Barclays und Santander sind die jüngsten großen Kreditgeber, die die Hypothekenzinsen gesenkt haben.
Laut Moneyfacts schließen sich die beiden Banken insgesamt 29 anderen Kreditgebern an, die im Jahr 2024 ebenfalls die Zinssätze gesenkt haben.
Ab morgen wird Barclays die Zinsen für Produkte, die sich an Hauskäufer richten, um bis zu 0,5 Prozentpunkte senken, einschließlich neuer Best Buys für Zweijahres-Festzinsverträge.
In der Zwischenzeit wird sich Santander einer Reihe von Kreditgebern anschließen, die jetzt Zinssätze unter 4 Prozent anbieten. Der günstigste Fünf-Jahres-Fixzins von 3,89 Prozent richtet sich an diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen.
Zwei weitere: Barclays und Santander sind die jüngsten Kreditgeber, die Senkungen ihrer Hypothekenzinsen angekündigt haben
Justin Moy, Geschäftsführer von EHF Mortgages, sagt: „Es ist einen Monat her, seit Santander den letzten Preis angepasst hat, aber sie sind mit einem Paukenschlag zurückgekommen.“
„Einige der Zinssenkungen waren notwendig, um wettbewerbsfähig zu bleiben, aber die Schlagzeilen-Deals unter 4 Prozent für Kauf und Umschuldung werden attraktiver sein als die Bonbons in einer Dose Quality Street.“
Moy fügt hinzu: „Dies sind auch erhebliche Zinssenkungen von Barclays, sowohl für diejenigen, die mit kleinen als auch mit größeren Einlagen kaufen möchten.“
„Diese werden auf jeden Fall für Erstkäufer attraktiv sein, die von den sich verbessernden Marktbedingungen profitieren möchten.“ Der Hypotheken-Notverkauf im Januar ist in vollem Gange.’
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Was sind die besten Hypothekenangebote von Barclays?
Am bemerkenswertesten ist, dass der günstigste zweijährige Fixpreis von Barclays, der Käufern mit einer Anzahlung von mindestens 40 Prozent vorbehalten ist, von 4,62 Prozent auf 4,17 Prozent sinkt.
Damit wird die 4,34-Prozent-Vereinbarung der Genossenschaftsbank überholt und es wird zum niedrigsten Zinssatz auf dem Markt für zweijährige Festzinssätze.
Laut Moneyfacts liegt der durchschnittliche zweijährige Festzinssatz für Käufer mit einer Anzahlung von mindestens 40 Prozent derzeit bei 5,41 Prozent.
Jemand, der eine Hypothek von 200.000 £ benötigt, um eine Immobilie im Wert von 350.000 £ zu kaufen, könnte für den Barclays-Deal in Frage kommen.
Wenn ja, würden sie bei einer Laufzeit von 25 Jahren am Ende 1.075 £ pro Monat zahlen, verglichen mit 1.217 £ pro Monat bei der Durchschnittsrate.
Auch diejenigen mit einer Einlage von mindestens 25 Prozent profitieren möglicherweise von den Zinssenkungen von Barclays.
Der zweijährige Festvertrag für eine Hypothek, die 75 Prozent des Wertes einer Immobilie abdeckt (75 Prozent Beleihungswert), beträgt 4,2 Prozent.
Für diejenigen mit einer Anzahlung von 5 Prozent – höchstwahrscheinlich Erstkäufer – hat Barclays sein Angebot auch in dieser Hinsicht verbessert.
Der zweijährige Hypothekenbürgschaftsvertrag für Personen mit einer Einlage von 5 Prozent wird von 5,8 Prozent auf 5,5 Prozent gesenkt, ohne dass Produktgebühren anfallen.
Jemand, der damit eine Immobilie im Wert von 200.000 £ mit einer Hypothek von 190.000 £ kauft, könnte damit rechnen, 1.167 £ pro Monat zu zahlen – wenn die Rückzahlung über einen Zeitraum von 25 Jahren erfolgt.
Es ist erwähnenswert, dass dieser Barclays-Deal von einer Reihe anderer Kreditgeber unterboten wird. Die Genossenschaftsbank bietet Käufern mit einer Anzahlung von 5 Prozent zweijährige Festhypotheken zu einem Zinssatz von 4,99 Prozent an, allerdings mit zusätzlichen Gebühren in Höhe von 749 £.
„Dies ist ein sehr bedeutender Schritt von Barclays“, sagt Gareth Davies, Direktor bei South Coast Mortgage Services. „Das Beste, das wir bisher im Jahr 2024 gesehen haben.“
„Dass die zweijährigen Festnetzverträge so viel näher an 4 Prozent heranrücken, hätten viele vor ein paar Monaten nicht erwartet.
„Da sie auch in der Lage sind, große Geschäftsvolumina abzuwickeln, stellt dies eine ernsthafte Marktveränderung dar und andere Kreditgeber werden eine Menge Geschäft an sie verlieren, wenn sie sich nicht ebenfalls an sie halten.“ Bravo Barclays.’
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Spitzenreiter bei den Zwei-Jahres-Fixes: Barclays senkt die Zinsen um bis zu 0,5 Prozentpunkte für Produkte, die sich an Hauskäufer richten, darunter neue Best Buys für Zwei-Jahres-Fixed-Rate-Deals
Was sind die besten Hypothekenangebote von Santander?
Alle Festzinssätze für Privathaushalte in Santander werden um 0,17 bis 0,82 Prozentpunkte gesenkt.
Der niedrigste Zinssatz liegt jetzt bei 3,89 Prozent mit fünfjähriger Laufzeit für diejenigen, die eine Umschuldung mit mindestens 40 Prozent Eigenkapital in ihrem Haus vornehmen. Für dieses Angebot fällt eine Produktgebühr von 999 £ an.
Jemand, der eine Hypothek in Höhe von 200.000 £ mit einer Restlaufzeit von 25 Jahren umschuldet, könnte damit rechnen, für diesen Deal 1.044 £ pro Monat zu zahlen.
Für Hauskäufer mit einer Anzahlung von mindestens 40 Prozent bietet Santander eine Fünf-Jahres-Fixierung zu 3,94 Prozent gegen eine Gebühr von 999 £ an.
Bestehende Santander-Hypothekenkunden, die eine Refinanzierung beim Kreditgeber anstreben, profitieren ebenfalls von günstigeren Zinssätzen, wenn sie beim Kreditgeber bleiben. Dies wird als Produkttransfer bezeichnet.
Darüber hinaus senkt Santander die Zinsen für Käufer von Neubauten um bis zu 0,56 Prozentpunkte.
Außerdem wurden die Zinssätze für Zwei- und Fünfjahreshypotheken um bis zu 0,56 Prozentpunkte gesenkt.
Elliot Culley, Direktor bei Switch Mortgage Finance, sagt: „Santander musste auf die Zinssenkungen anderer Hauptkreditgeber in der letzten Woche reagieren und diese Senkungen werden sie an die wettbewerbsfähigeren Produkte anpassen, die den Kunden derzeit zur Verfügung stehen.“
„Ihr Hauptpreis ist der Fünfjahresvertrag mit einem Beleihungswert von 60 Prozent, um den uns die anderen Hypothekengeber sicherlich beneiden werden.“
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Werden die Hypothekenzinsen weiter sinken?
Obwohl Hypothekengeber scheinbar in einen Preiskampf um die Hypothekenzinsen verwickelt sind, glauben einige Hypothekenmakler, dass die Zinsen wahrscheinlich nicht viel weiter sinken werden.
Dies hängt damit zusammen, dass Kreditgeber ihre Festzinshypotheken tendenziell auf der Grundlage zukünftiger Zinserwartungen des Marktes bewerten.
Die Zinserwartungen des Marktes spiegeln sich in den Swapsätzen wider. Diese Swap-Sätze werden von langfristigen Marktprognosen für den Basiszinssatz der Bank of England sowie von der Gesamtwirtschaft, internen Bankzielen und der Preisgestaltung der Wettbewerber beeinflusst.
Sonia-Swaps werden von Kreditgebern zur Preisgestaltung von Hypotheken eingesetzt. Fünfjährige Swaps liegen derzeit bei 3,61 Prozent. Zweijährige Swaps liegen nun bei 4,19 Prozent.
Hypothekenexperte: Nicholas Mendes vermutet, dass die nächste Zinsänderung seitens der Kreditgeber, die diese und letzte Woche Zinssenkungen angekündigt haben, nach oben gerichtet sein wird
Dies ist etwas höher als zu Beginn des Jahres, als Fünf-Jahres-Swaps bei 3,4 Prozent und Zwei-Jahres-Swaps bei 4,02 Prozent lagen.
Tatsächlich geht ein Hypothekenmakler sogar davon aus, dass die Zinsen eher steigen als sinken werden.
Nicholas Mendes vom Hypothekenmakler John Charcol sagt: „Die Renditen auf Staatsanleihen und Swaps sind letzte Woche jeden Tag gestiegen und gestern wieder gestiegen.“
„Da sich die Lücke verringert, sind Zinssätze von unter 4 Prozent für eine 5-Jahres-Fixierung oder von unter 4,5 Prozent für eine Zwei-Jahres-Fixierung für Kreditgeber nicht mehr tragbar.“
„Ich gehe davon aus, dass die nächste Zinsänderung seitens der Kreditgeber, die letzte Woche Zinssenkungen angekündigt haben, nach oben gerichtet sein wird.“
„Es wird interessant sein zu sehen, welche Kreditgeber selbst bei geringen Margen genügend Appetit auf Volumen haben, um ihre derzeit niedrigen Zinssätze am längsten beizubehalten.“
Er fügt hinzu: „Der Abwärtstrend bei den Preisen vollzieht sich viel schneller als erwartet, sodass jede Pause bei der Preisanpassung wahrscheinlich eher ein kleiner Schluckauf als ein Zeichen für die Zukunft sein wird.“
„Es ist wichtig zu betonen, dass die Märkte zwar stabil erscheinen, aber immer noch anfällig für Veränderungen sind, sodass es unglaublich schwierig ist, vorherzusagen, wann der richtige Zeitpunkt für eine Korrektur ist.“
„Wenn Sie einen Makler beauftragen, aber auch während der Antragstellung kontinuierlich den Markt prüfen, stellen Sie sicher, dass Sie bis zum Abschluss den besten Tarif erhalten.“
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