„Die ungeheuerlichsten Praktiken sind weitgehend die gleichen wie seit fast 20 Jahren“, sagte Rebecca Borné, Senior Policy Counsel beim Center for Responsible Lending, einer Interessenvertretung. „Eine Gebühr von durchschnittlich 35 US-Dollar pro Stück für Dinge zu erheben, die die Bank sehr wenig kosten, Überziehungsgebühren für kleine Debittransaktionen erheben, bis zu 140 US-Dollar an Gebühren an einem einzigen Tag berechnen und das als Limit bezeichnen.“
Es ist nicht klar, ob das Consumer Financial Protection Bureau oder andere Aufsichtsbehörden Änderungen vornehmen werden. „Überziehungskredite können für die Verbraucher sehr kostspielig sein“, sagte eine Bürosprecherin, „und wir beobachten weiterhin die Marktaktivitäten in diesem Bereich.“
Aber der Gesetzgeber hat es bemerkt. Die Demokraten in beiden Kammern des Kongresses planen die Wiedereinführung von Gesetzen, die mehr Schutz vor Überziehungen schaffen, Überziehungsgebühren für Lastschrifttransaktionen verbieten und gleichzeitig andere Schutzmaßnahmen hinzufügen.
Und während einer Anhörung im vergangenen Monat tadelte Senatorin Elizabeth Warren, Demokratin von Massachusetts, Führungskräfte von Großbanken, weil sie während einer Pandemie weiterhin Überziehungsgebühren von angeschlagenen Verbrauchern erheben.
Frau Warren nannte Jamie Dimon, den CEO von JPMorgan Chase, „Star der Überziehungsshow“ und bemerkte, dass seine Bank im vergangenen Jahr Überziehungsgebühren in Höhe von fast 1,5 Milliarden US-Dollar eingezogen habe. (Eine Sprecherin von JPMorgan sagte, dass von Januar 2020 bis März 2021 auf Kundenwunsch mehr als 430 Millionen US-Dollar an Überziehungsgebühren erlassen wurden.)
Viele große und regionale Banken bieten Konten ohne Überziehungsgebühren an, bei denen überzogene Beträge einfach abgelehnt werden, aber einige haben erst vor kurzem damit begonnen: Chase begann 2019 mit dem Angebot eines solchen Kontos, und Wells Fargo startete letztes Jahr. Die Top-20-Banken haben im Jahr 2020 dennoch etwa 6 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren eingezogen, 32 Prozent weniger als 2019, während die drei größten Banken, Bank of America, JPMorgan und Wells Fargo, 4 Milliarden US-Dollar davon entfielen, sagte Cassidy von RBC Capital .
In vielen Fällen waren es jedoch kleinere Banken, die überhöhte Gebühren verrechnet haben. Aaron Klein, Senior Fellow an der Brookings Institution, stellte kürzlich fest, dass mehrere kleine Banken zu „Überziehungsriesen geworden sind, die sich auf Überziehungsgebühren als Hauptgewinnquelle verlassen“. Bei sechs Banken machten Kontokorrenteinnahmen mehr als die Hälfte ihres Gewinns aus, sagte er.