.

Als das normale Mindestrentenalter (NMPA) im Jahr 2006 eingeführt wurde, lag es bei 50 Jahren, wurde dann aber im Jahr 2010 auf 55 Jahre angehoben.

Der Wert wurde auf 55 festgelegt, da dies zehn Jahre vor dem damaligen gesetzlichen Rentenalter für Männer von 65 Jahren lag. Hinweis. Allerdings besteht der Anspruch auf einige ältere Renten möglicherweise auch in einem früheren Alter, z. B. mit 50 Jahren, und es gibt auch bestimmte Ausnahmen für diejenigen, die aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig Renten beziehen.

Da das staatliche Rentenalter für Männer und Frauen bereits auf 66 Jahre angehoben wurde und Pläne bestehen, es bis April 2028 auf 67 Jahre anzuheben, stellte sich dann die Frage, was dies für die NMPA bedeuten würde.

Da die Menschen in Zukunft länger arbeiten (und daher später in Rente gehen) werden, hat die Regierung beschlossen, dass auch der NMPA von 55 auf 57 angehoben werden sollte. Diese Änderung gilt nicht für Mitarbeiter in uniformierten öffentlichen Diensten wie Feuerwehr und Polizei und Streitkräfte.

Doch während die Anhebung des staatlichen Rentenalters von 66 auf 67 Jahre schrittweise zwischen April 2026 und April 2028 erfolgt, wird die Anhebung des NMPA über Nacht am 6. April 2028 erfolgen.

Dies führt zu einer sehr seltsamen Situation für Menschen, die in einem Zweijahresfenster geboren wurden, zu denen auch Sie gehören.

Angenommen, Sie sind am 5. April 1973 geboren. In diesem Fall erreichen Sie am 5. April 2028 das 55. Lebensjahr und haben somit ab Ihrem 55. Geburtstag sofort Anspruch auf Ihre Rente.

Wenn Sie diesen Tag jedoch verpassen (vielleicht, weil Sie gerade Ihren Geburtstag feiern), werden Sie am nächsten Morgen aufwachen und feststellen, dass Sie Ihre Rente nun in den nächsten zwei Jahren nicht mehr anfassen können.

Generell gilt: Wer zwischen dem 6. April 1971 und dem 5. April 1973 geboren ist, hat mit 55 Jahren einen Zeitraum, in dem er Anspruch auf seine Rente hat, dieser wird dann aber für einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren bis zum Erreichen des Alters abgeschaltet 57.

Nach Ansicht des HMRC besagen die meisten Rentensystemvorschriften, dass Sie Ihre Rente bei NMPA und nicht bei einem bestimmten Alter beziehen können. Angesichts der Tatsache, dass sich NMPA ändern kann, ist HMRC der Ansicht, dass sich die Menschen einfach an die neuen Regeln anpassen müssen.

Bei all dem gibt es jedoch ein Zugeständnis: Wenn in den Vorschriften Ihres Rentensystems beispielsweise ausdrücklich festgelegt ist, dass Sie Ihre Rente beispielsweise im Alter von 55 Jahren und nicht im Alter von NMPA beziehen können, behalten Sie das Recht, mit 55 Jahren auf die Rente zuzugreifen – auch wenn das Regelalter auf 57 Jahre ansteigt.

Dies wird als „geschütztes Rentenalter“ bezeichnet. Dies gilt unter der Voraussetzung, dass Sie vor dem Stichtag 4. November 2021 Mitglied der Regelung waren und dieser Anspruch auf eine Rente mit 55 Jahren zum 11. Februar 2021 in den Regelungen der Regelung enthalten war.

Natürlich haben viele Menschen keine Ahnung, was die Regelungen ihres Systems zu diesem Thema sagen, und müssen daher prüfen, wo sie stehen, wenn sie glauben, dass sie ihre Rente möglicherweise vor dem 57. Lebensjahr, aber nach dem 6. April beziehen möchten 2028.

Abschließend sollten Sie noch bedenken, dass Sie bei der Überlegung, Ihre Rente zwischenzeitlich zu übertragen, vorsichtig sein sollten.

Wenn Sie in Ihrer aktuellen Rente ein „geschütztes“ Rentenalter haben, kann dieses beibehalten werden, wenn Sie in eine neue Rente wechseln. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Ihr neuer Rentenversicherungsträger sich dessen bewusst ist und über entsprechende Verwaltungssysteme verfügt.

Wenn Ihr neuer Versorger Ihr geschütztes Rentenalter nicht kennt und Ihnen einfach eine neue Rente mit einem Zugangsalter von 57 Jahren einrichtet, kann dies nicht mehr rückgängig gemacht werden. Und in jedem Fall gilt für alle neuen Beiträge zu dieser Rente ein Zugangsalter von 57 statt 55 Jahren.

Wie Sie sehen, ist die ganze Sache ein Chaos. Es ist eine Art Lotterie, ob sich die Regeln Ihres Rentensystems auf das Alter von 55 Jahren oder auf NMPA beziehen.

Wenn Ihr Geburtsdatum jedoch innerhalb dieses Zweijahresfensters liegt, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass sich das Rentenbezugsalter nach Ihrem 55. Geburtstag um zwei Jahre erhöht, und entsprechend planen.

Eine rechtlich genaue Definition der Änderung finden Sie im Rentensteuerhandbuch der HMRC.